Вклад «Управляй» от Сбербанка России

В 2015 году в России очень популярны депозиты с открытым доступом к средствам. Сегодня мы расскажем о «гибком» сберовском вкладе «Управляй» и об аналогичных продуктах его конкурентов.

Особенности программы

В самом надежном банке страны, «счет под контролем» открывается  на срок от трех месяцев до трех лет на сумму от 30 000 ₽/ 1000$/ 1000€. Дополнительные взносы можно вносить с первого же дня действия договора на сумму от 1 000 рублей или 100 долларов США/евро. Безналичным способом счет «Управляй» пополняется и вовсе без ограничений.

До уровня «неприкосновенного запаса» часть денег со счета можно снимать без потери процентов.

Доходность депозита зависит от суммы на счету, срока и валюты. Начисленные за месяц проценты можно доливать в «общий котел», перечислять на счет карты либо снимать наличными.

Самую высокую ставку в национальной валюте Сбербанк предлагает по вкладам от 2 миллионов рублей на срок от полугода до года. В иностранной валюте «потолок щедрости» предусмотрен по депозитам от 100 000 условных едениц на сроках один-два года.

Для пенсионеров особые условия по данному продукту не предусмотрены.

Удаленное обслуживание

Депозит «Управляй онлайн» — это интернет-аналог вклада. Непонятно, зачем он вообще выделяется в отдельный банковский продукт. Открывается такой счет только через интернет-сервис «Сбербанк Онлайн».

От классического варианта он отличается более щедрой процентной ставкой.

Что предлагают конкуренты?

ВТБ24

Похожий депозит в ВТБ24 называется «Комфортный». Сумма для его открытия нужна в три раза большая, чем в Сбербанке: 100 000 рублей или 3000 долларов США/евро. Гораздо выше здесь и минимальный дополнительный взнос: 30 000 ₽/ 1000$/ 1000€.

ВТБ24 Комфортный 0,0 — 5,9%
Вклад в Евро
Процент Сумма Срок
0.01 % 3 000,00 6 мес.
0.01 % 20 000,00 6 мес.
0.01 % 50 000,00 6 мес.
0.01 % 3 000,00 13 мес.
0.01 % 20 000,00 13 мес.
0.01 % 50 000,00 13 мес.
0.01 % 3 000,00 18 мес.
0.01 % 20 000,00 18 мес.
0.01 % 50 000,00 18 мес.
0.01 % 3 000,00 24 мес.
0.01 % 20 000,00 24 мес.
0.01 % 50 000,00 24 мес.
0.01 % 3 000,00 36 мес.
0.01 % 20 000,00 36 мес.
0.01 % 50 000,00 36 мес.
Вклад в Долларах
Процент Сумма Срок
0.10 % 3 000,00 6 мес.
0.25 % 20 000,00 6 мес.
0.60 % 50 000,00 6 мес.
0.05 % 3 000,00 13 мес.
0.20 % 20 000,00 13 мес.
0.55 % 50 000,00 13 мес.
0.05 % 3 000,00 18 мес.
0.15 % 20 000,00 18 мес.
0.50 % 50 000,00 18 мес.
0.05 % 3 000,00 24 мес.
0.10 % 20 000,00 24 мес.
0.45 % 50 000,00 24 мес.
0.01 % 3 000,00 36 мес.
0.01 % 20 000,00 36 мес.
0.01 % 50 000,00 36 мес.
Вклад в Рублях
Процент Сумма Срок
4.35 % 200 000,00 6 мес.
5.75 % 700 000,00 6 мес.
5.85 % 1 500 000,00 6 мес.
4.30 % 200 000,00 13 мес.
5.25 % 700 000,00 13 мес.
5.70 % 1 500 000,00 13 мес.
4.25 % 200 000,00 18 мес.
4.80 % 700 000,00 18 мес.
5.25 % 1 500 000,00 18 мес.
4.20 % 200 000,00 24 мес.
4.70 % 700 000,00 24 мес.
5.15 % 1 500 000,00 24 мес.
0.01 % 200 000,00 36 мес.
0.01 % 700 000,00 36 мес.
0.01 % 1 500 000,00 36 мес.
Выплата процентов
Капитализация нет
Дата обновления информации о вкладе 05.10.2016

Более жесткие ограничения предусмотрены для частичного снятия средств. В Сбербанке вкладчик ограничен лишь размером неснижаемого остатка. В ВТБ24 у клиента «связаны руки» еще и суммой частичного «обналичивания» (не менее 15 000 ₽/ 500$/ 500€).

Предложенные ВТБ24 ставки чуть выше, чем у конкурента.

Чей продукт лучше?

Коридор ставок по вкладу ВТБ24 гораздо шире, чем у «Управляй». Поэтому символические суммы выгоднее размещать на сберовском счету. А вот накопления от одного миллиона рубдей в ВТБ24 принесут вкладчику почти на 1 процент больше. Зато сберовский депозит гораздо доступнее по «порогу входа» и размеру дополнительных взносов.

Альфа-Банк

Здесь представлен гибкий депозит «Потенциал» можно открыть на сумму, в два-три раза меньшую, чем в Сбербанке. «Минималка» по альфовскому продукту составляет всего 10 000 рублей или 500 долларов США/евро. Зато размер разрешенного пополнения здесь гораздо выше: 5000 рублей или 200$/200€ вместо 1000 рублей или 100$/100€ в Сбере.

Альфа-Банк Потенциал 4,5 — 7,0%
Вклад в Евро
Процент Сумма Срок
0.01 % 500,00 3 мес.
0.01 % 10 000,00 3 мес.
0.01 % 30 000,00 3 мес.
0.01 % 100 000,00 3 мес.
0.01 % 500,00 6 мес.
0.01 % 10 000,00 6 мес.
0.01 % 30 000,00 6 мес.
0.01 % 100 000,00 6 мес.
0.01 % 500,00 8 мес.
0.01 % 10 000,00 8 мес.
0.01 % 30 000,00 8 мес.
0.01 % 100 000,00 8 мес.
0.01 % 500,00 10 мес.
0.01 % 10 000,00 10 мес.
0.01 % 30 000,00 10 мес.
0.01 % 100 000,00 10 мес.
0.05 % 500,00 12 мес.
0.05 % 10 000,00 12 мес.
0.10 % 30 000,00 12 мес.
0.10 % 100 000,00 12 мес.
0.05 % 500,00 18 мес.
0.05 % 10 000,00 18 мес.
0.10 % 30 000,00 18 мес.
0.10 % 100 000,00 18 мес.
0.05 % 500,00 24 мес.
0.05 % 10 000,00 24 мес.
0.10 % 30 000,00 24 мес.
0.10 % 100 000,00 24 мес.
Вклад в Долларах
Процент Сумма Срок
0.05 % 500,00 3 мес.
0.10 % 10 000,00 3 мес.
0.15 % 30 000,00 3 мес.
0.20 % 100 000,00 3 мес.
0.40 % 500,00 6 мес.
0.45 % 10 000,00 6 мес.
0.50 % 30 000,00 6 мес.
0.55 % 100 000,00 6 мес.
0.65 % 500,00 8 мес.
0.70 % 10 000,00 8 мес.
0.75 % 30 000,00 8 мес.
0.80 % 100 000,00 8 мес.
0.65 % 500,00 10 мес.
0.70 % 10 000,00 10 мес.
0.75 % 30 000,00 10 мес.
0.80 % 100 000,00 10 мес.
0.65 % 500,00 12 мес.
0.70 % 10 000,00 12 мес.
0.75 % 30 000,00 12 мес.
0.80 % 100 000,00 12 мес.
0.65 % 500,00 18 мес.
0.70 % 10 000,00 18 мес.
0.75 % 30 000,00 18 мес.
0.80 % 100 000,00 18 мес.
0.65 % 500,00 24 мес.
0.70 % 10 000,00 24 мес.
0.75 % 30 000,00 24 мес.
0.80 % 100 000,00 24 мес.
Вклад в Рублях
Процент Сумма Срок
5.10 % 10 000,00 3 мес.
5.30 % 300 000,00 3 мес.
5.50 % 1 000 000,00 3 мес.
5.70 % 5 000 000,00 3 мес.
6.40 % 10 000,00 6 мес.
6.60 % 300 000,00 6 мес.
6.80 % 1 000 000,00 6 мес.
7.00 % 5 000 000,00 6 мес.
6.20 % 10 000,00 8 мес.
6.40 % 300 000,00 8 мес.
6.60 % 1 000 000,00 8 мес.
6.80 % 5 000 000,00 8 мес.
5.90 % 10 000,00 10 мес.
6.10 % 300 000,00 10 мес.
6.30 % 1 000 000,00 10 мес.
6.50 % 5 000 000,00 10 мес.
5.70 % 10 000,00 12 мес.
5.90 % 300 000,00 12 мес.
6.10 % 1 000 000,00 12 мес.
6.30 % 5 000 000,00 12 мес.
4.80 % 10 000,00 18 мес.
5.00 % 300 000,00 18 мес.
5.20 % 1 000 000,00 18 мес.
5.40 % 5 000 000,00 18 мес.
4.50 % 10 000,00 24 мес.
4.70 % 300 000,00 24 мес.
4.90 % 1 000 000,00 24 мес.
5.10 % 5 000 000,00 24 мес.
Выплата процентов Ежемесячно
Капитализация да
Дата обновления информации о вкладе 26.03.2017

Открыть альфовский «Потенциал» (как и сберовский «Управляй») можно на любой срок в коридоре от трех месяцев до трех лет.

При этом доходность в Альфа-Банке вполне сопоставима со ставками «народного» банка.

Чей продукт лучше?

Доходность по депозитам двух банков различается между собой на десятые доли процента. Но для мелких вкладчиков альфовский «Потенциал» удобнее – «минималка» для его открытия ниже.

Банк «Открытие»

Вклад «Свободное управление» отличается рекордно длинным сроком размещения средств — до пяти лет. Как и в Сбербанке, «порог входа» здесь достаточно высок: 20 000 рублей, 700 долларов США или 500 евро.

Открытие Свободное управление 7,2 — 8,9%
Вклад в Евро
Процент Сумма Срок
0.20 % 500,00 3 мес.
0.20 % 8 000,00 3 мес.
0.20 % 25 000,00 3 мес.
0.20 % 75 000,00 3 мес.
0.20 % 500,00 6 мес.
0.30 % 8 000,00 6 мес.
0.40 % 25 000,00 6 мес.
0.50 % 75 000,00 6 мес.
0.30 % 500,00 12 мес.
0.40 % 8 000,00 12 мес.
0.50 % 25 000,00 12 мес.
0.60 % 75 000,00 12 мес.
0.30 % 500,00 18 мес.
0.40 % 8 000,00 18 мес.
0.50 % 25 000,00 18 мес.
0.60 % 75 000,00 18 мес.
0.30 % 500,00 24 мес.
0.40 % 8 000,00 24 мес.
0.50 % 25 000,00 24 мес.
0.60 % 75 000,00 24 мес.
0.30 % 500,00 36 мес.
0.40 % 8 000,00 36 мес.
0.50 % 25 000,00 36 мес.
0.60 % 75 000,00 36 мес.
0.30 % 500,00 48 мес.
0.40 % 8 000,00 48 мес.
0.50 % 25 000,00 48 мес.
0.60 % 75 000,00 48 мес.
0.30 % 500,00 60 мес.
0.40 % 8 000,00 60 мес.
0.50 % 25 000,00 60 мес.
0.59 % 75 000,00 60 мес.
Вклад в Долларах
Процент Сумма Срок
0.25 % 700,00 3 мес.
0.30 % 10 000,00 3 мес.
0.35 % 30 000,00 3 мес.
0.40 % 100 000,00 3 мес.
0.70 % 700,00 6 мес.
0.80 % 10 000,00 6 мес.
0.90 % 30 000,00 6 мес.
1.00 % 100 000,00 6 мес.
1.45 % 700,00 12 мес.
1.54 % 10 000,00 12 мес.
1.64 % 30 000,00 12 мес.
1.74 % 100 000,00 12 мес.
1.44 % 700,00 18 мес.
1.54 % 10 000,00 18 мес.
1.63 % 30 000,00 18 мес.
1.73 % 100 000,00 18 мес.
1.43 % 700,00 24 мес.
1.54 % 10 000,00 24 мес.
1.63 % 30 000,00 24 мес.
1.72 % 100 000,00 24 мес.
1.42 % 700,00 36 мес.
1.54 % 10 000,00 36 мес.
1.62 % 30 000,00 36 мес.
1.71 % 100 000,00 36 мес.
1.42 % 700,00 48 мес.
1.54 % 10 000,00 48 мес.
1.60 % 30 000,00 48 мес.
1.70 % 100 000,00 48 мес.
1.42 % 700,00 60 мес.
1.50 % 10 000,00 60 мес.
1.59 % 30 000,00 60 мес.
1.69 % 100 000,00 60 мес.
Вклад в Рублях
Процент Сумма Срок
7.31 % 299 999,00 3 мес.
7.41 % 300 000,00 3 мес.
7.65 % 1 000 000,00 3 мес.
7.90 % 3 000 000,00 3 мес.
8.22 % 299 999,00 6 мес.
8.31 % 300 000,00 6 мес.
8.55 % 1 000 000,00 6 мес.
8.80 % 3 000 000,00 6 мес.
8.29 % 299 999,00 12 мес.
8.38 % 300 000,00 12 мес.
8.62 % 1 000 000,00 12 мес.
8.85 % 3 000 000,00 12 мес.
8.14 % 299 999,00 18 мес.
8.23 % 300 000,00 18 мес.
8.45 % 1 000 000,00 18 мес.
8.67 % 3 000 000,00 18 мес.
7.99 % 299 999,00 24 мес.
8.08 % 300 000,00 24 мес.
8.29 % 1 000 000,00 24 мес.
8.50 % 3 000 000,00 24 мес.
7.71 % 299 999,00 36 мес.
7.80 % 300 000,00 36 мес.
8.00 % 1 000 000,00 36 мес.
8.19 % 3 000 000,00 36 мес.
7.46 % 299 999,00 48 мес.
7.54 % 300 000,00 48 мес.
7.73 % 1 000 000,00 48 мес.
7.91 % 3 000 000,00 48 мес.
7.23 % 299 999,00 60 мес.
7.30 % 300 000,00 60 мес.
7.48 % 1 000 000,00 60 мес.
7.65 % 3 000 000,00 60 мес.
Выплата процентов Ежемесячно
Капитализация нет
Дата обновления информации о вкладе 10.07.2016

Размер минимального доп. взноса в банке «Открытие» начинается с 3000 рублей или 100$/100€. Напоминаем, что в Сбербанке вклад «Управляй» можно пополнять на сумму от 1000 рублей либо на те же 100$/100€.

Летом 2015 года банк «Открытие» предлагает самую высокую среди банков-«гигантов» ставку по гибкому вдепозиту.

Чей продукт лучше?

Доходность по программе «Свободное управление» гораздо выше, чем предлагает Сбербанк. В рублях разница составляет 3,3-3,44 п.п., а в иностранной валюте достигает почти 1 п.п.

Депозитный калькулятор

Кому это подойдет?

Сберовский «Управляй» подойдет тем, для кого надежность банка и открытый доступ к средствам важнее доходности. Поэтому даже по своему наиболее «гибкому» вкладу здесь традиционно предлагают самые низкие процентные ставки среди конкурентов.

Однако многих вкладчиков (особенно, мелких) подкупает доступность «Управляй»: символическая сумма для оформления, удобное пополнение и возможность в любой момент снять часть денег без потери уже начисленных процентов.

Читайте по теме

Валютные вклады Сбербанка

Одним из наиболее излюбленных способов сбережения денег среди русских кладчиков являются валютные депозиты. Давайте рассмотрим какие вклады в иностранной валюте предлагает нам Сбербанк России.

Автор статьи: Валентина Малиновская
5 августа 2015