Обзор вкладов Промсвязьбанка на 2016 год

Промсвязьбанк входит в ТОП-20 российских банков и считается одним из лучших по уровню дистанционного обслуживания. Рассмотрим основные продукты которые предлагает данная организация в 2016 году, ориентированные на физических лиц.

Актуальная информация об организации

В этом году в рэнкинге «Банки.ру» Промсвязьбанк занял двенадцатое место по объему активов, десятое – по размеру капитала и девятое – по депозитам частных инвесторов.

Однако по итогам прошлого года организация отчиталась о рекордном убытке по МСФО в размере 16,4 миллиарда рублей. Напоминаем, что предыдущий 2014 год банк закончил с прибылью в 2,3 миллиарда рублей.

Серьезный убыток руководство объясняет тем, что в 2015-м пришлось сформировать рекордные резервы на потери по ссудам (в том числе, и по кредиту рухнувшей авиакомпании «Трансаэро»). Образовавшаяся «дыра» в капитале была закрыта его акционерами братьями Ананьевыми.

Как эта ситуация повлияла на рейтинги банка? В конце декабря 2015-го международное рейтинговое агентство Standard & Poor’s оставило долгосрочный рейтинг банка на уровне ВВ-, но прогноз был изменен на негативный. Чуть раньше (в конце прошлого ноября) агентство Moody’s повысило долгосрочный рейтинг по вкладам в иностранной валюте и долговым обязательствам организации с «В1» до «Ва3». Аналитики агентства уверены, что в случае необходимости банк получит финансовую поддержку со стороны государства.

Предлагаем краткий обзор основных инвестиционных продуктов Промсвязьбанка.

Долгосрочное хранение средств

Вклад «Моя выгода» гарантирует максимальную доходность и не предусматривает ни пополнения, ни частичного снятия. Клиент может выбрать одну из трех валют и оформить депозит через интернет-банк PSB-Retail.

Гибкое использование денег

Вклад «Максимум возможностей» разрешает и пополнение, и частичный вывод средств со счета. Оформить его можно только в рублях. Ставка фиксируется на весь срок договора и не меняется с увеличением суммы депозита. Проценты выплачиваются в конце срока, есть ограничения по максимальной сумме.

Рублевый депозит «Добро пожаловать!» разрешено пополнять в течение первых 50 дней после открытия. Срок депозита разделен на периоды, для каждого из которых предусмотрена своя процентная ставка. Проценты выплачиваются в конце срока договора, частичный вывод средств запрещен.

Вклад «Моя копилка» в одной из трех валют можно пополнять (без частичного вывода средств). Ставка растет по мере увеличения размера баланса. Есть ограничения по максимальной сумме. Начисленные проценты можно выводить каждый месяц либо капитализировать.

Депозит «Мои возможности» допускает и довливания, и частичный вывод средств. Проценты либо выплачиваются ежемесячно, либо капитализируются.

«Мультивалютная корзина» (открывается сразу в трех валютах) предусматривает свободный доступ к средствам на счете. Выплата начисленных процентов – только в конце срока депозита. Валюта конвертируется между собой по курсу банка на день операции.

Социальный продукт «Моя пенсия» можно открыть в одной из трех валют (рубль, доллар США, евро) и только по предъявлению пенсионного удостоверения. Пополнение возможно, расходные операции – нет. Проценты вкладчик пенсионер может капитализировать либо выводить на текущий счет.

Любой вклад Промсвязьбанка для физических лиц, открывается в отделении или через интернет-банк PSB-Retail. Способ оформления депозита на его условия не влияет.

Сберегательные счета

Накопительный счет «Простые правила» оформляется на любой срок и сумму. Можно открыть в рублях, долларах США или евро, можно пополнять и снимать деньги неограниченное число раз.

Размер процентной ставки по накопительному счету можно увеличить тремя способами.

Во-первых, хранить на счету большую сумму средств (проценты начисляются на минимальный остаток за месяц). Во-вторых, подключить одну из программ автоматического накопления («Пополнил – накопил» или «Купил – накопил»). В-третьих, базовая ставка в рублях поднимается на 0,5% для владельцев пакетов банковских услуг «Твой ПСБ Плюс», «Твой ПСБ Премиум» и Orange Premium Club.

Инвестирование

Паевые инвестиционные фонды

УК «ПРОМСВЯЗЬ», в 2016 году, предлагает инвесторам четыре открытых и два закрытых ПИФа.

ОПИФ «Акции» инвестирует средства пайщиков в акции крупных российских компаний и ориентируется на индекс ММВБ. ОПИФ «Сбалансированный» вкладывает средства как в акции, так и в инструменты с фиксированной доходностью (облигации).

Фонд «Облигации» размещает деньги пайщиков в государственных и муниципальных ценных бумагах России и облигациях субъектов РФ и российских компаний. Стратегия ориентирована на IFX-Cbonds. ОПИФ «Глобальные фонды» инвестирует в зарубежные ETF (до 70%) и российские ценные бумаги (до 30%).

Средства закрытых паевых фондов «Доступное жилье» принимают участие в строительстве малоэтажных жилых домов в Подмосковье.

Страхование

Промсвязьбанк предлагает своим клиентам десять страховых продуктов. В линейке банка есть стандартный набор страховых полисов: от несчастных случаев («Выше обстоятельств»), страхование заемщиков (потребительское, ипотечное и автокредитование), путешественников, банковских карт, а также имущества и гражданской ответственности.

Наряду с «классикой», Промсвязьбанк предлагает клиентам и специфические страховые программы.

Продукт «Накопительное страхование жизни» —  это дополнительный резерв и финансовая защита семьи на длительный срок.

Программа «Капитал в плюс» соединяет в себе страховую защиту, 100% гарантию сохранности капитала и потенциальную доходность выше среднерыночной. Средства инвестора вкладываются в растущие сектора европейской экономики (финансы, медицина, потребление, транспорт, IT и телекоммуникации). За шесть лет (с 2010-го по 2016-й) средняя долларовая доходность стратегии составила 12% годовых.

Драгоценные металлы

Купить/продать  драгметаллы в Промсвязьбанке можно либо открыв обезличенный металлический счет, либо купив металл в слитках или монетах.

ОМС оформляется в золоте, серебре, платине или палладии (по стандартным или специальным котировкам). Проценты по счету не начисляются. Доход от купли-продажи драгметалла облагается подоходным налогом, который клиент должен декларировать самостоятельно.

Памятные и инвестиционные монеты банк продает через собственное Управление драгоценных металлов. А физические слитки российского производства покупаются-продаются в будние дни в двух московских офисах ПСБ.

Кроме всего вышеперечисленного организация осуществляет депозитарное и брокерское обслуживание, а также открывает индивидуальные инвестиционные счета.

Предложения для VIP клиентов

Владельцы пакетов банковского обслуживания «Твой ПСБ Премиум» и «Orange Premium Club» получают надбавку к базовой ставке любого вклада Промсвязьбанка в размере 0,5-0,7%.

Кроме того, программа «Твой ПСБ Премиум» — это 7% на остаток на карте, пять премиальных карт с технологией PayPass, снятие наличных в любом банкомате без комиссий, страхование путешественников на 50 000 евро, льготный курс обмена валют, безкомиссионные платежи и рублевые переводы через интернет-банк PSB-Retail.

Еще одна премиальная программа для ВИП клиентов называется «Orange Premium Club». Она включает в себя комплект из карты «PSB-Приоритет» (с лимитом до 2 миллионов рублей), две платиновые и одну золотую карту. Кроме того, владелец пакета получает специальные условия кредитования и инвестирования (в том числе, и услуги персонального менеджера) и эксклюзивный уровень обслуживания.

Сравним с программами конкурентов

По мнению исследовательской компании Markswebb, Промсвязьбанк наряду с «Русским стандартом» предлагает самое удобное дистанционное обслуживание для физических лиц на рынке.

Хорошо сбалансированная линейка банка включает семь вкладов (в том числе, пенсионный и мультивалютный), сберегательный счет, шесть ПИФов, десять страховых продуктов и три варианта вложений в драгоценные металлы. К слову, такого разнообразия гибких вкладов не предлагает ни один банк из ТОП-10.

Кроме того, в Промсвязьбанке – одни из самых высоких процентных ставок по депозитам (в том числе, и по накопительному счету). Чуть больше вкладчик может получить только в Росбанке и Хоум Кредит. И гораздо меньшую доходность по депозитам предлагает ВТБ24, Райффайзенбанк, ЮниКредит Банк, Сбербанк и Газпромбанк.

Конечно, шесть ПИФов – это гораздо меньше, чем 14-15 фондов в банке «Открытие», Альфа-Банке или Райффайзенбанке (не говоря уже о ВТБ24 с 35 ПИФами).  Тем не менее, линейка  Промсвязьбанка отличается хорошей диверсификацией: недвижимость, акции и облигации российских эмитентов и зарубежные ETF. Интерес для частных инвесторов представляет также инвестиционно-страховая программа «Капитал в плюс».

Стоит ли инвестировать?

Промсвязьбанк выгодно отличается от конкурентов разнообразием продуктов, высокими процентными ставками и доступностью для частного инвестора. Линейка продуктов банка включает все основные «розничные» инструменты: от накопительного счета и вкладов в трех валютах до ПИФов, драгметаллов и инвестиционного страхования.

Стоит отметить и высокий уровень надежности Промсвязьбанка, подтвержденный международными рейтинговыми агентствами.

Читайте по теме:

Самые выгодные вклады московских банков

Какая из московских организаций предлагает наиболее выгодные условия по депозитным продуктам? Читайте наш материал и будьте в курсе!

Автор статьи: Валентина Малиновская
1 мая 2016