«Универсальный» вклад от Сбербанка России

Депозит «Универсальный» от Сбербанка открывает перед вкладчиками широкие возможности и позволяет проводить основные банковские операции в разных валютах, оплачивать товары и услуги, отправлять или получать денежные переводы, а также хранить средства в нужной валюте.

Вклад остается одним из самых востребованных продуктов банка, что объясняется большим выбором валют, в которых можно открыть счет. В статье мы рассмотрим условия размещения депозита «Универсальный» и сравним его с предложениями конкурентов.

Условия вклада

В рамках данного вклада можно разместить средства на счетах в рублях, долларах США, евро, фунтах стерлингов, швейцарских франках, шведских кронах, сингапурских долларах, норвежских и датских кронах, канадских и австралийских долларах, а также японских йенах. Открытие счета бесплатное, комиссия за обслуживание отсутствует.

Минимальная сумма неснижаемого остатка – 10 рублей, 5 долларов США, 5 евро, другие валюты в эквиваленте 5 долларов США. Срок размещения средств – 5 лет, ставка – 0,01% годовых. Допускается пополнение счета и снятие части средств до неснижаемого остатка.

Проценты начисляются каждые три месяца и прибавляются к основной сумме вклада. При досрочном расторжении договора проценты пересчитываются без учета капитализации. Если сумма на счету в результате колебаний курсов валют станет ниже неснижаемого остатка, то в таком случае договор не расторгается, а проценты начисляются в стандартном режиме.

Похожие условия действуют и по вкладу «До востребования». Счет можно открыть в основных мировых валютах (аналогично вкладу «Универсальный»), минимальная сумма неснижаемого остатка и процентная ставка такая же.

Также Сбербанк России предлагает своим клиентам и «Сберегательный счет» для повседневного управления деньгами. Минимальная сумма депозита не фиксируется, договор оформляется бессрочно, а снятие и пополнение счета допускается без ограничений. Однако договор можно оформить только в российских рублях, долларах США и евро.

В отличие от остальных рассмотренных программ, процентная ставка зависит от минимального остатка за текущий месяц и составляет 1,5%-2,3% годовых в рублях, 0,10%-0,4% годовых в валюте. Проценты начисляются ежемесячно, а по вкладу «Универсальный» – один раз в три месяца. На разницу между минимальным и фактическим остатком начисляется 0,01% годовых. При достижении следующей суммовой градации ставка увеличивается.

Обзор депозитных программ других банков

ВТБ 24 предлагает «Накопительный счет», с помощью которого удобно управлять сбережениями и одновременно получать дополнительный доход. Счет открывается только в рублях, в отличие от программ Сбербанка, которые можно оформить во всех основных мировых валютах.

ВТБ24  Накопительный с капитализацией 0,0 — 7,8%
Параметры вклада
Выплата процентов Ежемесячно
Капитализация да
Дата обновления информации о вкладе 19.10.2016

Минимальная сумма депозита не ограничена, допускается пополнение счета и снятие средств. Процентная ставка зависит от минимального остатка и составляет 0,10%-6,5% годовых. Таким образом, доходность в ВТБ24 выше.

В Россельхозбанке действует депозит «До востребования» в российских рублях, долларах США и евро. Минимальная сумма размещения средств – 10 рублей, 5 долларов и евро. Дополнительные взносы не ограничены, расходные операции проводятся до уровня минимального неснижаемого остатка.

Ставка составляет 0,01% годовых. Проценты начисляются ежеквартально, также как и по продукту «Универсальный». Однако по вкладу в Сбербанке проценты капитализируются, а в Россельхозбанке такая возможность не предусмотрена.

В Альфа-Банке для клиентов, желающих получать доход и свободно распоряжаться деньгами, предусмотрен широкий выбор накопительных счетов. Например, счет «Мой сейф» позволяет управлять сбережениями и получать доход на остаток средств в размере 1%-1,8% годовых в рублях и 0,10%-0,3% годовых в валюте. Проценты начисляются ежемесячно, исходя из минимального остатка на счету.

Если вам подходит депозит в рублях, долларах и евро, то данный вариант более выгодный, чем программа Сбербанка, который предлагает больший выбор валют для открытия счета, но меньше возможностей получить прибыль.

Банк Открытие предлагает счет «Моя копилка», который можно пополнять или снимать средства без ограничений. Процентная ставка зависит от ежемесячного минимального остатка на счету и составляет 0,10%-6% годовых в рублях, 0,10%-1,2% годовых в долларах и 0,10%-1,2% годовых в евро.

При открытии счета через интернет действует повышенная ставка, для пенсионеров ставка в рублях увеличивается на 0,3% годовых. На сумму свыше минимального остатка начисляется 0,10% годовых. Проценты начисляются ежедневно, а выплачиваются ежемесячно. Доходность вклада значительно выше, чем в Сбера, но оформить его можно только в рублях, долларах и евро.

В Промсвязьбанке действует накопительный счет «Новый сезон». Валюта счета – рубли (в Сбербанке вклад «Универсальный» можно разместить в разных валютах), проценты начисляются на сумму минимального остатка, выплачиваются ежемесячно и также капитализируются.

   0,0 — 0,0%
Параметры вклада
Выплата процентов
Капитализация

Пополнение и снятие части средств производится без ограничений, минимальная сумма и срок депозита – неограниченны. На сумму остатка до 3000 рублей начисляется 0,01% годовых, на большую сумму – 6% годовых. Доходность счета выше, чем по нашему продукту.

Петрокоммерц предлагает вклад «До востребования», который можно открыть в рублях РФ, долларах США, евро и японских йенах. Срок размещения и минимальная сумма не ограничены. Только на счетах в йенах средства принимаются в сумме кратной 10 000 000 японских йен. Проценты начисляются один раз в три месяца (капитализация, как по «Универсальному» депозиту, не предусмотрена). Процентная ставка составляет 0,01% годовых.

   0,0 — 0,0%
Параметры вклада
Выплата процентов
Капитализация

Депозитный калькулятор

Особенности программы

Большинство из представленных в обзоре банков предлагают своим клиентам более высокие ставки, чем Сбербанк по вкладу «Универсальный». Да и в самом популярном банке страны можно выбрать более выгодные условия размещения средств по программе «Сберегательный счет» со ставкой до 2,3% годовых в рублях, 0,4% годовых в валюте и ежемесячной выплатой процентов. Капитализация в данном случае не предусмотрена, но при пополнении депозита и переходе в следующий суммовой диапазон ставка увеличивается автоматически.

Главное преимущество программы относительно других продуктов – в большом выборе валют, в которых можно открыть счет. Банк работает со всеми основными мировыми валютами, что позволяет проводить необходимые операции в нужной валюте.

Ни один из банков, программы которых мы проанализировали, не предоставляет клиентам такой большой выбор валют для открытия депозитного счета. Главным образом, банки работают с рублями, долларами и евро. Только Петрокоммерц предоставляет услуги по открытию вклада «До востребования» в японских йенах. При этом процентная ставка не превышает представленную в Сбербанке.

Читайте по теме

Сберегательный депозит или сертификат?

На сегодняшний день, сберегательные сертификаты являются основной альтернативой банковскому. Давайте разберемся почему.

Автор статьи: Надежда Гашинская
17 марта 2015