Сберегательные сертификаты Сбербанка

Сберегательные сертификаты могут стать хорошей альтернативой срочному вкладу. В последнее время они пользуются популярностью среди клиентов банков. Однако на данный момент 90% рынка сберегательных сертификатов занимает Сбербанк.

В статье мы расскажем о преимуществах и недостатках подобных бумаг, а также рассмотрим условия их предоставления в Сбербанке.

Особенности сберегательных сертификатов

Сберегательный сертификат Сбербанка – это ценная бумага, которая позволяет сохранить и приумножить сбережения. Она удостоверяет сумму, которая внесена в банк. Доходность сертификата выше, чем у срочного вклада.

Процедура приобретения очень простая, выдается сертификат на предъявителя. Обналичить ценную бумагу по окончании срока действия может любой человек, представив документы, подтверждающие личность. Поэтому документы надо хранить в надежном месте, чтобы ими не могли воспользоваться мошенники. Неименной сертификат можно дарить, оставлять в наследство, передавать третьим лицам, продать по более высокой цене или распоряжаться по своему усмотрению.

Купить ценные бумаги могут клиенты в возрасте от 14 лет, независимо от гражданства. Оплатить сертификат можно наличными или за счет средств, хранящихся на вкладе в Сбербанке. Практически все банки предоставляют бесплатные услуги по хранению сберегательных сертификатов.

Для совершения покупки необходимо выбрать номинал сертификата и срок, на который размещаются деньги. Одновременно можно купить несколько ценных бумаг на разную сумму и срок. При себе достаточно иметь паспорт или другой документ, удостоверяющий личность покупателя.

Когда срок действия сертификата истекает, держатель может обратиться в любое отделение Сбербанка, предоставляющее данную услугу, и получить деньги с начисленными процентами. В то же время выплата средств по вкладу осуществляется только в том отделении, где он оформлялся.

Строгих ограничений по срокам получения денег нет, вкладчик может обналичить их в любое удобное время. Дополнительное преимущество сертификата в том, что его удобно перевозить по стране, а потом обналичить в офисе Сбербанка в любом городе.

Сертификат на предъявителя подойдет для клиентов, которым надо передать крупные денежные суммы третьим лицам, но они не хотят декларировать свои доходы в налоговых органах. Основной недостаток ценных бумаг в том, что они не застрахованы Агентством по страхованию вкладов, поэтому клиент не может рассчитывать на возмещение средств в случае отзыва лицензии у кредитной организации или банкротства банка.

Условия по сертификатам Сбербанка

Сберегательный сертификат на предъявителя обладает высокой степенью защиты, которая не уступает защите денежных знаков. Срок размещения денег составляет от 91 до 1095 дней, при этом стоит помнить, что в отличие от депозитов, частично обналичивать ценную бумагу нельзя, а проценты выплачиваются только в конце срока.

Если клиент досрочно хочет получить свои сбережения, то проценты начисляются по ставке «До востребования», которая составляет 0,01% годовых. Пополнение сертификата в течение срока его действия также не предусмотрено.

Минимальная сумма вклада – 10 000 рублей, процентная ставка зависит от суммы и срока размещения. На вклады до 50 000 рублей начисляется 0,01% годовых, независимо от срока. Для более крупных сумм действует ставка 5,5%-11% годовых. При этом максимальная ставка начисляется на вклады в сумме от 100 000 000 рублей на срок 1095 дней.

Пролонгация сертификата не производится. Если клиент хочет продлить срок действия бумаги, то надо ее обналичить и заново купить. При утрате сберегательного сертификата восстановить права пользования можно только через суд. Перед приобретением ценных бумаг клиенту необходимо ознакомиться со списком отделений Сбербанка, которые предоставляют данную услугу.

Особенности обслуживания сберегательных сертификатов

Если по какой либо причине сертификат пришел в негодность, надо принести то, что от него осталось в офис банка для экспертизы, после которой выдается дубликат или выплачиваются деньги.

При передаче сертификата по наследству, если он хранится у владельца, его достаточно отдать наследнику, потому что бумага не именная. Если же он хранится в банке, то для получения сертификата наследнику надо будет предъявить свидетельство о праве наследования.

Если же наследников несколько, то они должны заключить соглашение о разделе наследства, в котором указано, кому передаются на хранение сберегательные сертификаты. Или все наследники должны присутствовать при получении бумаг.

Часто клиентов интересует вопрос можно ли проводить операции с сертификатами через терминалы и другие устройства самообслуживания? Сертификат является ценной бумагой на предъявителя, поэтому покупка или получение денег производится только в офисе банка в личном присутствии владельца.

Зачем нужны сертификаты?

Неименные сберегательные сертификаты часто используются для передачи наследства близким и родственникам. Такая форма наследования очень удобна, потому что позволяет получать стабильный доход и при этом не требует специального оформления. Достаточно передать ценные бумаги в руки новому владельцу, и он сможет самостоятельно ими распоряжаться.

Удобство сертификатов состоит и в их мобильности. Перевозить крупные суммы денег по стране достаточно опасно, поэтому многие клиенты предпочитают приобрести сертификаты на нужную сумму и обналичить после прибытия в город назначения.

Для оформления сертификата не надо открывать счета и заключать договора. Клиент приходит в отделение банка с деньгами и документом, удостоверяющим личность, и покупает сертификат. При этом суммы покупки не декларируются в налоговых органах.

Недостатком сберегательных сертификатов называют то, что они не участвуют в программе страхования вкладов, однако за счет этого на них действует более высокая процентная ставка, чем по срочным вкладам, что значительно увеличивает доходность.

Такой финансовый инструмент рассчитан на состоятельных клиентов, которым надо перевезти или передать крупную сумму без оформления документов. Поэтому минимальная сумма размещения средств на сберегательном сертификате составляет 10 000 рублей, но при этом действует процентная ставка 0,01% годовых.

Чтобы получить реальный доход надо вложить минимум 50 000 рублей, что однозначно рассчитано на определенную категорию клиентов. Зато максимальная сумма вклада практически неограниченна. Максимальный доход по сертификату можно получить, разместив не менее 100 000 000 рублей. При этом действует ставка 6,3%-11% годовых в зависимости от срока размещения денег.

Автор статьи: Надежда Гашинская
17 декабря 2014