Стоит ли вкладывать деньги в банковские депозиты

Одним из самых популярных способов вложения средств остаются банковские вклады. Однако тенденция снижения процентных ставок по депозитам и роста инфляции приводит к тому, что многие задаются вопросом доходности подобных сбережений. Сегодня в статье мы проанализируем ситуацию на банковском рынке, чтобы ответить на вопрос об актуальности и рациональности банковских вкладов.

Преимущества и недостатки

Банковский депозит остается самым надежным способом инвестиций благодаря тому, что средства в пределах 700 000 рублей застрахованы Агентством по страхованию вкладов. Гарантия того, что деньги можно вернуть даже в случае, если у кредитной организации будет отозвана лицензия, вызывает доверие к банковской системе. Поэтому клиенты активно несут средства в банк.

Но в последнее время процентные ставки начали снижаться, а уровень инфляции – расти. Средняя ставка по депозитам в рублях РФ составляет 7%-10% годовых, а инфляция на данный момент достигла 6%-9% в год. Доходность банковских вкладов остается минимальной, что является основным недостатком данного вида инвестиций.

Многих настораживает и то, что максимальный доход можно получить только по программам, предусматривающим размещение крупной суммы на максимальный срок и без возможности снятия денег со счета. При наступлении непредвиденной ситуации, которая вполне возможна в условиях нестабильной экономики, и снятии денег со счета, вкладчик получит проценты по ставке «До востребования», а это порядком 0,01%-1% годовых.

Например, деньги пролежали на депозите практически два года и незадолго до окончания срока договора клиенту срочно понадобились средства. В результате вкладчик не получит прибыль, а кроме этого, может потерять собственные средства, если в банке предусмотрена комиссия за перевод денег на текущий счет или снятие наличных в банкомате.

Несмотря на очевидные недостатки вкладов, их популярность не уменьшается. Это объясняется тем, что другие виды инвестирования требуют специальных знаний и подготовки, а рисковать готовы далеко не все. Поэтому хранить деньги в банке все-таки более выгодно, чем дома под подушкой.

Причины снижения ставок

В последние месяцы замедлился рост экономики России, и Центральный банк проводит политику снижения процентных ставок по вкладам. Темп выдачи кредитов также замедлился, а при отсутствии адекватных мер в любой момент может вырасти объем просроченной задолженности.

Регулятор снижает ставки, используя аукцион денежных ресурсов среди крупнейших кредитных организаций страны по ключевой ставке. Соответственно крупным банкам, которые имеют доступ к дешевым ресурсам, не надо повышать ставки по депозитам населению, а остальным приходится приближать свои показатели к средним на рынке. Снижение ставок приводит к некоторому оттоку денег с депозитов, но одновременно увеличивает спрос на кредитование.

Положение мировой экономики на данный момент не предусматривает гарантий получения дохода от банковского вклада. Причина состоит в том, что в большинстве российских банков процентные ставки значительно ниже уровня инфляции. Крупнейшие кредитные организации страны имеют в своем распоряжении достаточно ресурсов для сдерживания роста ставок.

Обратите внимание!

Положение мировой экономики на данный момент не предусматривает гарантий получения дохода от банковского вклада

Такая ситуации продлится до тех пор, пока на межбанковском рынке будет достаточно ресурсов. Как только банкам понадобятся дополнительные средства, которые могут предоставить вкладчики, процентные ставки начнут расти.

Практически все банки учитывают величину инфляции при формировании процентной ставки, однако играет важную роль и величина спроса и предложения на рынке. Стоимость депозита в каждом конкретном банке зависит также от объема его капиталов и финансовой политики кредитного заведения.

Стоит ли?

Депозиты приносят небольшой, но стабильный доход, который позволяет при удачном выборе программы не только покрыть уровень инфляции, но и принести прибыль в размере до 2%-3% годовых. В тоже время деньги, которые хранятся дома или на банковской карте, не только не приносят доход, но и обесцениваются из-за растущей инфляции.

Банки стараются привлечь клиентов и создать комфортные условия для соблазнения потенциального вкладчика. Сегодня предлагается множество вариантов срочных вкладов с возможностью снятия и пополнения средств, а некоторые банки даже устанавливают льготные условия расторжения договора.

Все эти меры призваны рассеять опасения вкладчиков в том, что они потеряют свой доход в случае досрочного расторжения вклада или снятия части средств со счета. Поэтому стоит изучить предложения надежных банков и выбрать программу с гибкими условиями и максимальной процентной ставкой. Это позволит уберечь деньги от инфляции и получить небольшой, но стабильный и надежный доход, а также откроет доступ к средствам в случае необходимости.

Читайте по теме

Как зарабатывают банки

Размещая наши средства у себя, банки предлагают нам подписать договор, в котором сказано, что на протяжении всего срока действия вклада они могут пользоваться нашими сбережениями. Читайте о том, как и на кого работают наши деньги.

Автор статьи: Надежда Гашинская
28 августа 2014