Ставки по вкладам для физических лиц от Газпромбанка в 2016 году

Газпромбанк, несмотря на нестабильную экономическую ситуацию в 2015 году, остается одной из самых надежных организаций, пользующихся доверием вкладчиков. Серьезным преимуществом банка является высокая доходность депозитов, а это в свою очередь привлекает внимание серьезных клиентов. В статье мы проанализируем вклады Газпромбанка для физических лиц, сравним их с предложениями  конкурентов и сделаем подробный обзор всех депозитных программ, с которыми банк встретил 2016 год.

Что предлагает банк?

Газпромбанк, в 2016 году, предлагает большой выбор вкладов для частных лиц, среди которых не только базовые депозиты с возможностью снятия, пополнения средств или с максимальной доходностью, но и надежные инвестиционные продукты для получения повышенной прибыли («Инвестиционный доход»). Основные программы отличаются высокими процентами и небольшой суммой первого взноса, однако ежемесячную прибыль можно получать только по депозиту «Рантье», который выделяется более низкими ставками. В других случаях проценты начисляются в конце каждого года и в конце срока размещения средств.

Для пенсионеров, получающих пенсию через НПФ ГАЗФОНД, действует специальный продукт с высокими процентами. Для остальных клиентов представлен депозит «Пенсионный» для увеличения пенсионных начислений. Иногда банк проводит сезонные акции, однако на данный момент таких предложений на сайте нет. VIP-клиенты могут рассчитывать на индивидуальное обслуживание и специальные условия по вкладам. Для консультации достаточно обратиться к менеджеру в отделении банка.

Обзор депозитов банка

Ниже рассмотрим каждую программу Газпромбанка, и сравним действующие условия с предложениями конкурентов.

Максимальный доход

Если для вас главное высокий доход, а не доступ к деньгам, то лучше всего подойдет базовый продукт «Перспективный», который можно открыть в рублях, долларах США и евро. Снимать средства или пополнять счет не разрешается, проценты начисляют в конце срока договора и в конце каждого года, после чего причисляются к основной сумме или выплачиваются клиенту. Сумма первого взноса небольшая – 15 000 рублей, 500 долларов США и евро, срок можно выбрать в диапазоне от 91 дня до 3 лет и 1 дня.

В Сбербанке самый высокий процент начисляется по депозиту «Сохраняй», однако он уступает по доходности Газпромбанку (в американских долларах проценты в Сбербанке немного выше). Преимущество самого надежного банка страны в ежемесячной капитализации или выплате процентов и в льготных условиях расторжения.  Стоит отметить и низкую сумму первого взноса в Сбербанке – 1000 рублей, 100 долларов США и евро.

ВТБ 24 отличается высокой суммой первого взноса – 200 000 рублей, 3000 долларов США и евро, поэтому вклад «Выгодный» подходит далеко не всем. Доходность программ в рублях практически одинакова, но в валюте выигрывает ВТБ 24. Зато здесь проценты начисляются ежемесячно, а срок можно выбрать с точностью до 1 дня. Стоит отметить, что при небольших суммах депозита выгоднее открывать счет в Газпромбанке, потому что в ВТБ доходность выше только при крупной сумме размещения.

Россельхозбанк предлагает «Классический» счет, он  выделяется интересными условиями и высокими ставками (доходность программы выше). Вкладчик может выбрать схему выплаты процентов: в конце срока, ежемесячно с капитализацией или выплатой. В Альфа-Банке по депозиту «Победа» можно получить максимальный среди представленных банков доход, но проценты выплачиваются только в конце срока.

Эффективное накопление

Для желающих регулярно пополнять счет, представлен вклад «Накопительный» с индивидуальным сроком (от 91 до 1097 дней). Интересно, что сумма пополнения в Газпромбанке не ограничена, поэтому минимальный взнос отсутствует. Еще одна особенность продукта в том, что на основную сумму и дополнительные взносы начисляется разный процент (на основную сумму более высокий).

В Сбербанке по вкладу «Пополняй» проценты капитализируются ежемесячно (их также можно снимать) и одинаково начисляются на основную сумму и дополнительные взносы, однако есть ограничения по минимальной сумме пополнения, а проценты ниже, чем в Газпромбанке (только в долларах доходность практически одинакова).

В ВТБ 24 ставка при пополнении депозита «Накопительный» увеличивается (так же, как и в Сбере), а проценты в рублях и евро ниже, чем в Газпромбанке (в долларах ставка практически одинаковая). С учетом того, что в ГПБ на основную сумму и дополнительные взносы начисляются разные проценты, надо сравнивать реальную доходность на определенные суммы. В Россельхозбанке по депозиту «Накопительный» проценты начисляются ежемесячно, ставка в валюте выше, чем в Газпромбанке, а в рублях наоборот. Вклад «Премьер» от Альфа-Банка с растущей ставкой позволяет получить более высокий доход в валюте, но уступает Газпромбанку в рублях.

Свободное управление

Депозит «Динамичный» открывается на срок от 91 дня до 3 лет и 1 дня. Размер дополнительного взноса неограничен, снимать деньги разрешается в пределах неснижаемого остатка (равен сумме первого взноса). Ставка для основной суммы вклада тоже выше, чем для начисленных процентов (в случае капитализации) и дополнительных поступлений.

«Управляй» в Сбербанке отличается высокой суммой первого взноса (30 000 рублей, 1000 долларов США и евро) и низкой по сравнению с Газпромбанком ставкой. В ВТБ 24 по продукту «Комфортный» минимальный размер дополнительных взносов достаточно высокий (30 000 рублей, 1000 американских долларов и евро), а доходность намного ниже, чем в ГПБ. Вклад «Управляемый» от Россельхозбанка немного уступает по доходности «Газпрому», однако сумма размещения здесь ниже, а проценты ежемесячно капитализируются. В Альфа-Банке действует депозит «Потенциал», однако по доходности в валюте он уступает конкурентам, а по ставке в рублях опережает только Сбер и ВТБ 24.

Регулярный доход

Для клиентов, которые хотят получать ежемесячный доход, подойдет депозит «Рантье». Его условия не допускают пополнения и снятия денег со счета до окончания срока размещения, а проценты выплачиваются каждый месяц. Ставки по договору самые низкие среди всех представленных программ, но это единственный депозит с регулярной выплатой процентов.

В Альфа-Банке проценты ежемесячно можно снимать по вкладу «Премия», а доходность в данном случае намного выше, чем в Газпромбанке. В остальных банках по всем депозитам можно получать ежемесячный доход, клиенту только остается выбрать оптимальные условия.

Для проведения финансовых операций

Счет «До востребования» в рублях и валюте подойдет для проведения платежей и получения переводов. При отсутствии операций в течение двух лет и нулевом балансе договор закрывается. Минимальная сумма размещения не ограничена, пополнение и снятие средств возможно в любом размере. Проценты начисляются ежеквартально.

Специальные предложения

Кроме базовых продуктов для физических лиц ГПБ предлагает выгодные инвестиционные и пенсионные программы. Например, «Инвестиционный доход» позволяет получить повышенный доход от вложений в паевые инвестиционные фонды. Вклад оформляется в сумме от 25 000 рублей на срок от 91 до 367 дней. Снимать деньги или пополнять счет не разрешается, а проценты начисляются в конце срока. Ставки зависят не только от суммы и срока размещения, но и от доли вложений в ПИФы.

В Альфа-банке представлена линейка инвестиционных программ, однако условия надо уточнять в офисах банка. В ВТБ 24 действует инвестиционный продукт «Двойной», который сочетает возможности инвестиционного страхования и депозита. Минимальная сумма размещения составляет 350 000 рублей (намного выше, чем в Газпромбанке), но максимальная ставка тоже выше. В Россельхозбанке и Сбербанке подобных продуктов на данный момент нет.

Пенсионные программы

«ГАЗФОНД – Пенсионный» предназначен для клиентов банка, которые получают пенсию в Негосударственном пенсионном фонде «ГАЗФОНД». Вклад оформляется в рублях на срок от 181 до 550 дней, а минимальная сумма размещения составляет всего 100 рублей (также как и размер дополнительного взноса). Снимать средства с депозита досрочно не разрешается, проценты выплачиваются в конце срока. Стоит отметить, что для своих клиентов Газпромбанк предлагает выгодные условия размещения, отличающиеся гибкостью и высокой доходностью.

Также для пенсионеров в банке представлен депозит «Пенсионный», его можно назвать одним из самых выгодных среди конкурентов. Вклад интересен повышенными процентами, возможностью снимать деньги (в рамках неснижаемого остатка) и пополнять счет (только безналичным переводом с пенсионных счетов), а также небольшой суммой первого взноса (500 рублей). Проценты начисляются ежеквартально, а срок размещения средств составляет 367 дней.

В Альфа-Банке и ВТБ 24 нет специальных программ для пенсионеров, а вот Сбербанк предлагает вкладчикам пожилого возраста максимальные ставки по всем своим депозитным продуктам, независимо от суммы размещения. Есть и вклад «Пенсионный-плюс», доходность данного продукта значительно ниже, чем в Газпромбанке, зато сумма первого взноса и неснижаемого остатка всего 1 рубль, а счет можно пополнять не только с пенсионных счетов. В Россельхозбанке по депозиту «Пенсионный Плюс» с ежемесячной капитализацией счет тоже можно пополнять без ограничений, но ставка в отличие от ГПБ, не зависит от суммы, поэтому можно сказать, что его доходность немного выше.

Депозитный калькулятор

Читайте по теме

Как работают ПИФы

У каждого из нас есть возможность поучаствовать в бизнесе крупных компаний и неплохо на этом заработать .

Автор статьи: Надежда Гашинская
3 мая 2016