Обзор вкладов банка «Открытие» на 2016 год

Банк «Открытие» — один из крупнейших универсальных розничных банков России (в 2016 году входит в ТОП-20 по объему активов). Предлагаем краткий обзор его инвестиционных продуктов.

Актуальная информация об организации

В группу «Открытие» сегодня входит два банка: ФК «Открытие» (ранее «Номос-банк») и Ханты-Мансийский банк Открытие» (в 2014 к ХМБ присоединили банк «Открытие» и Новосибирский Муниципальный банк).

В марте нынешнего года крупнейший акционер холдинга Вадим Беляев (28,61% акций) заявил о том, что в течение года организации могут быть объединены в одну структуру. В результате планируют сократить около 20% персонала.

Кроме того, в холдинге проходит процедуру финансового оздоровления банк Траст, дальнейшая судьба которого пока под вопросом. Еще летом 2015-го активно обсуждалась возможность объединения «Траста» и «ХМБ Открытие». Помимо выделенных на оздоровление банкрота 127 миллиардов рублей руководство банка-санатора просило еще 50 млрд. Подобные заявления привели к тому, что в октябре 2015-го года агентство S&P понизило рейтинг «ХМБ Открытие» до В+.

Вопрос рейтинга жизненно важен для банка – на его счетах размещают средства пенсионные фонды. А ЦБ допускает к пенсиям организации с рейтингом не ниже суверенного минус две ступени.

Нынешние же показатели «ХМБ Открытие» («В+» от Standard & Poor’s и «B2» от Moody’s) не позволяют размещать там средства пенсионных фондов. У ФК «Открытие» ситуация пока чуть лучше: ВВ- и Ba3 соответственно. И вполне вероятно, что из-за угрозы снижения рейтингов банк откажется от включения «Траста» в свою новую структуру.

Отдельные аналитики считают, что за разговорами об объединении стоит желание руководства скрыть серьезные проблемы и спасти «империю» от развала. Чистая прибыль «ФК Открытие» в 2015 году сократились более чем в шесть раз. А «ХМБ Открытие» и вовсе закончил прошлый год с убытком в 21 млрд. рублей.

К тревожным «звоночкам» эксперты относят резкий отток из банка средств госкомпаний и бюджетных организаций. Опасной выглядит и политика агрессивного привлечения вкладов населения (в 2015-м объем депозитов только в «ХМБ Открытие» увеличился на 237,64%).

Рассмотрим актуальные вклады для физических лиц доступные в банке Открытие в 2016 году.

Долгосрочное сохранение средств

Депозит «Комфортный – Online» открывается только в отделении организации и только по предъявлению промо-кода. Получить «пароль» можно на официальном сайте банка (код высылается на номер телефона). Условия депозита предусматривают самую высокую ставку в линейке вкладов «Открытия». Оформить «Комфортный – Online» можно в одной из трех валют без права пополнения и частичного вывода.

Еще один вклад под названием «Основной доход» также рассчитан на долгосрочное хранение средств. Но этот продукт уже можно оформить и в отделении, и через интернет-банк. При досрочном закрытии предусмотрена льготная процентная ставка.

Владельцы тарифных планов «Базовый», «Оптимальный» и «Премиум», а также карт MasterCard World Black Edition и «Пенсионная карта» могут открыть рублевый депозит с повышенной доходностью под названием «Комфортный плюс».

Гибкое использование средств

Вклад «Активное пополнение» — это разрешенные дополнительные взносы и льготная ставка при досрочном расторжении. Проценты можно снимать раз в месяц либо капитализировать.

Условия продукта «Свободное управление» разрешают и пополнение, и частичный вывод средств. Мультивалютный вклад «Легкая конвертация» открывается сразу в трех основных валютах. Их обмен внутри депозита производится по курсу банка без комиссии и потери процентов.

Депозит «Пенсионный доход» может открыть пенсионер, ветеран или ликвидатор аварии на Чернобыльской АЭС. Социальный вклад оформляется только в офисах банка Открытие. Клиент может самостоятельно выбрать сумму и срок. Депозит можно пополнять, а также выводить часть средств без потери процентов (до 30% остатка на счету).

Обратите внимание!

При оформлении любого вклада банка «Открытие» в онлайн режиме базовая ставка повышается на 0,2-0,3%.

Сберегательные счета

Доходный счет «Моя копилка» можно пополнять и снимать с него часть суммы без ограничений. Процент начисляется на минимальный за месяц остаток на карте. Валюта доходного счета: рубль, доллар США и евро.

Депозитный калькулятор

Инвестирование

Индивидуальный инвестиционный счет

ИИС для физических лиц позволяет инвестировать в инструменты фондового рынка и получать от государства налоговый вычет в размере 13% от внесенной за год суммы. Потенциальную доходность ИИС банк оценивает в 10-23% годовых (зависит от выбранной стратегии).

Паевые инвестиционные фонды

Линейка ПИФов от УК «Открытие» состоит из 14 фондов с различными уровнями доходности и риска.

ОПИФ «Акции» инвестирует в недооцененные акции компаний первого эшелона и перспективные акции второго (Россия). На ценные бумаги зарубежных компаний ориентирован фонд «Иностранные акции» (акции компаний США и паи ETF, торгуемые на МБ).

Стратегия ОПИФ «Глобальные инвестиции» позволяет зарабатывать на товарах, акциях и валютах даже в ситуации высокой волатильности.

В облигации инвестирует сразу два ПИФа УК «Открытие». Фонд «Облигации» ориентирован на государственные, муниципальные и корпоративные облигации и банковские депозиты России. ОПИФ «Еврооблигации» также инвестирует в обязательства российских эмитентов (металлургия и банки), но номинированные в долларах.

Зарабатывать на зарубежных рынках позволяют сразу семь ПИФов УК «Открытие».

На американский фондовый рынок ориентирован ОПИФ фондов «США». Средства пайщиков вкладываются в ETF iShares S&P 100 Index Fund (акции таких американских компаний как Microsoft, Johnson&Johnson, Apple).

Вложить средства в мировой рынок недвижимости можно с помощью ОПИФ фондов «Зарубежная собственность». Деньги пайщиков инвестируются в ETF SPDR Dow Jones Global Real Estate.

Максимальную диверсификацию по странам и отраслям предлагает ОПИФ «Развитые рынки». Средства пайщиков вкладываются в акции ETF iShares MSCI EAFE Inde (акции крупных компаний Европы, Азии и Австралии).

Кроме того, пайщик может инвестировать в драгоценные металлы («Золото»), в быстрорастущую экономику с диверсификацией по странам и отраслям («Развивающиеся рынки»), в акции китайских компаний («Китай») и в контракты на сахар, газ, нефть и золото («Сырье»).

Есть в линейке УК «Открытие» и фонды, копирующие индексы: «Индекс ММВБ» и «Индекс ММВБ – Электроэнергетика».

Структурные продукты

Структурные продукты в рублях и долларах США позволяют инвестировать в надежные инструменты: взаимные фонды и ETF (золото, китайский фондовый индекс, американские корпоративные облигации, индекс S&P 500 и нефтегазовый сектор США). Вложенный капитал защищен на 100%, а итоговая доходность зависит от результатов базового актива.

Страхование

Продукт «Открытие. Актив» делит средства вкладчика на гарантийный фонд (обеспечивает сохранность капитала) и инвестиционный фонд (формирует допдоход). Деньги инвестируются в товарные рынки, акции, недвижимость, золото и гособлигации развитых стран. По такому же принципу работает и программа «Фактор роста». Оба продукта рассчитаны на единовременное внесение средств.

Программа «Накопительное страхование жизни» позволяет делать взносы раз в полгода или раз в год. Продукт объединяет в себе страховую защиту (до 400% страховой суммы), гарантию возврата накоплений и допдоход от инвестиций.

Кроме того, клиенты банка могут оформить уникальную страховку «Медицина без границ» для лечения серьезных заболеваний за рубежом. Программа разработана совместно с компанией «Best Doctors» и перестраховочной компанией «Partner Re» (рейтинг «А+» от Stanard&Poor`s).

Предложения для VIP-клиентов

Пакет услуг для VIP клиентов включает в себя пять премиальных карт категории Platinum и World MasterCard Black Edition, эксклюзивные привилегии от банка и партнеров (например, снятие наличных без комиссии в любых банкоматах).

Кроме того, ВИП клиенты получают круглосуточный консьерж-сервис и доступ к персональному финансовому планированию, а также к депозитам и программам на специальных условиях.

А что у конкурентов?

Давайте сравним вклады банка «Открытие» для физических лиц, доступные в 2016 году с предложениями главных конкурентов.

Продукты «Открытия» — пример отлично сбалансированной депозитной линейки: жесткие и гибкие условия, «мультик» и специальные продукты для пенсионеров, держателей банковских карт и VIP-клиентов. Еще один плюс — приличные процентные ставки. Сопоставимую доходность на рынке предлагает лишь Альфа-Банк, Промсвязьбанк, Росбанк, Банк Москвы и Россельхозбанк. В линейке банка не хватает только благотворительного вклада (как в Сбербанке) и бесплатных сервисов для накоплений (как в Альфа-Банке).

Отдельно стоит отметить и отличную линейку ПИФов «Открытия». Ни один крупный банк в России не предлагает столь впечатляющего разнообразия иностранных ETF: мировой рынок недвижимости, индекс S&P 100, экономика Китая, акции США, золото и сырье.

Стоит ли инвестировать?

На наш взгляд, банк «Открытие» разработал одну из самых интересных линеек инвестродуктов на рынке. Удобные депозиты с хорошей доходностью, структурные продукты, ПИФы с инвестициями в ETF, уникальные страховые программы…

Однако с учетом нынешних проблем в банке, вложения в продукты «Открытия» в 2016 году можно оценивать лишь как инвестиции с повышенным уровнем риска.

Читайте по теме

Самые выгодные вклады в 2015 году

В связи с оттоком денежных средств с банковских счетов, многие из организаций резко увеличили процентные ставки по срочным депозитам. Специально для вас мы составили рейтинг банков с самыми выгодными условиями для размещения средств.

Автор статьи: Валентина Малиновская
3 июля 2016