Самые выгодные валютные вклады российских банков

В начале 2015 года депозитные ставки стабилизировались, а с апреля отмечается тенденция на их снижение. Аналитика показывает, что понижение ставок больше коснулось максимальных показателей на рынке, а банки, которые предлагают средний процент, пока остаются на прежних позициях. Сегодня мы проанализируем ситуацию, сложившуюся на рынке валютных депозитов, и рассмотрим условия по вкладам банков, входящих в рейтинг надежности.

Как весной изменились ставки?

На фоне относительной стабилизации политической ситуации, весной 2015 года рубль начал постепенно укрепляться, что сразу сказалось на настроении россиян. Риск оттока капитала из банков уменьшился, вкладчики  почувствовали себя спокойнее и начали возвращать деньги в банк. Повлияло на ситуацию и то, что Центральный Банк дважды, начиная с зимы, понизил ключевую ставку. Это сразу отразилось на уровне процентных показателей по депозитам: к середине апреля ставки по вкладам в американской валюте  понизились на 0,33-0,59%, в результате средняя доходность на рынке опустилась на отметку ниже 4% годовых.

Теперь проанализируем, условия, действующие в крупнейших банках страны на данный момент, а также сравним условия кредитных организаций из первой десятки и из ТОП-30 самых надежных банков.

Предложения от банков из ТОП-10

Рассмотрим, какие условия по валютным депозитам предлагают банки, входящие в десятку самых надежных в России. Например, в ВТБ 24 высокий процент предусмотрен по вкладу «Выгодный». Предложения от ВТБ 24 выделяются тем, что разместить деньги можно на любой срок в диапазоне от 3 месяцев до 5 лет. Кроме этого вкладчик самостоятельно выбирает периодичность получения профита: выплата производится ежемесячно или в конце срока. В первом случае проценты прибавляются к сумме депозита.

ВТБ24  Выгодный 0,0 — 1,6%
Параметры вклада
Выплата процентов Ежемесячно
Капитализация по выбору клиента
Дата обновления информации о вкладе 01.10.2016

Чем выше сумма размещения средств, тем выше ставка, получается, что в ВТБ 24 выгодно оформлять депозиты на крупные суммы. Если раньше максимальная ставка устанавливалась на самый длительный срок, то теперь многие банки изменили свои правила. ВТБ 24 тоже старается привлечь клиентов вкладами  на срок от 181 до 545 дней, поэтому начисляет на это время самые высокие ставки. В валюте максимальный процент действует  на срок от 395 дней до 545 дней, в долларах США он составляет 2%-4,19% годовых, а в евро – 1,80%-3,98% годовых.

В тоже время самые низкие ставки начисляются на срок от 91 дня, потом они понижается при сроке оформления вклада от 1102 дней и составляет  1,50%-3,74% годовых в долларах США и 1,30%-3,52% годовых в евро. Программы ВТБ 24 предназначены для состоятельных вкладчиков, поэтому минимальная сумма депозита должна быть не меньше 3000 американских долларов или евро.

Альфа-Банк предлагает депозит «Победа». Срок вклада фиксированный, деньги можно размещать в банке до 3 лет. Альфа-Банк, в отличие от ВТБ 24, поощряет оформление договора на длительный срок, поэтому под  высокий процент деньги можно положить на 3 года.  Ставка в долларах колеблется в пределах 0,6%-4,52% годовых, а в евро – 0,3%-2,86% годовых, при этом стоит отметить, что чем дольше деньги «работают», тем более высокую прибыль получит клиент.

   0,0 — 0,0%
Параметры вклада
Выплата процентов
Капитализация

В ЮниКредит банке для держателей премиального пакета PRIME разработан вклад с повышенными ставками и широкими возможностями. В отличие от доходных программ  ВТБ24 и Альфа-Банка, условия вклада «PRIME» допускают пополнение счета. Проценты каждый месяц можно снимать или прибавлять к основной сумме, а ставка составляет 4,50% годовых в долларах США и 3,50% годовых в евро (без капитализации). Валютная программа рассчитана на вип-клиентов, поэтому стартовая сумма достигает 20 000 американских долларов или евро.

Что предлагают банки из ТОП-30?

Какие процентные ставки действуют по вкладам валютным вкладам, в кредитных организациях, входящих в топ-30 надежности банков России? В МДМ Банке максимальный доход предусмотрен по продукту «МДМ-Доходный», ставка по депозиту достигает 1,40%-4,65% годовых в долларах США и 0,90%-4,15% годовых в евро. Если вы хотите снимать проценты каждый месяц, то начисляется 1,40%-4,50% годовых в долларах США и 0,90%-4% годовых в евро. Интересно, что самая высокая ставка предлагается на срок от 540 до 729 дней.

   0,0 — 0,0%
Параметры вклада
Выплата процентов
Капитализация

Данный продукт отличается от предложений конкурентов возможностью пополнять счет и выбирать систематичность выплаты процентов. Благодаря низкой первоначальной сумме в 100 американских долларов или евро, программа доступна для всех категорий вкладчиков. Оформляется договор по желанию клиента на любой срок в пределах от 30 до 1500 дней.

В банке Открытие максимальный процент начисляется по продукту «Основной доход». Вкладчик может получать профит ежемесячно или прибавлять его к остальной сумме, чтобы увеличить итоговый доход. Размер ставки зависит от суммы и срока размещения средств: чем дольше валюта находятся в банке, тем выше ставка. В американских долларах можно получить доход в пределах 1,75%-4,92% годовых, в евро – 1,25%-4,42% годовых (с учетом капитализации). Размещение средств возможно на фиксированный срок от трех месяцев  до 1095 дней.

Открытие  Основной доход 0,5 — 2,3%
Параметры вклада
Выплата процентов Ежемесячно
Капитализация по выбору клиента
Дата обновления информации о вкладе 10.07.2016

Русский Стандарт представляет депозит «Максимальный доход», который открывается на срок от 3 месяцев до 720 дней в сумме от 1000 долларов США или евро. Чем дольше деньги находятся на депозите, тем выше ставка, поэтому клиентам, выгодно открывать вклад на максимальный срок. На данный момент по программе «Максимальный доход» начисляется 3,5%-5,5% годовых в долларах США и 3%-5% годовых в евро.

   0,0 — 0,0%
Параметры вклада
Выплата процентов
Капитализация

Какой депозит выбрать?

Проанализировав условия, мы видим, что самая выгодная процентная ставка действует по вкладу в валюте «Максимальный доход» от Русского Стандарта (до 5,5% годовых в долларах США и до 5% годовых в евро). За ним идет банк Открытие с программой «Основной доход» и ставкой до 4,92% годовых в долларах США и до 4,42% годовых в евро. На третьем месте МДМ Банк, который предлагает не только высокую доходность, но и гибкие условия размещения.

Получается, что банки, которые входят в ТОП-30 привлекают клиентов высокими ставками по вкладам в иностранной валюте, а банки из рейтинга ТОП-10 предлагают более гибкие условия (за исключением МДМ Банка, который сочетает и то, и другое). Например, в ВТБ 24 можно выбрать индивидуальный срок и периодичность выплаты процентов, в ЮниКредит банке клиенты тоже сами решают, как часто снимать доход: в конце срока или ежемесячно.

Среди представленных банков самые низкие ставки в валюте в Альфа-Банке. Стартовый процент не превышает 0,6% годовых в американских долларах и 0,3% годовых в евро, а для того, чтобы получить высокий доход надо открыть вклад на максимальный срок. При этом ставка в долларах даже с учетом капитализации уступает конкурентам (кроме ВТБ 24), а в евро профит самый низкий среди всех рассмотренных программ.

Депозитный калькулятор

Многие кредитные организации на, данный момент, максимальную ставку по депозитам в рублях устанавливают на срок до 12-18 месяцев, однако для валютных программ такое правило не работает. Проанализировав программы, мы заметили, что большинство кредитных организаций стараются привлечь клиентов на максимальный срок, поэтому, чем дольше деньги находятся в банке, тем выше ставка. Исключение составляют только ВТБ 24 (самый высокий процент начисляется на срок от 395 дней до 545 дней) и МДМ Банк (выгодные ставки действуют при сроке от  540 до 729 дней).

Иностранная валюта отличается большей стабильностью, чем российский рубль. Однако размещать в ней средства выгодно только в том случае, если вы не платите комиссию за конвертацию и не теряете часть средств при проведении процедуры обмена. Вклад не принесет ожидаемого дохода, ведь по таким депозитам проценты намного ниже, чем по рублевым.

Доходность по вкладам в долларах США на порядок выше, чем в евро. Данная тенденция прослеживается во всех банках, поэтому выгоднее открывать депозиты в USD. Особенно это заметно на примере Альфа-Банка, в котором за размещение депозита в долларах можно получить до 4,52% годовых, а в евро всего 2,86% годовых (максимум). Эксперты отмечают, что доллар продолжает укрепляться по отношению к евро, которое в последнее время теряет свои позиции.

Читайте по теме

В какой валюте лучше хранить деньги

Правильный выбор валюты для хранения своих сбережений поможет вам не только избежать лишнего риска и убытков, но и получить более высокий доход.

Автор статьи: Надежда Гашинская
18 июня 2015