Обзор вкладов Юникредит Банка на 2016 год

ЮниКредит Банк, «дочка» крупнейшей европейской банковской группы UniCredit, в России входит в ТОП-10 по размеру активов. Предлагаем обзор основных вкладов банка 2016 года, ориентированных на физических лиц.

Актуальная информация

100% акций российского банка принадлежит UniCredit Bank Austria AG (Австрия). В России банк работает с 1989 года и считается крупнейшей кредитной организацией с иностранным участием.

В рейтинге надежных банков «ЮниКредит Банк» занимает десятое место по объему активов и девятое – по размеру капитала. Несмотря на то, что за прошлый год, его чистая прибыль сократилась на 17,5%, по этому показателю он вошел в первую тройку. В том же году кредитный портфель банка вырос на 5% — до 867 миллиардов рублей.

Что касается международных рейтингов, то в ноябре 2015-го агентство Standard & Poor’s подтвердило банку статус BB+. А в феврале 2016 года Fitch Ratings изменило свой рейтинг на BBB-. С учетом сложившейся в России ситуации такие показатели надежности стали одними из самых высоких в отечественной банковской системе.

Рассмотрим условия основных депозитных продуктов организации, доступных физическом лицам в 2016 году.

Долгосрочное сохранение средств

В ЮниКредит Банке жесткие вклады с высокой доходностью доступны не всем.

К примеру, депозит «Для жизни» с повышенным процентом можно открыть лишь при оформлении инвестиционной или накопительной страховки. Вклад рассчитан на длительный срок и не предусматривает ни пополнения, ни частичного вывода средств. Если деньги находились на счету хотя бы половину срока, то при досрочном расторжении клиенту выплачивается полная базовая ставка.

Еще один высокодоходный продукт банка под названием «PRIME» доступен только ВИП клиентам банка, членам привилегированного клуба UniCredit Prime Club.

Гибкое использование денег

«Клик Депозит» рассчитан на краткосрочное накопление (меньше полугода). Учитывая возможность пополнения, счет можно использовать как удобную банковскую копилку в одной из трех валют: рубль, доллар США или евро.

Продукт «Первоклассный» с фиксированной процентной ставкой и разрешенными дополнительными взносами, наоборот, оформляется лишь на «длинные» сроки (больше года). При досрочном расторжении клиенту выплачивается полная базовая ставка, если средства находились на счету хотя бы половину указанного в договоре срока.

Вклад «Универсальный» — самый гибкий продукт ЮниКредит Банка: три валюты на выбор, доступный порог входа, широкий диапазон сроков, свободный доступ клиента к средствам на счете.

Обратите внимание!

Способ оформления вклада (в отделении, через интернет-банк Enter.UniCredit или мобильное приложение Mobile.UniCredit) на условия вклада и расчет доходности не влияет!

Сберегательные счета

Текущий счет «Клик» начисляет проценты на остаток по счету ежедневно (размер процента зависит от суммы). Пенсионер может использовать счет для хранения пенсии и получения дополнительного дохода.

Через интернет-банк и мобильное приложение с текущего счета можно совершать любые банковские операции: переводить деньги, оформлять вклады, погашать кредиты. Валюта «Клика» не ограничивается рублем. Текущий счет можно открыть и в долларах США, и в евро.

Инвестирование

Страховые продукты

Линейка накопительного страхования жизни включает четыре страховые программы: «Персональный капитал» (для достижения поставленной финансовой цели), «Ключ к успеху» (финансовая защита ребенка), «Пенсионный план» (регулярная пенсия в будущем) и «Моя гарантия» (финансовый резерв и расширенная страховка). Все программы рассчитаны на целевое накопление в течение длительного срока, страховую защиту на весь период и дополнительный инвестиционный доход по окончанию программы.

Инвестиционное страхование жизни – это совместный продукт ЮниКредит Банка, ТКБ Инвестмент Партнерс и страховой компании «Сив Лайф».

ТКБ Инвестмент Партнерс – крупнейший инвестиционный центр России с максимальными рейтингами надежности от НРА и «Эксперт РА» (ААА и А++ соответственно). А СК «CiV Life» входит в состав немецкой группы TALANX INTERNATIONAL AG (третье по величине место в Германии и девятое в Европе).

Инвестиционный продукт «Защита моего капитала» сочетает в себе защиту от валютных рисков, диверсификацию капитала, стабильный доход в валюте и 100% гарантию возврата вложений. Средства клиентов вкладываются в консервативные инструменты – индекс широкой диверсификации Global Multi Asset. Сюда входят акции, гособлигации, товарные и денежные рынки США, Японии и Европы. Программу «Защита моего капитала» могут оформить лишь участники «Клуба привилегированных клиентов» ЮниКредит.

Паевые инвестиционные фонды

Управление своими ПИФами ЮниКредит Банк осуществляет совместно с УК ТКБ Инвестмент Партнерс. Для физических лиц, в 2016 году, доступны шесть паевых фондов: акций, облигаций, фондов и смешанных инвестиций.

ОПИФ акций «Премиум. Фонд акций» сочетает плюсы ПИФа и доверительного управления. Покупая паи, пайщики могут инвестировать в акции российских и зарубежных компаний, работающих на территории России и в странах СНГ (в том числе, и в депозитарные расписки).

ОПИФ облигаций «Фонд облигаций» вкладывает средства инвесторов в долговые обязательства РФ, ее субъектов и крупных российских компаний. «Фонд валютных облигаций» инвестирует в валютные облигации эмитентов из России и стран СНГ, торгуемые на международных рынках.

ОПИФ смешанных инвестиций «Фонд сбалансированный» предлагает широкий выбор акций и долговых инструментов российских эмитентов.

ОПИФ фондов «Золото» инвестирует в индексный ETF PowerShares DB Gold Fund, следующий за котировками цен на золото. И, наконец, ОПИФ смешанных инвестиций «Глобальные инвестиции» размещает средства пайщиков в портфеле недооцененных акций мировых компаний, не привязанных к конкретному индексу.

Драгоценные металлы

Инвестиции в драгметаллы в ЮниКредит Банке ограничены продажей памятной серебряной монеты «Святая Матрона Московская» 31,1 г (с сертификатом подлинности и подарочным футляром). Приобрести монету можно в головном офисе банка.

Предложения для VIP-клиентов

Состоятельным клиентам банк предлагает пакет услуг PRIME. Оформив пакет, Вы становитесь членом клуба привилегированных клиентов UniCredit Prime Club.

В пакет входит до 10 карт World MasterCard Black Edition. Членство в клубе гарантирует сash-back в размере 10% в любом кафе, ресторане или баре мира при оплате картой, обслуживание премиум-класса, денежные переводы в дистанционном режиме без ограничений и комиссий. Также VIP клиенты получают доступ к премиальному вкладу «PRIME» с высокой фиксированной ставкой.

Кроме того, члены клуба могут снимать наличные в любом банкомате без комиссий, покупать и продавать валюту по льготному курсу и арендовать сейфовую ячейку со скидкой 90%. Инвестиционное страхование жизни (программа «Защита моего капитала») также доступна только держателям пакета услуг PRIME.

Сравним с конкурентами

Сравним линейку депозитных продуктов ЮниКредит Банка с предложениями основных конкурентов: крупных банков с госучастием и других организаций из ТОП-10.

Программы «ЮниКредита» включает всего пять продуктов, два из которых недоступны клиенту «с улицы». Отсутствует социальный депозит для пенсионеров, нет благотворительных и мультивалютных предложений и всего один сберегательный счет. Такое минимальное количество депозитов предлагает клиентам только Райффайзенбанк и Хоум Кредит.

Что касается процентных ставок, то ЮниКредит оказался одним из самых «жадных» банков из ТОП-10. Меньшие или сопоставимые ставки по депозитам только в Райффайзенбанке, ВТБ24, Сбербанке и Газпромбанке. А по гибким программам худшую доходность предлагает лишь один конкурент — Альфа-Банк. На 1-2% больше, чем в ЮниКредит Банке инвесторы могут получить в банке «Открытие», Промсвязьбанке, Росбанке, Банке Москвы и Россельхозбанке.

Линейка инвестиционных продуктов тоже не отличается большим разнообразием: пять страховых программ, шесть ПИФов и одна серебряная монета в качестве инвестиций в драгметаллы. Для сравнения: ВТБ24 предлагает вкладчикам 34 ПИФа, десятки страховых продуктов и три варианта вложений в драгметаллы.

Стоит ли инвестировать?

На первый взгляд, кажется, что данная организация проигрывает своим конкурентам по всем статьям: скудный «ассортимент» депозитов и инвестиционных продуктов, низкие процентные ставки и достаточно высокий порог входа.

Однако в линейке банка есть и несколько интересных для частного инвестора предложений. Например, вклад «Клик депозит» предназначен исключительно для краткосрочного накопления, а проценты по текущему счету «Клик» начисляются каждый день. К слову, VIP-клиентам именно здесь предлагают одни из самых лучших условий на рынке.

Кроме того, «ЮниКредит Банк» отличается высокой надежностью, что подтверждают хорошие рейтинги от международных рейтинговых агентств и статус «дочки» крупнейшей европейской банковской группы. В условиях банковского кризиса фактор надежности не менее важен, чем доходность и разнообразие продуктов…

Читайте по теме:

Процентные ставки банков на 2016 год

Многих из нас интересует, как сохранить свои сбережения во время экономического кризиса. Вложение средств на банковский депозит, один из самых надежных способов. На каких условиях банки предлагают свои услуги…

Автор статьи: Валентина Малиновская
25 мая 2016