Вклад на год – сравниваем предложения банков

Чаще всего банки предлагают депозиты сроком от 181 до 365 дней, то есть дают возможность открыть вклад на год. Как правило, такой срок предлагает самый высокий годовой процент. Рассмотрим депозиты самых крупных банков России.

Сбербанк России

Сбербанк предлагает вкладчикам уникальный благотворительный продукт «Подари жизнь», который направлен на оказание материальной помощи детям с тяжёлыми онкологическими заболеваниями.

Доходность по вкладу составляет 6,4%, а с учетом капитализации это будет 6,56%. Депозит открывается не менее, чем на 10 000 рублей, и не предусматривает операции по пополнению счета и снятие части суммы.

«Подари жизнь» — благотворительный продукт, поэтому один раз в квартал 0,3% от суммы вложенных средств перечисляются на счёт одноимённого благотворительного фонда.

Вклады из стандартной линейки Сбербанка России «Сохраняй», «Управляй» и «Пополняй» также можно открыть сроком на один год. При этом процентная ставка по всем трём предложениям едва превышает 6% годовых.

Пожалуй, самое интересное предложение – вклад «Мультивалютный Сбербанка России». Наверное, это единственный банк, который предлагает открыть депозит в трёх валютах на сумму от пяти рублей, долларов США и евро. Размер ставки достигает 5,7% в год по рублёвому вложению и до 1,35% в иностранной валюте. Вкладчику предоставляется возможность самостоятельно определить способ перечисления процентов, которые могут один раз в три месяца перечисляться на пластиковую карту клиента либо капитализироваться. Депозит можно пополнять. Также предусмотрен льготный тариф при досрочном закрытии депозита.

Альфа-Банк

Здесь также есть благотворительный вклад, размещаемый сроком на 1 год, который называется «Линия жизни». Альфа-Банк предлагает процентную ставку значительно выше Сбербанка России – 10,3%, но размер первоначального взноса также существенно выше и составляет 50 000 рублей. Начисление и зачисление процентов на текущий счёт вкладчика осуществляется ежемесячно, проценты не капитализируются. Также, как и в Сбербанке, благотворительный вклад «Линия жизни» не предусматривает совершение приходных и расходных операций, не пролонгируется. Но здесь предлагается более лояльная ставка при преждевременном расторжении депозита – 0, 05%.

Кроме того, вкладчику, открывшему благотворительный вклад «Линия жизни» на сумму не менее 100 000 рублей, предоставляется возможность получить кредитную карту на льготных условиях. Первый год обслуживания – совершенно бесплатный, беспроцентный период — 100 дней.

Также в Альфа-Банке можно открыть высокодоходный вклад «Победа» сроком на 365 дней. Сумма первоначального взноса – не менее 10 000 рублей или по 500 долларов США/евро. Процентная доходность по вкладу в рублях достигает 11,02% (чем больше сумма вклада, тем выше процент). В долларах США ставка варьируется в пределах от 3,35% до 3,76%, а в евро от 3,14% до 3,56% годовых. Начисление процентов и их капитализация осуществляется каждый месяц. Вклад не пополняется.

Из пополняемых вкладов в Альфа-Банке есть депозит «Премьер», который также можно оформить на 365 дней при первом взносе от 10 000 рублей, 500 долларов США/евро. Счет пополняется, но не менее чем на 5 000 рублей, 200 долларов США/евро. Доходность составляет 8,8-9,2 процентов (в зависимости от суммы вклада) в рублях, 2,7-3,1 процентов в долларах США и 2,55-2,95 процентов в евро.

ВТБ24

Банк ВТБ24 предлагает несколько видов депозитов со сроком действия 1 год. Самый распространенный из них – вклад «Комфортный» с возможностями совершения расходных операций до суммы неснижаемого остатка и дополнительного пополнения.

Первоначальный взнос при открытии вклада составляет не менее 100 000 рублей или по 3 000 долларов США или евро. Каждый последующий взнос должен быть не менее 30 000 рублей, 1 000 долларов США/евро. Размер процентной ставки при открытии вклада сроком на 1 год достигает 6,6%. Проценты начисляются каждый месяц и по желанию клиента перечисляются на его текущий счёт или капитализируют основную сумму депозита.

Предусмотрены льготные условия при досрочном расторжении договора. Возможна автоматическая пролонгация договора.

Вклад «Выгодный» — депозит с повышенной процентной ставкой, позволяющий максимально эффективно вложить денежные средства сроком на один год. Первоначальный взнос должен быть не менее 100 000 рулей, размер процентной ставки достигает 8,1%.

Начисленные проценты выплачиваются лишь в конце срока действия депозита. Приходные и расходные операции не предусмотрены. При досрочном расторжении договора проценты начисляются по минимальной ставке. Возможна пролонгация договора не более двух раз.

Райффайзенбанк

Этот банк такжеотличает требование достаточно большого первоначального взноса при открытии вклада, при этом он не предлагает особо высоких процентов. Например, по вкладу «Свобода действий» первый взнос должен быть не менее 100 000 рублей. Процентная ставка на год составляет не более 4,7%. С другой стороны, Райффайзенбанк предоставляет своим клиентам возможность в любой момент расходовать часть средств, размещённых на счете, а также пополнять его. Существенным плюсом данного предложения является увеличение процентной ставки при достижении следующей суммовой градации депозита. При этом проценты капитализируются.

Ещё один вклад от Райффайзенбанка с возможностью приходных и расходных операций – депозит «Личный выбор». Процентная ставка на год составляет от 5,6% до 6,38% в зависимости от суммы вклада (от 15 000 рублей до 2 000 000 рублей). На усмотрение вкладчика проценты капитализируются или перечисляются на текущий счёт и выплачиваются ежемесячно. В любой момент можно внести дополнительный внос, также предусмотрена возможность автоматической пролонгации.

Также Райффайзенбанк запустил депозитный продукт с возможностью его открытия и управления в интерактивном режиме, не выходя из дома или офиса. Вклад «Р-Контент. Деньги в рост!». При минимальном взносе от 5 000 рублей размер процентной ставки депозита сроком на один год достигает 6,27% (с учётом капитализации). Проценты начисляются каждый месяц. Кроме того, по этому депозиту можно получить самый низкий размер первоначального вноса и самую высокую процентную ставку.

Русский Стандарт

Из всех вышеперечисленных банков, более выгодное предложение делает банк «Русский Стандарт».

Вклад «Удобный» с возможностью пополнения и частичного снятия. Первоначальный внос должен быть не менее 30 000 рублей. Процентная ставка достигает 8,75%. Начисленные проценты выплачиваются в конце срока.

Для открытия депозита «Высокий процент» понадобится такжене менее 30 000 рублей, а размер процентной ставки достигает уже 9,25%, которые выплачиваются тоже в конце срока действия договора. Возможны дополнительные взносы, но расходные операции не предусмотрены.

Вклад «Рантье» — оптимальное решение для тех, кто хочет самостоятельно определять условия размещения депозита. Клиент сам определяет срок депозита. Возможно пополнение счета, причём, когда сумма основного вклада достигает следующего порога, размер процентной ставки увеличивается, но не превышает 8,25%. Проценты, на усмотрение вкладчика начисляются ежемесячно или ежеквартально, они могут быть перечислены на текущий счёт либо капитализироваться.

Итак, из всех рассмотренных предложений наиболее оптимальные варианты предлагает Сбербанк России, где вполне доступный размер первоначального вноса, средняя процентная доходность за год 5,60-6,00% и более лояльные условия управления депозитным счетом.

Автор статьи: Анна Шулякова
18 декабря 2014