В какой валюте хранить деньги вкладчику

Во все времена выбор валюты для хранения сбережений был непростой задачей, ведь объективно оценить ситуацию на мировом рынке и понять, как она повлияет на курс той или иной денежной единицы подчас бывает сложно даже бывалым экспертам. Тем более непросто делать прогнозы в условиях нестабильной экономики.

Нынешняя же ситуация осложняется неопределенностью, причем не только в России, но и во многих других странах, включая США и европейскую зону. Решать в таких условиях, в какой валюте следующие несколько лет хранить деньги, становится задачей сложной, но от ее решения зависит ваше материальное благополучие. Поэтому подойти к этому нужно со всей ответственностью.

В рублях

Рублевые депозиты, несмотря на все катаклизмы, продолжают оставаться самыми востребованными. И в этом есть свои плюсы. Во-первых, хранить средства лучше в той валюте, в которой тратишь, ведь конверсионные операции обходятся недешево.

Обратите внимание!

Хранить средства лучше в той валюте, в которой тратишь

Во-вторых, ставка по рублевым депозитам обычно немного превышает уровень инфляции или находится примерно на одном уровне, что позволяет защитить свои сбережения от обесценивания.

Тем не менее, многие эксперты советуют с осторожностью отнестись к национальной валюте, так как курс ее в настоящий момент крайне нестабилен и зависит от слишком многих факторов, в числе которых ситуация на Украине, санкции против России, снижение цен на нефть, и многие другие.

В ближайшие несколько лет маловероятно укрепление позиций рубля, какими бы оптимистичными не были прогнозы. Чаще всего мнения сходятся на том, что в течение двух-трех лет курс рубля по отношению к доллару придет к отметке 40-45, но нередки и более пессимистичные прогнозы.

При выборе депозитной программы нужно ориентироваться не только на ставку (которая в настоящий период может резко различаться по банкам), но и на стабильность самой организации. В последнее время стали нередкими случаи отзыва лицензии. И, хотя ведущие кредитные организации чаще всего предлагают процентную ставку ниже средней, в нестабильные времена лучше делать ставку на надежность.

Так, например, в Сбербанке можно оформить рублевый вклад со ставкой до 10,3% годовых, в Россельхозбанке – до 13,25%, причем максимальную ставку здесь дают при сроке 1 год, на меньшие и большие сроки, ставка будет меньше.

Примерно такая же ситуация в Альфа-Банке и Банке Москвы: наибольшую ставку можно получить при средних сроках – до 13% в банке Москвы и до 18% в Альфа-Банке. А в ВТБ 24 и банке Открытие на максимальный процент можно рассчитывать только при коротких сроках (1-3 месяца): до 1,5% и до 16,38% соответственно, что в обычные времена было бы редким исключением.

В иностранной валюте

Более оптимистичные прогнозы строятся по двум основным мировым валютам: доллару США и евро. Хотя и их судьба у некоторых вызывает опасения, ведь ситуация на Украине с последовавшими за ней санкциями затронула не только Россию, но и практически все мировые державы.

События развиваются так стремительно, что все прогнозы носят весьма условный характер. Тем не менее, зависимость Евросоюза от России менее значительна, чем России от ЕС, а, следовательно, и вероятность потерь у нас выше.

По опросам журнала «Форбс» ведущие российские финансисты все-таки советуют не возлагать большие надежды на российский рубль, а искать ему надежную замену, склоняясь больше к доллару, чем к евро – большинство мнений сходится в том, что доллар будет укреплять свои позиции по отношению к евро. Хотя покупать валюту на пике ее подорожания тоже не стоит, лучше дождаться снижения котировок.

Обратите внимание!

Ведущие российские финансисты все-таки советуют не возлагать большие надежды на российский рубль, а искать ему надежную замену

Банки в отношении доллара и евро также готовы строить более долгосрочные прогнозы, и, в отличие от рублевых вкладов, максимальные ставки по валюте предлагают при длительных сроках хранения.

В Сбербанке валютный депозит можно оформить по ставке до 5% в долларах и до 4,9% в евро, в ВТБ 24 и банке Москвы – до 5,4% и 5,2% соответственно, в Альфа-Банке – до 5% и 4,8%, в банке Открытие – до 5,05% и 4,96%. Немного осторожничает в прогнозах Россельхозбанк, давая по максимуму до 5% в долларах и до 4,75% в евро только при сроке на 1 год (как и по рублевым вкладам).

Мультивалютные сбережения

Пожалуй, самым оптимальным на сегодняшний день вариантом является хранение денег в нескольких валютах одновременно, в этом сходятся практически все эксперты. Этот принцип, достаточно успешный в любые времена, становится наиболее актуальным в условиях нестабильности на мировом финансовом рынке.

Так как в сложившийся сегодня конфликт втянуты все ведущие страны, то делать ставку только на одного из претендентов довольно рискованно. Вложение средств в разные активы позволит застраховать себя от обвала одного из них. Возможно, такая стратегия не позволит много заработать много денег, но даст больший уровень защищенности от падения курсов одной из валют.

Наиболее распространенным вариантом является хранение средств в российских рублях, долларах США и евро. Пропорции при этом называются самые разные, склоняясь больше к иностранной составляющей. Самым лучшим вариантом будет мультивалютный вклад без ограничений и комиссий по конверсионным операциям.

Ставки по таким депозитам обычно бывают немного ниже, чем по стандартным предложениям, но зато вы сможете в любое время конвертировать средства из одной денежной единицы в другую с минимальными для себя потерями.

Мультивалютные вклады есть в линейки многих банков, так что проблем с поиском такого депозита не должно возникать. В Сбербанке такой вклад можно оформить по ставке до 7,65% для рублей, до 3,9% для долларов и до 3,7% для евро, в Альфа-Банке максимальные ставки составят 10%, 5% и 4,8%, в банке Открытие – 12,8%, 3,6% и 3,3% годовых.

Альтернативные варианты

Все чаще в качестве альтернативы рублю в нынешней ситуации называют и другие иностранные денежные единицы, наименее подверженные перепадам котировок, в числе которых швейцарский франк и фунт стерлингов. Эти валюты советуют тем, кто более склонен к стабильности, нежели к рискованным экспериментам со скачками цен на доллар и евро. Прибыль от этих вложений будет невысокой, но более вероятен благополучный исход.

Прогнозы по отношению к британскому фунту и швейцарскому франку делятся примерно в соотношении 50/50: половина за то, что курс их по отношению к евро немного увеличится, половина, напротив, – за незначительное снижение курса.

В любом случае, практически все мнения сходятся на том, что позиции этих двух валют достаточно надежные и вероятны лишь небольшие их отклонения. Хотя эксперты не отрицают, что благополучие Великобритании и, в особенности, Швейцарии зависят от их соседей.

Оформить депозит в фунтах или франках гораздо сложней, чем в долларах и евро – предлагают их далеко не все банки и не во всех своих отделениях, но при желании найти подходящий вариант возможно. Сбербанк, например, для своих вкладчиков предлагает депозит Международный, оформить который можно в фунтах по ставке до 4,5% годовых, франках – до 2,65%, или японских йенах – до 2,65%.

Депозитный калькулятор

Подводим итог

Итак, в заключение можно сказать, что в нынешней нестабильной и непредсказуемой обстановке для своих сбережений лучше всего иметь хорошо сбалансированную валютную корзину. Если ваши расходы исчисляются в рублях, то значительную часть денег лучше все-таки держать в национальной валюте.

Любителям острых ощущений можно попробовать поиграть на перепадах котировок на евро и доллар. Остальным же не меньше трети своих сбережений стоит хранить в наиболее стабильных единицах, в числе которых фунт и франк. И при любом из выбранных вариантов свои предпочтения нужно отдавать наиболее надежным и проверенным банкам.

Читайте по теме

Особенности страхования валютных вкладов

Во времена не стабильного состояния экономики, к непредвиденным ситуациям лучше всего готовиться заранее. Если вы решили открыть вклад в иностранной валюте, то советуем вам изучить особенности его страхования.

Автор статьи: Ксения Михайлова
29 января 2015