Вклады в валюте — что предлагают банки

Срочные вклады остаются самым простым и надежным способом сохранить  сбережения, однако в условиях девальвации национальной валюты рублевые депозиты не справляются со своей ролью, а процентная ставка по ним не перекрывает уровень инфляции. Во время экономической нестабильности особо актуальными оказываются именно валютные депозиты, которые не подвержены резкому обесцениванию. В статье мы рассмотрим преимущества вкладов в иностранной валюте и проанализируем предложения крупнейших банков России по депозитам в долларах США и евро.

Из чего выбрать?

Многие банки предлагают открыть счет не только в американских долларах и евро, но и в японской йене, швейцарском франке и английском фунте стерлингов. На фоне сложившейся экономической ситуации в стране, доллар и евро более защищены от скачков курса, чем рубль, поэтому пользуются особой любовью россиян. В октябре рубль немного укрепился, а эксперты считают, что наступило время для покупки вечно зеленых и размещения их на депозите. Сколько продлится период укрепления рубля, прогнозировать никто не берется, но большинство экономистов сходятся во мнении, что не стоит рассчитывать на длительное ослабление американской валюты.

В течение 2015 года, после относительной стабилизации экономической ситуации и снижения ключевой ставки ЦБ, банки в Москве тоже понизили проценты по вкладам. Снижение коснулось не только «наших», но и «иностранных» депозитов, потому что банкам хватает валютной ликвидности, и они не нуждаются в притоке долларов и евро, особенно теперь, когда количество заграничных кредитов сократилось до минимума. Однако, несмотря на то, что ставки по ним намного ниже, чем в рублях, они позволяют если не приумножить, то хотя бы сохранить свои сбережения от инфляции, чего не скажешь о рублёвых программах.

Где выгодно открыть?

Ниже мы расскажем, где искать в банках Москвы лучшие ставки по вкладам в иностранной валюте и проанализируем условия крупнейших кредитных организаций, пользующихся доверием россиян.

В Сбербанке, кроме базовых депозитов, можно открыть «Мультивалютный» и «Международный» счета. В первом случае в рамках одного продукта открываются счета в долларах США, евро и рублях, а во втором – в фунтах стерлингов, швейцарских франках и японских йенах. Интересно, что по вкладу «Мультивалютный» минимальная сумма составляет всего 5 рублей, долларов и евро, а вот по «Международному» сумма должна быть не меньше 10 000 фунтов, франков и йен.

Сбербанк  Мультивалютный 0,0 — 0,7%
Параметры вклада
Выплата процентов Ежеквартально
Капитализация да

Если сравнивать стандартные программы, то самый высокий процент можно получить по депозиту «Сохраняй». Снимать деньги или пополнять счет не разрешается, зато проценты начисляются ежемесячно и прибавляются к основной сумме или выплачиваются на счет клиента. Депозит отличается невысокой минимальной суммой —  100 долларов США и евро.

Сбербанк  Сохраняй 0,0 — 1,1%
Параметры вклада
Выплата процентов Ежемесячно
Капитализация да
Дата обновления информации о вкладе 30.09.2016

Если вы хотите копить и приумножать сбережения, то вам подойдет продукт «Пополняй».  Ставка по нему немного ниже, чем по программе «Сохраняй», но зато разрешается вносить дополнительные взносы.

Сбербанк  Пополняй 0,0 — 0,9%
Параметры вклада
Выплата процентов Ежемесячно
Капитализация да

Для вкладчиков, желающих свободно распоряжаться сбережениями, подойдет программа «Управляй».  Сумма размещения средств по данному продукту намного выше (1000 долларов США и евро).

Сбербанк  Управляй 0,0 — 0,6%
Параметры вклада
Выплата процентов Ежемесячно
Капитализация да

Альфа-Банк предлагает широкий выбор вкладов в рублях и иностранной валюте. Кроме стандартных программ можно оформить депозит для состоятельных клиентов с льготными условиями досрочного расторжения и мультивалютный счет в рублях, долларах США и евро.

Самая высокая доходность предусмотрена по депозиту «Победа». Снимать и пополнять счет до истечения срока договора не разрешается, а проценты ежемесячно капитализируются. Ставка на порядок выше, чем по продукту «Сохраняй» от Сбера.

Альфа-Банк  Победа 0,3 — 1,6%
Параметры вклада
Выплата процентов В конце срока
Капитализация да
Дата обновления информации о вкладе 26.03.2017

По депозиту «Премия» проценты выплачиваются ежемесячно.

Альфа-Банк  Премия 0,3 — 1,8%
Параметры вклада
Выплата процентов Ежемесячно
Капитализация нет
Дата обновления информации о вкладе 28.11.2016

Программа «Премьер» с возможностью пополнения.

Альфа-Банк  Премьер 0,2 — 1,4%
Параметры вклада
Выплата процентов Ежемесячно
Капитализация да
Дата обновления информации о вкладе 26.03.2017

Программа «Потенциал» предназначена для клиентов, желающих снимать деньги со счета и пополнять вклад, однако ставка при этом ниже, чем по аналогичной программе Сбербанка.

Альфа-Банк  Потенциал 0,1 — 0,8%
Параметры вклада
Выплата процентов Ежемесячно
Капитализация да
Дата обновления информации о вкладе 26.03.2017

В Россельхозбанке представлена целая линейка депозитов для разных вкладчиков. Наибольшей доходностью обладает депозит «Классический».

Россельхозбанк  Классический 0,3 — 1,3%
Параметры вклада
Выплата процентов Ежемесячно; В конце срока
Капитализация по выбору клиента
Дата обновления информации о вкладе 19.11.2017

Для желающих пополнять счет предусмотрен продукт «Накопительный» (это самый высокий процент).

Россельхозбанк  Накопительный 0,1 — 1,2%
Параметры вклада
Выплата процентов Ежемесячно
Капитализация по выбору клиента
Дата обновления информации о вкладе 17.01.2017

А если вы хотите пополнять счет или снимать деньги, то вам подойдет продукт «Управляемый».

Россельхозбанк  Управляемый 0,0 — 0,9%
Параметры вклада
Выплата процентов Ежемесячно
Капитализация по выбору клиента
Дата обновления информации о вкладе 19.11.2017

В Газпромбанке максимальный доход можно получить по вкладу «Перспективный». Проценты начисляются и выплачиваются в конце каждого года хранения (ставки на уровне Сбера).

Газпромбанк  Перспективный 0,1 — 1,2%
Параметры вклада
Выплата процентов В конце срока
Капитализация нет
Дата обновления информации о вкладе 19.11.2017

Депозит «Накопительный» рассчитан на вкладчиков, желающих пополнять счет.

Газпромбанк  Накопительный 0,0 — 0,0%
Параметры вклада
Выплата процентов В конце срока
Капитализация нет
Дата обновления информации о вкладе 19.11.2017

И, наконец, вклад «Динамичный» подойдет клиентам, которые хотят контролировать свои сбережения. Процент выше, чем предлагают конкуренты (кроме Сбербанка, у которого доходность вклада «Управляй» практически такая же).

Газпромбанк  Динамичный 0,0 — 0,0%
Параметры вклада
Выплата процентов В конце срока
Капитализация нет
Дата обновления информации о вкладе 19.11.2017

Банк Москвы предлагает три базовых программы «Максимальный доход», «Максимальный рост» и «Максимальный комфорт». Минимальная сумма размещения средств составляет всего 100 долларов США и евро, а проценты ежемесячно капитализируются и прибавляются к общей сумме или перечисляются на отдельный счет.

Банк Москвы  Максимальный доход 0,1 — 2,0%
Параметры вклада
Выплата процентов Ежемесячно
Капитализация да
Дата обновления информации о вкладе 16.01.2016

Депозитный калькулятор

Какой банк выбрать?

Процентные ставки по валютным вкладам в ведущих банках отличаются максимум на один пункт, а для того, чтобы выбрать оптимальный вариант надо определиться с программой. Например, если вы готовы оформить депозит без возможности снятия и пополнения, то максимальный доход начисляется в Альфа-Банке, а если вы хотите снимать средства и пополнять счет, то самые выгодные ставки предлагают Сбербанк и Газпромбанк.

Однако не стоит забывать, что колебания курса затрагивают не только рубли, но и валюту, поэтому, если вы получаете доход в рублях, то с учетом конвертации при оформлении вклада  можете не только остаться без прибыли, но и оказаться в убытке. Курс доллара к рублю во многом зависит от движения цен на нефть и внешнеполитической ситуации, однако даже при условии переноса повышения ставки ФРС на необозримое будущее фундаментальных предпосылок для серьезного укрепления российского рубля на данный момент  эксперты не видят.

 

Читайте по теме

Стоит ли открывать вклад в иностранной валюте

Вклады в иностранной валюте отлично подойдут вкладчикам, которые хотят сберечь накопленные средства. Кроме того к доходу по вкладу можно прибавить сумму выигранную на разнице в курсе валют. Но у данного вида депозитов есть свои особенности, о которых мы расскажем вам в нашей статье.

Автор статьи: Надежда Гашинская
30 ноября 2015