Обзор вкладов Райффайзенбанка на 2016 год

Райффайзенбанк – универсальный российский банк из ТОП-20 с широкой линейкой продуктов для частных и корпоративных клиентов. Рассмотрим основные инвестиционные предложения и вклады банка для физических лиц доступные в 2016 году.

Актуальная информация об организации

Райффайзенбанк – «дочка» крупного австрийского холдинга Raiffeisen. Организация не только предлагает клиентам стандартный пакет банковских услуг, но и активно торгует на валютном и межбанковском рынках.

В рэнкинге надежных банков он занимает седьмое место по чистой прибыли и вкладам физических лиц и тринадцатое – по объему активов и размеру капитала. В феврале 2016 года международное рейтинговое агентство Fitch Ratings подтвердило рейтинг банка на уровне ВВВ-  с негативным прогнозом. А в марте Moody’s оставило в силе свой предыдущий ранг Ва2, но уже со стабильным прогнозом.

Долгосрочное сохранение средств

Рублевый продукт «Выгодный» предлагает самые высокие процентные ставки в линейке депозитов. Сезонный вклад можно открыть только весной (1 марта — 31 мая 2016 год) в отделении либо через онлайн-банкинг R-Connect. По желанию клиента, начисленные проценты каждый месяц выводятся на текущий счет либо капитализируются.

Депозит «Тройная выгода» открывается одновременно в трех валютах (рубль, доллар США, евро) и рассчитан на крупные суммы. Продукт можно оформить только в отделениях банка, начисленные проценты капитализируются или выплачиваются каждый месяц. Не менее половины средств на счету должен составлять российский рубль.

Комплексный продукт «Страховой» объединяет функции вклада и страхования. При открытии одной из двух страховых программ от СК «Райффайзен Лайф» («Перспектива» или «Киндер») клиент получает повышенную ставку по депозиту. Ее размер зависит от суммы страховой премии. Начисленные проценты можно вывести лишь в конце срока. Чтобы оформить вклад «Страховой», застраховаться нужно, как минимум, на 10 лет.

Еще один комплексный  продукт под названием «Инвестиционный» также предлагает разделить сумму вложений на две части. Одна часть размещается на срочном депозиту,  другая – инвестируется в ПИФы.

Гибкое использование денег

Продукт «Личный выбор» (открывается в одной из трех валют) дает вкладчику право пополнять счет на любую сумму. По мере роста баланса ставка тоже увеличивается. Проценты можно выводить раз в месяц либо капитализировать. Чтобы ускорить процесс накопления, к счету можно подключить услугу «Автоматическое пополнение».

Социальный депозит «Свободный выбор» (раньше он назывался «Юбилейный») предоставляет клиенту Раййфайзенбанка свободной доступ к средствам на счете. Допвзоны разрешены на любую сумму, частичный вывод  — до минимального остатка (в рублях, долларах США или евро). Проценты выплачиваются в конце срока.

Клиенты, получающие заработную плату на карту Райффайзенбанка, могут оформить более выгодную версию вклада для физ. лиц «Свободный выбор» — продукт «Зарплатный». Депозит с повышенной процентной ставкой также можно пополнять и частично обналичивать, а начисленные проценты – выводить или капитализировать.

Сберегательные счета

Накопительный счет «На каждый день!» позволяет получить доход даже за один день – проценты начисляются на ежедневный остаток. Их размер зависит от суммы на счету и категории клиента (зарплатники Райффайзенбанка получают на 1% больше).

Онлайн-сервис «Копи с нами!» открывается через интернет-банк R-Connect и позволяет накопить нужную сумму на конкретную цель за установленный срок. Сервис рассчитает удобный график пополнения и будет начислять проценты до 5% годовых. За достижение цели банк дарит вкладчику подарок: бесплатное трехмесячное обслуживание по пакету «Старт» или сниженную ставку по ипотеке.

Обратите внимание! Почти любой вклад 2016 года Райффайзенбанк «разрешает» оформить через интернет-банк R-Connect или мобильное приложение R-Mobile. Без посещения офиса клиент может открыть депозит, пополнить его и снять со счета часть средств. Однако оформление депозита в дистанционном режиме никак не повлияет на условия продукта.

Предложения для VIP-клиентов

При оформлении пакета услуг «Премиальный» или «Премиум Директ» клиент может открыть вклад «Добро пожаловать!» с повышенной процентной ставкой. Кроме того, ВИП клиентам доступна экзотическая валюта на счете «Международный плюс»: английские фунты стерлингов, японские йены и швейцарские франки.

В рамках Premium Banking также можно оформить инвестиционное страхование жизни FORWARD.  Программа гарантирует 100% возврат капитала, страховую защиту, прозрачность и дополнительную доходность от роста базового актива. Клиент может самостоятельно выбрать пакет инструментов для вложений: «Глобальная экономика» и «Мировые бренды» (мультивалютная стратегия),

Инвестирование

Паевые инвестиционные фонды

Управляющей компанией Райффайзенбанка на рынке выступает УК Райффайзен Капитал.

Набор акций представлен семью фондами. ОПИФ «Акции» стремится «обогнать» фондовый индекс ММВБ и инвестирует в акции перспективных российских компаний всех отраслей. ОПИФ «Индекс ММВБ «голубых фишек» повторяет состав одноименного индекса (15 самых ликвидных компаний России).

Инвестор может включить в свой портфель и акции отдельных отраслей. В сферу внутреннего потребления инвестирует ОПИФ «Потребительский сектор», в высокотехнологичные корпорации – ОПИФ «Информационные технологии», в производственный сектор – ОПИФ «Индустриальный», в нефть, газ и металлургию – ОПИФ «Сырьевой сектор», в электроэнергетику – ОПИФ «Электроэнергетика».

Есть в линейке «Райффайзен Капитал» и фонды, инвестирующие в акции иностранных компаний. На экономику России, Европы и США ориентирован ОПИФ смешанных акций «Фонд активного управления». В американский фондовый индекс S&P500 инвестирует ОПИФ фондов «США».

В экономику развивающихся стран (Индия, Китай, Россия, Тайвань, Мексика, Южная Корея, Бразилия) средства пайщиков вкладывает ОПИФ смешанных инвестиций «Развивающиеся рынки». И, наконец, в индекс развитых европейских стран (Германия, Франция, Австрия и другие) инвестирует ОПИФ фондов «Европа».

Линейка инвестиций 2016 года в товарные рынки представлена двумя фондами: ОПИФ фондов «Золото» и ИПИФ «Драгоценные металлы».

Консервативные инвесторы могут выбрать из трех ПИФов облигаций. Фонд «Долговые рынки развитых стран» инвестирует в паи iShares 1-3 Year Credit Bond ETF (корпоративные облигации крупных компаний Европы и США).

ОПИФ «Облигации» вкладывает средства пайщиков в российские долговые обязательства (государственные и корпоративные), а также в депозиты надежных банков.  ОПИФ «Казначейский» инвестирует исключительно в надежные облигации на территории России.

Оптимальное соотношение риска и доходности предлагает ОПИФ смешанных инвестиций «Сбалансированный». Он состоит из акций компаний разных регионов и инструментов с фиксированной доходностью.

Страхование

Страховые продукты банка представляет страховая компания «Райффайзен Лайф». Линейка включает медицинскую и имущественную страховку, а также страхование путешественников и заемщиков.

Сразу два продукта этой СК объединяют функцию накопления и страховой защиты. Программа «Киндер» позволяет сформировать целевой капитал ребенку (открыть продукт можно сразу после рождения ребенка) и получить страховую защиту плюс инвестиционный доход.

Примерно ту же стратегию предлагает и продукт «Перспектива». С помощью нее будущий пенсионер может самостоятельно обеспечить себе достойную старость. Обе программы можно открыть в одной из трех валют.

Сравним с куонкурентами

Сравним продукты Райффайзенбанка с предложениями конкурентов. Депозитная линейка банка состоит всего из пяти продуктов. Такую «лаконичность» на рынке можно найти лишь в ВТБ24, ЮниКредит Банке, Хоум Кредит и Банке Москвы. Правда, в отличие от многих конкурентов, в банке пока можно открыть мультивалютный депозит «Тройная выгода».

Для VIP клиентов есть вклад в йенах, фунтах и франках. Кроме Райффайзенбанка подобную экзотику на рынке предлагает только конкурент Сбербанк.

Накопительный счет «На каждый день!» — это максимальная свобода действий для вкладчика. Проценты по счету начисляются ежедневно (в других банках доходность рассчитывается раз в месяц и зависит от минимального остатка).

Что касается процентных ставок в 2016 году, то доходность рублевых вкладов Райффайзенбанка для физических лиц – одна из самых низких среди ТОП-10. На 1-2% больше предлагает Альфа-Банк, Банк «Открытие», Промсвязьбанк, Хоум Кредит, Банк Москвы и Россельхозбанк.  В валюте же проценты по депозитам банка примерно соответствуют среднему уровню на рынке.

Стоит ли инвестировать?

Данная организация предлагает частным инвесторам отлично  сбалансированную линейку продуктов.  Классические и комплексные вклады, удобные накопительные счета, интересные страховые продукты и ПИФы позволяют инвестировать практически во все популярные активы, регионы, страны и сектора экономики.

Справедливости ради заметим, что доходность по продуктам Райффайзенбанка одна из самых низких в ТОП-20. Но зато долгосрочная надежность банка официально подтверждена рейтингами международных агентств и статусом «дочки» крупной австрийской группы.

Читайте по теме:

Карты с начислением процентов

Одной из альтернатив банковскому вкладу можно считать дебитовые карты с начислением процентов на остаток средств. Как это работает — подробно описано в нашем материале…

 

Автор статьи: Валентина Малиновская
28 апреля 2016