Вклады: сегодняшние приоритеты банков и населения

Рынок депозитных продуктов становится всё более привлекательным для частных инвесторов. В настоящий момент банки заинтересованы в привлечении вкладов как никогда. Как следствие, условия становятся всё более дружественными. Всё это на руку потенциальным вкладчикам. Мы поговорили о тенденциях развития рынка с Заместителем Директора Департамента развития розничного бизнеса Связь-Банка Натальей Наливкиной.

Добрый день, Наталья. Расскажите, пожалуйста, о Вашем видении рынка депозитных продуктов сегодня. Как он поменялся за последние 6 месяцев и как будет меняться дальше?

К концу первого квартала банковская система в целом преодолела отток депозитов, который наблюдался ранее. Напомню, в начале года на настроения вкладчиков негативно повлияли как внешние события, так и отзыв лицензий у кредитных организаций. Но уже в мае ситуация стабилизировалась, клиенты снова были готовы делать вклады.

Более того, банки стали предлагать более выгодные условия, чтобы привлечь средства населения. С начала года средняя максимальная ставка крупнейших игроков выросла на 1,23 процентного пункта. Это очень серьезное увеличение, но стоит помнить, что банки не могут поднимать ставки до бесконечности, во всяком случае, если речь идет о добросовестном учреждении.

Есть и еще одна немаловажная тенденция. На фоне отзыва лицензий и экономической неопределенности идет перераспределение некоторого объема вкладов в пользу крупных государственных учреждений. Так, многие наши клиенты отдали предпочтение Связь-Банку именно в силу того, что наш основной акционер – Внешэкономбанк, это служит дополнительной гарантией надежности. Думаю, с учетом сложившейся ситуации роль банка, его репутации и опыта будет возрастать. А вот оснований для дальнейшего взрывного роста ставок по депозитам немного, поэтому не рекомендуется откладывать вопрос с размещением средств в долгий ящик.

Какие изменения произошли в линейке вкладов Связь-Банка и какие изменения ещё планируются?

Действительно, рынок депозитов сейчас подвержен изменениям, и мы не остаемся от этого в стороне. Мы совершенствуем нашу классическую и привычную для наших вкладчиков линейку, а также предлагаем новые продукты – сезонные вклады, акции, которые могут их заинтересовать наиболее выгодными и эксклюзивными условиями.

Буквально в середине октября мы существенно подняли ставки по ряду наших вкладов — «Сберегательный резерв», «Сберегательный Плюс», «Коллекция «Классик», «Мультирезерв». В среднем повышение по ним составило 1,5 процента, но по некоторым – существенно больше. Самая максимальная ставка по одному из наших вкладов на сегодня составляет 11,5% годовых. Цифра говорит сама за себя. И все эти вклады можно открыть на срок 3, 6 или 12 месяцев, то есть на достаточно короткий срок, не на 5-7 лет, но при этом получить очень хороший доход с учетом капитализации.

Благодаря нашей тарифной политике портфель наших срочных вкладов хорошо растет – к 21 октября он превысил отметку в 30 млрд рублей. А с 1 января 2014 года он увеличился более чем на 7 млрд рублей или на 30%, а по всей банковской системе РФ прирост срочных вкладов за этот период составил всего 2%, по данным Банка России. Мы считаем, это определенный успех в нынешних условиях. И наши вкладчики сохраняют доверие к нам.

Сегодня у вас есть специальные предложения для пенсионеров, для вип-вкладчиков, для тех, кто хотел бы иметь возможность расторгнуть договор в любой момент на льготных условиях. Так же есть валютные и мультивалютные продукты. Для каких категорий вкладчиков, мы можем увидеть спец. предложения в ближайшем будущем?

Наша линейка охватывает все категории вкладчиков с разными требованиями и разным уровнем дохода, тут уже не стоит слишком мудрить, когда вклад становится слишком сложным и непонятным для клиента. Сегодня ценится простота и прозрачность условий. У каждой категории вкладчиков есть свои приоритеты. Пенсионеры, например, копят понемногу, но пополняют вклад стабильно, состоятельный клиенты, как правило, размещают большую сумму на длительный срок, пользуясь привилегиями – премиальной картой, услугами персонального менеджера и т.д., работник среднего звена, как правило, откладывает с премиальных выплат, бюджетники чаще открывают сберегательные вклады. И все, конечно же, ждут сезонных вкладов, так как условия по ним наиболее привлекательные. Сейчас мы как раз готовим к запуску новый сезонный вклад со ставкой до 11,25% годовых, срок вклада – всего полгода. Вклад может открыть любой гражданин РФ.

Какие категории вкладчиков являются для Вас приоритетными? Как Вы боритесь за их внимание?

Мы делаем определенный акцент на социально направленных продуктах. В первую очередь это, конечно, касается кредитного сегмента, в котором мы ориентируемся на людей со стабильным, хотя и невысоким доходом. Для этой же категории клиентов у нас есть депозитные продукты, которые позволяют пополнять вклады небольшими суммами. Речь идет, в том числе, о линейке для пенсионеров. Например, для вклада «13 пенсия» минимальный первоначальный взнос – 1000 рублей, а пополнять его можно по 500 рублей.
Другая, не менее интересная категория вкладчиков – это те люди, которые более или менее продвинуты в финансовых вопросах и хотели бы управлять доходностью своих депозитов. Для них существуют вклады, средства на которых можно перекладывать из одной валюты в другую. Эта опция особенно востребована, когда наблюдаются скачки на валютных рынках. Один из наших депозитов – «Мультирезерв» – предусматривает возможность работы в шести валютах, в том числе китайских юанях, фунтах стерлингов и швейцарских франках.

Большинство вкладчиков не хотели бы расставаться со своими деньгами, не имея возможности выгодно совершать приходно-расходные операции. Поэтому Связь-Банк предусмотрел варианты с сохранением доходности даже при досрочном изъятии части вклада.

Какой депозитный продукт Связь-Банка является самым востребованным на сегодняшний день? Расскажите о его условиях.

Наиболее популярные вклады в Связь-Банке – это сезонные вклады и вклады для пенсионеров с повышенными процентными ставками. И треть всех привлеченных средств физических лиц Связь-Банка составляют пенсионные вклады.

Также пользуется спросом вклад «Управляемый резерв» благодаря гибким условиям размещения средств – клиент может спокойно снимать и пополнять его в удобном для него режиме, единственное ограничение – это минимальный порог суммы, ниже которой опуститься нельзя, здесь это 15 000 рублей, согласитесь, это легко выполнимо. При этом человек получает свободу действий, размещая средства на длительный срок – до 5 лет.

В этом году очень востребован вклад «Мультирезев» в шести валютах, но это вполне объяснимо текущей рыночной ситуацией – люди перекладываются из рублей в валюту, минимизируй свои риски из-за скачков курсов.

Какие сервисы Вы предлагаете для Ваших клиентов?

Наши основные сервисы – это мобильный и Интернет-банкинг, без которых не обходится сегодня ни один современный клиент банка. Через них можно полностью контролировать все свои счета, вклады, операции, открывать новые вклады, оплачивать услуги, переводить деньги в другие банки. Мы его развиваем, совершенствуем. Например, интернет-банк сегодня доступен как на платформах IOS, так и на Android. Приложение можно установить на планшет или телефон. Сегодня контролирование и безопасность очень актуальны в финансовых вопросах.

Автор статьи: Михаил Быков
28 октября 2014