Обзор вкладов Росбанка на 2016 год

В прошлом году Росбанк вошел в группу самых надежных банков по версии Forbes и в десятку системно значимых кредитных организаций по версии Центробанка. Предлагаем обзор актуальных инвестиционных продуктов для физических лиц представленных Росбанком в 2016 году.

Краткая информация

Данная организация входит в состав международной финансовой группы Societe Generale с более чем 150-летней историей. Доля группы в капитале банка составляет 99,5%.

В рэнкинге «Банки.ру» (2016 год) Росбанк занимает четырнадцатое место по объему активов и двенадцатое – по размеру капитала.

В марте этого же года журнал Forbes включил Росбанк в группу самых надежных банков России. А в 2015-м он попал в десятку системно значимых кредитных организаций по версии ЦБ РФ. Международные рейтинги от Moody’s и FitchRatings оказались более сдержанными: Ва2 (спекулятивная степень надежности) и ВВВ- (степень надежности ниже средней).

Рассмотрим условия вкладов для физических лиц Росбанка, актуальных на весну-лето 2016-го года.

Долгосрочное сохранение средств

Максимальную доходность банк предлагает по депозиту «150 лет надежности». Счет не предусматривает ни пополнения, ни частичного вывода средств. А получить начисленные за весь период проценты клиент может лишь в конце срока. По договору предусмотрена автопролонгация с повышением базовой ставки на 0,25-0,5% п.п.

При оформлении продукта «150 лет надежности» вкладчик получает в подарок неименную карту Visa Classic и пакет банковских услуг «Простой». Депозит можно оформить в отделении или в режиме онлайн.

Продукт «Прогрессивный» также рассчитан на долгосрочное сбережение средств. «Изюминка» вклада в том, что процентная ставка по нему автоматически повышается каждые шесть месяцев (проценты можно выводить на карту или капитализировать). В случае досрочного закрытия договора клиент получает целую процентную ставку за каждый полный прошедший период (полгода). К сожалению, этот уникальный продукт нельзя оформить через интернет.

Гибкое использование средств

Депозит «Выгодный» сочетает возможность пополнения и высокую доходность. Начисленные по вкладу проценты можно либо капитализировать, либо ежемесячно выводить. Этот вклад Росбанка предусматривает автопролонгацию, бонус за дистанционное оформление и бесплатную карту Visa Classic плюс пакет «Простой».

Продукт «РОСБАНК-SOCIETE GENERALE» ориентирован на состоятельных клиентов. Условия договора разрешают свободное распоряжение средствами: допускается и пополнение, и частичный вывод денег со счета. Проценты начисляются ежемесячно и сразу же доступны к выводу. Все бонусные возможности предыдущего варианта остаются в силе.

Депозит «Оптимальный» — конкурент вклада «РОСБАНК-SOCIETE GENERALE», ориентирован на мелких инвесторов. Все бонусные опции и бонусы по-прежнему доступны вкладчику — при более низком пороге входа и уменьшенной процентной ставке.

Вклад «Банкоматный» на минимальную сумму и очень короткий срок можно открыть через банкомат прямым списанием с основной карты Росбанка. Депозит можно пополнять, а начисленные проценты выводить каждый месяц.

Обратите внимание!

При оформлении вкладов «150 лет надежности»,  «Выгодный», «РОСБАНК-SOCIETE GENERALE» и «Оптимальный» в режиме online базовая ставка повышается на 0,3% (в случае, если валюта депозита рубль).

Сберегательные счета

Сберегательный счет в Росбанке можно открыть в любом офисе банка в одной из трех валют (рубль, евро или доллар США) и без каких-либо ограничений по срокам и сумме. Проценты рассчитываются каждый день на реальный остаток и выплачиваются ежемесячно (можно капитализировать). Пенсионер может использовать депозит как удобную копилку с дополнительным доходом для хранения пенсии.

В любой момент всю сумму счета (или ее часть) можно переводить на текущий счет банковской карты и использовать для покупок и снятия наличных. Кроме того, средства со сберегательного счета можно тратить на покупку валюты по специальному курсу.

Доходность сберегательного счета зависит от выбранного вкладчиком пакета банковских услуг: «Премиальный», «Золотой» (или «Сверхкарта»), «Классический» (или «Партнер») и прочие пакеты.

Инвестирование

Страховые продукты

Для физических лиц Росбанк разработал все основные виды страховых программ. Владельцы рублевых счетов в банке могут застраховать себя от несчастных случаев. Продукт «Моя личная защита» покрывает риски получения травмы, утраты трудоспособности и ухода из жизни. При этом страховое покрытие действует в любой стране мира.

Автомобиль клиента банк страхует по системе КАСКО или от угона и полной гибели авто (GAP-страхование).

Кроме того, в банке можно застраховать свою банковскую карту (три программы страхования «Дефанс»), личное имущество (продукт «Вернуть просто») и путешествия.

Отдельно стоит отметить продукт под названием «Инвестиционное страхование жизни», который сочетает в себе 100% защиту капитала, базовое страхование и высокую доходность. Единовременный взнос в программу делится на две части.

Одна часть размещается в инструментах с фиксированной доходностью (депозиты банков из ТОП-10, ОФЗ), вторая инвестируется в активы с высокой доходностью (акции мировых компаний, недвижимость и экономика развитых стран). По окончании программы инвестор получает 100% вложенных средств плюс инвестиционный доход, размер которого зависит от результатов выбранной стратегии.

Паевые инвестиционные фонды

Росбанк выступает агентом по выдаче, обмену и погашению паев ОПИФ и ИПИФ под управлением УК «Паллада». В 2016 году ПИФы банка представлены пятью фондами.

ПИФ «Золото» инвестирует в «золотой» ETF. Фонд облигаций «Сапфир» (умеренно-консервативная стратегия) распределяет средства между различными облигациями (государственными, муниципальными и корпоративными ценными бумагами эмитентов первого и второго эшелонов).

Индексный ПИФ «Изумруд – Индекс ММВБ» повторяет структуру одноименного индекса. ОПИФ смешанных инвестиций «Гранат» вкладывает средства пайщиков в акции и облигации перспективных российских компаний.

И, наконец, ИПИФ акций «Алмаз» размещает паи фонда в акциях компаний средней и малой капитализации.

Предложения для VIP-клиентов

ВИП клиенты Росбанка могут оформить специальный пакет банковских услуг под названием «Премиальный».

В пакет входит бесплатный выпуск элитарной карты World Black Edition Travel Miles, снятие наличных без комиссий в любом банкомате мира, льготный курс обмена валют, комплексная страховка для владельца пакета и его детей.

Кроме того, VIP клиент получает доступ к специальным продуктам и условиям («Инвестиционное страхование жизни», вклад «РОСБАНК-SOCIETE GENERALE», повышенные процентные ставки по сберегательным депозитам).

Состоятельным клиентам организации также доступны услуги на фондовом рынке (в рамках брокерской системы «РосТрейд»), получение статуса «квалифицированный инвестор», депозитарное обслуживание, продукты в формате VIP-insurance от Страхового дома «Военно-страховая компания» и отдельная линейка вкладов с льготными условиями.

Кроме того, ВИП-клиенты могут рассчитывать на премиальное обслуживание в формате Privatе Banking.

Сравним с конкурентами

Росбанк предлагает шесть вкладов для физ. лиц, один сберегательный счет, пять ПИФов и около десяти страховых программ на все случаи жизни. Линейка продуктов банка в 2016 году выглядит гораздо скромнее, чем в Сбербанке, банке «Открытие», ВТБ24 или Райффайзенбанке. И в отличие от Сбербанка, Промсвязьбанка и банка «Открытие», в Росбанке нельзя оформить мультивалютный депозит. Кроме того, в линейке банка отсутствует социальный пенсионный продукт.

Однако именно Росбанк предлагает одни из самых высоких процентных ставок по депозитам среди крупных российских кредитно-финансовых организаций. Чуть большую или сопоставимую доходность можно найти лишь в Банке Москвы, Промсвязьбанке и «Хоум Кредит» (а в валюте – в Россельхозбанке и Альфа-Банке). В ВТБ24, Райффайзенбанке, ЮниКредит Банке, Сбербанке и Газпромбанке доходность вкладов ниже на 1-2 п.п.

Стоит ли инвестировать

В первую очередь, стоит подчеркнуть высокую надежность банка. Он входит в состав международной финансовой группы с безупречной репутацией и 150-летней историей. Поэтому инвестиции в продукты банка можно рассматривать как вложения с минимальными рисками.

Кроме того, организация предлагает одни из самых щедрых процентных ставок по депозитным продуктам и неплохо сбалансированную линейку ПИФов и страховых программ.

Среди продуктов банка есть предложения, не имеющие аналогов на рынке. К примеру, проценты по сберегательному счету Росбанка начисляются ежедневно, а средства с него можно направить на покупку валюты по льготному курсу.

Вклад «Банкоматный» оформляется на минимальную сумму и короткий срок через банкоматы банка. А счет «Выгодный» дает возможность разместить средства в банке на длительный срок с гарантированным ростом процентной ставки каждые полгода. Это хорошая возможность зафиксировать высокий процент по депозиту на три года вперед.

Читайте по теме:

Структурные продукты

Структурные продукты — отличная альтернатива банковскому вкладу. Спросите, почему? Ответ на этот и многие другие вопросы вы найдете в нашем материале…

 

Автор статьи: Валентина Малиновская
23 мая 2016