Самые выгодные вклады Московских банков

Нестабильная ситуация в экономике страны привела к повышению спроса на банковские вклады. Несмотря на то, что ставки не всегда перекрывают уровень инфляции, депозиты остаются одним из максимально надежных способов сохранения сбережений. Сегодня мы проанализируем самые выгодные вклады в рублях и иностранной валюте, которые предлагают крупнейшие банки Москвы, и рассмотрим, как изменялись процентные ставки в 2015 году.

Для рейтинга мы отобрали кредитные организации из ТОП-30, многие из которых относятся к системно-значимым и находятся под контролем государства, что исключает возможность банкротства или отзыва лицензии. В список самых доходных вкладов вошли программы Промсвязьбанка, Альфа-Банка, Русского Стандарта, Хоум Кредит Банка, Уралсиба, Юникредит банка.

В обзоре мы рассмотрели отдельно депозиты в рублях и долларах США/евро. При выборе программ главное внимание уделялось размеру процентной ставки. Такие факторы, как капитализация процентов или возможность снимать средства и делать дополнительные взносы, не играли ключевой роли. В рейтинг вошли продукты, доступные для всех категорий вкладчиков. Специализированные программы (для зарплатных или премиальных клиентов, а также пенсионеров) мы не рассматривали.

Динамика процентных ставок в 2015 году

После резкой девальвации рубля зимой 2014 года, ЦБ повысил ключевую ставку до 17%, что моментально сказалось на условиях предоставления  депозитов населению. Однако такая ситуация продлилась не долго, и уже в январе 2015 года ключевая ставка начала постепенно снижаться, а это повлекло за собой понижение банковских ставок.

Последний раз ключевая ставка была снижена в июне 2015 года до 11,5% годовых, но эксперты предрекают, что до конца года она снизится до 9%, а это значит, что проценты по вкладам в банках Москвы продолжат понижаться, несмотря на рост инфляционных ожиданий. Следующее заседание совета директоров Центробанка РФ, на котором будет пересматриваться ключевая ставка, назначено на 31 июля 2015 года.

По итогам последней декады июня средняя ставка в рублях в десятке крупнейших банков снизилась до 11,49% годовых, в то время как в декабре 2014 года можно было оформить депозит под 20% годовых. Средняя максимальная ставка нужна для того, чтобы служить ориентиром для остальных финансовых организаций. ЦБ не рекомендует банкам устанавливать ставку выше средней максимальной более чем на 3,5% годовых. Кроме этого, с 1 июля, от уровня депозитных ставок зависит взнос в Фонд страхования вкладов: чем выше ставка, тем выше взнос.

Далее мы рассмотрим, какие самые выгодные депозиты можно оформить летом 2015 года:

Обзор депозитов в рублях

Промсвязьбанк

Банк предлагает самые высокие ставки в рублях по вкладу «Юбилейный». Депозит оформляется на 250 дней, а срок делится на несколько процентных периодов, в течение которых размер ставки меняется. Первоначальная сумма размещения – 50 000 рублей, допускается пополнение счета в первые 50 дней действия договора. Снимать средства с депозита нельзя, а проценты можно забрать только в конце срока.

Хоум Кредит Банк

Самая высокая прибыль здесь по вкладу «Доходный год». Проценты начисляются каждый месяц, после чего прибавляются к основной сумме или выплачиваются на отдельный счет.  Срок депозита – 12 месяцев, первый взнос всего 1000 рублей. Возможно пополнение счета в сумме от 1000 рублей, снимать средства с депозита не разрешается.

Уралсиб банк

Гибкие условия и высокие ставки предусмотрены по продукту «Выгодный», который можно оформить в сумме от 30 000 рублей, на срок до 732 дней. Доход начисляется ежемесячно и по желанию клиента проценты выплачиваются на отдельный счет или капитализируются. Пополнять счет или снимать деньги с депозита не разрешается. Интересно, что максимальный процент начисляется на 181 день и 367 дней.

Альфа-Банк

Под максимальный процент можно оформить депозит «Победа», который находится на третьем месте по доходности. Минимальная сумма размещения  – 10 000 рублей, а срок — от 92 дней до 3 лет. Проценты начисляются ежемесячно и капитализируются. Снятие и пополнение счета договором не предусмотрено.

Юникредит Банк

Московский банк предлагает открыть выгодный вклад «Первый летний» с возможностью пополнения (минимальный взнос от 3000 рублей) и в сумме от 15000 рублей. Оформить депозит можно на срок от 31 до 367 дней, а номинальная ставка колеблется в пределах 9%-10,50% годовых. При этом стоит учитывать, что по программе предусмотрена ежемесячная капитализация, а это значительно увеличивает итоговую прибыль.

Вклады в рублях пользуются особой популярностью среди клиентов. Это объясняется тем, что процентная ставка в национальной валюте выше, чем в иностранной. Кроме этого эксперты рекомендуют оформлять вклады в той валюте, в которой вы получаете доход, ведь конвертация средств может «украсть» весть ваш будущий доход.

Мы проанализировали самые выгодные вклады в рублях от ведущих банков Москвы и увидели, что максимальную ставку предлагает Промсвязьбанк, однако высокий процент начисляется не на весь срок, а только в первые 50 дней.

На втором месте находится Хоум Кредит банк с депозитом «Доходный год». Хотелось бы отметить и минимальную сумму первого взноса: всего 1000 рублей с возможностью пополнения, что очень удобно для мелких вкладчиков.

Интересно, что Уралсиб и Хоум Кредит банк предлагают не только высокие ставки, но и возможность ежемесячного получения дохода за счет начисленных процентов.

Самые доходные депозиты в валюте

По вкладам в долларах США и евро банки предлагают более низкие проценты, чем по депозитам в рублях, однако, несмотря на это, валютные программы остаются достаточно актуальными на российском рынке, потому что считаются более надежными.

Обесценивание рубля приводит к тому, что проценты по рублевым депозитам не перекрывают уровень инфляции, поэтому хранить сбережения в валюте надежнее и выгоднее (при условии, что вы получаете доход в валюте, а не в рублях, ведь покупать сейчас доллары или евро невыгодно).

Ниже рейтинг самых доходных вкладов в валюте, которые предлагают крупнейшие банки страны:

Русский Стандарт

Депозит «Максимальный доход» — самый выгодный из предлагаемых продуктов данной организации. Срок размещения колеблется от 91 дня до 720 дней, а проценты выплачиваются в конце срока действия договора. Минимальная сумма вклада – 5000 долларов США и евро. Пополнять счет или снимать деньги с депозита не разрешается.

Хоум Кредит Банк

Банк предлагает высокие  ставки не только в рублях, но и в валюте. Депозит «Доходный год» оформляется на 12 месяцев с первым взносом в размере от 100 долларов или евро. В течение срока действия договора счет можно пополнять, минимальная сумма дополнительного взноса  100 долларов США или евро. Проценты каждый месяц выплачиваются или прибавляются к основной сумме счета.

Альфа-Банк

Предлагает срочный депозит «Победа». Проценты ежемесячно капитализируются и выплачиваются в конце срока. Разместить средства можно на срок от 92 дней до 3 лет в сумме от 500 долларов США и евро. Пополнять счет или снимать деньги не разрешается.

Промсвязьбанк

По классическому депозиту «Моя выгода» без пополнения и снятия средств банк предлагает самую высокую ставку в валюте. Капитализация по счету не предусмотрена, а проценты выплачиваются в конце срока. Минимальная сумма– 300 долларов США и евро при условии размещения через интернет-банк.

Уралсиб

Лучшие ставки в валюте действуют по вкладу «Выгодный» с ежемесячной капитализацией или выплатой процентов на отдельный счет. Минимальная сумма размещения – 500 долларов США или евро, срок – от 91 до 732 дней. Пополнение депозита или снятие части средств со счета договором не предусмотрено, а ставка в валюте намного ниже, чем предлагают конкуренты.

Если сравнить программы в иностранной валюте, то самой высокой доходностью в долларах отличаются депозиты Русского Стандарта и Альфа-Банка, а в евро – Хоум Кредит банка и опять же банка Русский Стандарт. Однако только в Хоум Кредит допускается внесение дополнительных взносов.

Депозитный калькулятор

Подведем итоги

Рейтинг на сегодня показал, что, размещая вклады в рублях, можно получить более высокий доход, чем по депозитам в валюте, однако инфляция превышает уровень действующих ставок, а это в свою очередь сказывается на доходности. Поэтому для рублевых продуктов, выгоднее всего выбирать предложения с высокими ставками на короткий срок (3-6 месяцев), а для депозитов в валюте – с максимальной ставкой на длительный срок, потому что депозиты в долларах и евро менее подвержены инфляции и более надежны.

С другой стороны, эксперты предрекают дальнейшее снижение ставок, поэтому если вы планируете оформлять вклад, то выгоднее это сделать сегодня, пока проценты не снизились еще больше. Анализ показал, что в течение всего 2015 года отмечается тенденция к снижению ставок, как в рублях, так и в иностранной валюте.

Читайте по теме

Рейтинг онлайн вкладов

Открывая вклад через интернет, вы можете рассчитывать на более выгодные и комфортные условия обслуживания. Например на повышенную процентную ставку и минимальную сумму для пополнения, не говоря уже об очередях в отделении банка. Специально для вас мы подготовили обзор самых выгодных депозитов, которые можно открыть через интернет.

Автор статьи: Надежда Гашинская
19 августа 2015