Рост курса евро – что нужно понимать вкладчикам

В октябре 2014 года МВФ снизил прогноз по ВВП еврозоны на текущий год до 0,8%, а на следующий с 1,5% до 1,3%. Это моментально отразилось на курсе европейской валюты. В докладе отмечается спад экономического роста в Европе.

В тоже время прогнозы развития экономики США повысились на 0,5% до 2,2%, что повлияло на прогноз роста евро. В статье мы рассмотрим ближайшие перспективы европейской валюты и сделаем обзор срочных вкладов в евро, предлагаемых российскими банками.

Что ждет евро по отношению к доллару?

По мнению европейских и американских экспертов евро будет продолжать снижение, и до 2017 года упадет до уровня 0,95 доллара за 1 евро. Это максимальный показатель падения евро за последние десять лет. Причин для снижение несколько, например, излишек денежной массы в зоне евро из-за большого торгового профицита. Разница между объемами экспорта и импорта составляет 400 миллиардов долларов ежегодно.

Однако последствия политики ЕЦБ таковы, что эти деньги лежат на банковских счетах, не принося дохода. Эксперты ожидают в 2015 году отток капитала из Европы в США в связи с тем, что вложения в долларах смогут принести хорошие инвестиции.

Наличие огромных избыточных денежных средств в Европе приведет к крупнейшему оттоку капитала в истории, что говорит о том, что в ближайшее десятилетие европейцы будут определять мировые тенденции движения денежных потоков.

В 2015 году ожидается снижение курса евро до 1,10-1,19 доллара. С начала 2014 года европейская валюта потеряла к доллару 6,5% процентов. Однако колебания курсов доллара и евро имеют цикличный процесс, поэтому изменения их стоимости не несет драматических последствий для мировой экономики.

Снижение стоимости евро приведет к повышению конкурентоспособности европейских экспортеров и значительному увеличению их доходов. Кроме этого, удешевление евро означает приток туристов в еврозону, что тоже способствует выходу Европы из кризиса.

Что ждет евро относительно рубля?

Благодаря своей агрессивной внешней политике Россия сознательно изолируется от мирового экономического пространства. Мы видим формирование локального экономического кризиса в России, в то время как экономика США и Европы усиливается.

В ближайшие годы ситуация в стране будет только ухудшаться. Всемирный банк прогнозирует в последующие два года стагнацию российской экономики. Европейские эксперты причинами ухудшения экономической ситуации считают политические факторы и отсутствие структурных реформ, это основные причины роста доллара и евро.

Динамика роста евро к рублю в 2014 году побила несколько исторических рекордов. Прогнозы предполагают продолжение укрепления евро по отношению к рублю в ближайшие месяцы. Поэтому, чтобы уберечь свои сбережения, экономисты рекомендуют размещать срочные вклады в валюте на срок 3-5 лет. Это позволит сгладить колебания курсов и сохранить капитал.

Рассмотрим предложения крупнейших российских банков по срочным вкладам в евро. Для сравнения проанализируем интересные программы известных банков. Альфа-Банк мы не рассматриваем, потому что на данный момент оформить вклад можно только в некоторых регионах страны.

Обзор депозитных программ

Сбербанк

Рост доллара и евро в 2014 году привели к том, что банки стали предлагать более высокие проценты по валютным вкладам. К сожалению, это в меньшей степени коснулась продуктов крупных банков, например, Сбербанка.

Вклад «Сохраняй» позволяет получить максимальный доход. Он оформляется на срок от 1 месяца до 3 лет, в сумме от 100 евро. Проценты начисляются ежемесячно и прибавляются к основной сумме или выплачиваются клиенту. Ставка зависит от срока, суммы депозита и составляет 0,3%-2,33% годовых с учетом капитализации.

«Пополняй» – это депозит, который допускает пополнение счета в сумме от 100 евро. Срок вклада – от 3 месяцев до 3 лет, минимальная сумма – 100 евро. Процентная ставка – 0,4%-2,11% годовых с учетом капитализации.

Программа «Управляй» подойдет для вкладчиков, желающих контролировать свои сбережения. Допускается внесение денег и снятие части средств. Минимальная сумма размещения – 1000 евро, срок – от 3 месяцев до 3 лет. Минимальное пополнение – 100 евро. При переходе в следующий суммовой диапазон процентная ставка может быть увеличена. Ставка – 0,35%-1,9% годовых с учетом капитализации.

Также в банке действует депозит «Мультивалютный», который открывается одновременно в рублях, долларах и евро и позволяет получать прибыль от колебаний курсов валют. Минимальная сумма размещения – 5 рублей, 5 долларов, 5 евро. Срок – от 1 до 2 лет. Ставка в рублях – 0,01%-6,21% годовых, в валюте – 0,01%-1,78% годовых с учетом капитализации.

ВТБ 24

Банк предлагает три базовые программы с возможностью пополнения, снятия средств и для получения максимальной прибыли. Вклад «Выгодный» подходит для вкладчиков, желающих получить максимальный доход. Срок размещения можно выбрать с точностью до одного дня в пределах от 3 месяцев до 5 лет. Минимальная сумма – 3000 евро, проценты ежемесячно капитализируются или выплачиваются клиенту. Ставка – 0,85%-2,7% годовых.

Депозит «Накопительный» с возможностью внесения дополнительных взносов в сумме от 1000 евро. При переходе в следующий суммовой диапазон процентная ставка увеличивается. Остальные условия аналогичны вкладу «Выгодный». Ставка – 0,9%-2,49% годовых с учетом капитализации.

Вклад «Комфортный» для клиентов, желающих в любой момент пополнять счет или снимать средства. Минимальный взнос – 1000 евро, снятие – от 500 евро. Ставка – 1,45%-2,27% годовых с учетом капитализации.

Банк Москвы

Сезонный вклад «Проценты на взлет» с растущей ставкой. Минимальная сумма – 5000 евро, срок – 450 дней. Через каждые 150 дней ставка увеличивается, а проценты капитализируются. Ставка – 1%-4% годовых.

Депозит «Максимальный доход» оформляется в сумме от 100 евро на срок от 91 до 1095 дней. Проценты ежемесячно капитализируются или перечисляются на счет клиента. Ставка – 0,85% — 2,7% годовых.

«Максимальный рост» – депозит с растущей ставкой. Сумма размещения средств – 100 евро, срок выбирается индивидуально в рамках от 91 до 1095 дней. Дополнительные взносы допускаются без ограничений, возможно однократное снятие части средств. Проценты ежемесячно перечисляются на счет или прибавляются к основной сумме. Ставка – 0,9%-2,49% годовых.

Вклад «Максимальный комфорт» с возможность снятия и пополнения счета. Условия размещения средств аналогичны остальным программам. При переходе в следующий суммовой диапазон и увеличении суммы неснижаемого остатка процентная ставка увеличивается. Ставка – 0,85%-2,27% годовых.

Россельхозбанк

Вклад «Классический» позволяет получить максимальный доход. Минимальный размер – 100 евро, срок – от 31 до 1460 дней. Проценты могут выплачиваться ежемесячно, в конце срока или капитализироваться. Процентная ставка – 0,35%-3,25% годовых.

Депозит «Накопительный» с возможностью пополнения счета в сумме от 100 евро. При переходе в следующий суммовой диапазон ставка увеличивается. Минимальная сумма размещения – 100 евро, срок – от 91 до 730 дней. Ставка – 0,7%-2% годовых.

«Управляемый» – это вклад для клиентов, желающих контролировать свои финансы. Минимальная сумма размещения – 300 евро, срок – 180-730 дней. Минимальный размер дополнительного взноса – 150 евро. Возможно частичное снятие средств со счета. Проценты ежемесячно капитализируются или перечисляются на счет вкладчика. Ставка – 0,6%-1,45% годовых.

Кроме стандартных программ в банке представлены продукты для состоятельных клиентов. При сумме вклада свыше 50 000 евро действуют специальные условия размещения.

Банк Открытие

Банк предлагает широкую линейку депозитов, среди которых стандартные продукты и вклады для состоятельных клиентов со специальными условиями размещения средств.

Вклад «Комфортный» оформляется в сумме от 1000 евро на срок от 91 до 546 дней. Процентная ставка достигает 3,5% годовых. Депозит «Основной доход» позволяет получить максимальный доход. Минимальная сумма размещения – 500 евро, срок – от 91 до 1095 дней. Проценты начисляются ежемесячно и капитализируются или перечисляются на счет вкладчика. Ставка достигает 3,8% годовых.

Программа «Активное пополнение» предусматривает внесение дополнительных взносов. Минимальная сумма – 500 евро, срок – от 91 до 1825 дней. Процентная ставка – до 3,8% годовых с учетом капитализации.

«Свободное управление» – это депозит с возможность пополнения и снятия средств. Условия размещения аналогичны программе «Активное пополнение». Процентная ставка достигает 2,95% годовых.

Вклад «Легкая конвертация» открывается в долларах США, евро и рублях. Ставка в рублях – до 9,3% годовых, в долларах – до 3,15% годовых и в евро – до 2,85% годовых.

Вклады под самый высокий процент

Арксбанк

Депозит «Доходный» можно разместить на срок 360 и 720 дней в сумме от 3000 евро. Разрешается внесение дополнительных взносов в сумме от 300 евро. Ставка – 6,5%-7% годовых. Проценты начисляются каждые 90 дней и выплачиваются клиенту или прибавляются к основной сумме депозита.

Газстройбанк

В банке представлен вклад «Доходный». Срок размещения средств – от 31 до 458 дней, минимальная сумма – 300 евро. Проценты выплачиваются ежемесячно. Пополнение и снятие части средств договором не предусмотрено. Ставка — 1%-6% годовых.

Какой банк выбрать?

ТОП-банки могут гарантировать защиту сбережений в кризис, поэтому специалисты советуют выбирать для размещения депозитов крупные банки с проверенной репутацией. Хотя часто более выгодные предложения поступают от небольших региональных финансовых организаций, желающих привлечь капитал.

Прогноз роста евро, конечно, не стопроцентно точен. Однако рубль уже точно утратил сберегательную функцию в долгосрочной перспективе. Поэтому долгосрочные сбережения имеет смысл держать в валюте, главное, не поддаваться общей панике и не перекладываться из одной валюты в другую под действием краткосрочного негативного или позитивного новостного фона.

Автор статьи: Надежда Гашинская
9 ноября 2014