Как выиграть на росте курса доллара

Российский рубль уже почти год теряет свои позиции по отношению к доллару и евро. Ослабление рубля усилилось на фоне конфликта с Украиной, введения западных санкций и, особенно, в результате ответных мер, принятых правительством.

Внешнеполитический курс России и снижение цен на нефть стимулируют дальнейшее падение рубля.

В статье мы рассмотрим тенденции роста американской валюты и проанализируем предложения российских банков по вкладам в долларах.

Что ждет доллар?

Рост курса доллара объясняется политикой сворачивания денежного стимулирования в США и наращивания его в Евросоюзе и Японии. Экономика США восстанавливается, рынок труда постепенно оживает, а ВВП страны за второй квартал 2014 года вырос на 4,2%.

В 2015 году ожидается значительный приток иностранных инвестиций в США. Политика Европейского центрального банка также ведет к выводу капитала из Европы в США, что подтверждает прогноз дальнейшего укрепления доллара. Большинство западных экспертов склоняются к тому, что рост доллара продолжится, и к 2017 году 1 евро будет стоить 0,95 доллара.

Укреплению курса доллара способствует и падение цены на нефть, что объясняется избытком предложения. На рынок возвращается Ливия, Ирак восстанавливает производство после войны, а Ирану снова разрешили продавать нефть в Европу.

В будущем уровень цен на нефть будет зависеть от объема производства ОПЕК и политических факторов. Агрессивная внешняя политика России неблагоприятно сказывается на основной статье бюджета страны.

Что ожидает российский рубль?

Падение стоимости нефти ослабляет экономику России. Цены на нефть продолжают стремительно снижаться. За последние пять месяцев падение котировок нефти Brent достигло 23%, а WTI – 19%. Одновременно западные санкции перекрыли доступ к зарубежным кредитам.

Отмечается и рост инфляции, особенно продовольственной, спровоцированной введением запрета на импорт западной продукции. На конец 2014 года ожидается инфляция 8%-9% вместо плановых 6%. В попытке удержать рост инфляции рубль отпустили в свободное плаванье, однако это не помогло удержать контроль над ситуацией.

Еще одной причиной падения курса рубля является замедление темпов экономики, которое наблюдается уже длительное время. Однако причиной этого эксперты считают не санкции Запада, а глубокие структурные проблемы внутриэкономического характера, такие как высокие затраты на транспортировку товаров и услуг, завышенные налоги, дорогие кредиты, сборы с бизнесменов и силовое давление на бизнес.

Что делать вкладчику?

В сложившейся ситуации эксперты рекомендуют размещать свои сбережения на валютных депозитных счетах в долларах США, это позволит уберечь капитал от обесценивания. Однако при выборе банка желательно остановиться на крупных финансовых организациях, которые могут выстоять в условиях кризиса. В тоже время небольшие банки часто предлагают самые выгодные ставки по депозитам, что объясняется их желанием привлечь капитал.

Ниже рассмотрим предложения ТОП-банков, которые гарантируют возврат вкладов в критической ситуации, а также наиболее интересные программы других кредитных организаций. Альфа-Банк не попал в наш обзор из-за того, что предлагает оформление срочных вкладов только в некоторых регионах страны.

Обзор депозитных программ

Сбербанк

Вклад «Сохраняй» открывается на срок от 1 месяца до 3 лет в сумме от 100 долларов. Возможности снимать средства и пополнять счет договором не предусмотрены. Проценты по всем программам банка начисляются ежемесячно и прибавляются к основной сумме вклада или перечисляются на счет вкладчика. Ставка зависит от суммы, срока депозита и составляет 0,3%-3,08% годовых с учетом капитализации.

«Пополняй» позволяет вносить дополнительные взносы. Срок депозита – от 3 месяцев до 3 лет, минимальная сумма первого взноса и пополнения – 100 долларов США. При достижении следующей суммовой градации ставка увеличивается. Эффективная процентная ставка – 0,5%-2,86% годовых.

«Управляй» с возможностью пополнения и снятия части средств. Срок вклада – от 3 месяцев до 3 лет, минимальная сумма – 1000 долларов. Дополнительные взносы принимаются в сумме от 100 долларов. При переходе в следующий суммовой диапазон ставка может быть увеличена. Процентная ставка – 0,45%-2,65% годовых.

«Мультивалютный» открывается одновременно в долларах, евро и рублях, что позволяет получать прибыль от перепадов курсов валют. Минимальная сумма – 5 рублей, 5 долларов и 5 евро, срок – от 1 до 2 лет. Возможно пополнение счета в сумме от 100 долларов. Проценты начисляются каждые три месяца. Ставка – 0,01%-6,21% годовых в рублях, 0,01%-1,78% годовых в валюте с учетом капитализации.

ВТБ 24

Банк предлагает три базовые депозитные программы. «Выгодный» – это вклад без пополнения и снятия части средств. Срок можно выбрать индивидуально в диапазоне от 3 месяцев до 5 лет с точностью до одного дня. Минимальная сумма – 3000 долларов. Проценты по всем программам начисляются ежемесячно и прибавляются к основной сумме или перечисляются на счет клиента. Процентная ставка – 0,95%-3,08% годовых с учетом капитализации.

«Накопительный» с возможностью пополнения счета. Условия соответствуют вкладу «Выгодный». Пополнение допускается в сумме от 1000 долларов. Эффективная ставка – 0,9%-2,86% годовых.

«Комфортный». Сумма вклада – от 3000 долларов, срок – от 181 дня до 1102 дней. Минимальный взнос – 1000 долларов, сумма снятия – от 500 долларов. Ставка – 1,45%-2,65% годовых с учетом капитализации.

Банк Москвы

Сезонный вклад с растущей ставкой «Проценты на взлет» позволяет получить прибыль от 1% до 4% годовых. Депозит можно разместить в сумме от 5000 долларов на срок 450 дней. Каждые 150 дней ставка увеличивается, а проценты капитализируются.

«Максимальный доход» с индивидуальным сроком от 91 до 1095 дней открывается в сумме от 100 долларов. Проценты начисляются ежемесячно и прибавляются к сумме вклада или перечисляются клиенту. Ставка – 0,95%-3,08% годовых с учетом капитализации.

«Максимальный рост» – вклад с пополнением и растущей ставкой. Допускается однократное снятие части средств. Минимальный первый взнос равен неснижаемому остатку. Остальные условия размещения аналогичны программе «Максимальный доход». Ставка – 0,9%-2,86% годовых.

«Максимальный комфорт» позволяет эффективно управлять своими финансами. Срок и сумма вклада соответствует остальным программам. Допускается внесение дополнительных взносов без ограничения и снятие части средств в пределах неснижаемого остатка. При переходе в следующий суммовой диапазон неснижаемый остаток и ставка увеличиваются. Процентная ставка – 0,85%-2,65% годовых.

Россельхозбанк

Предлагает широкую линейку депозитов для разных категорий вкладчиков, в том числе для состоятельных клиентов, которые готовы разместить вклад в сумме от 50 000 долларов. Однако мы рассмотрим базовые программы.

Вклад «Классический» предназначен для получения максимального дохода. Открывается в сумме от 100 долларов на срок от 31 до 1460 дней. Схему выплаты процентов выбирает клиент: в конце срока, ежемесячно или с капитализацией. Ставка – 0,4%-3,35% годовых

«Накопительный» с пополнением счета. Минимальная сумма размещения и дополнительного взноса – 100 долларов, срок – от 91 до 730 дней. Ставка — 0,5%-2% годовых. При увеличении суммы вклада ставка увеличивается.

«Управляемый» с возможностью пополнения и снятия части средств. Минимальная сумма размещения – 300 долларов, пополнения – 150 долларов. Срок – 180-730 дней. Проценты капитализируются или перечисляются на отдельный счет. Ставка – 0,6%-1,45% годовых.

Банк Открытие

«Основной доход» – вклад для получения максимального дохода. Оформляется в сумме от 700 долларов на срок от 91 до 1095 дней. Максимальная ставка – 4,1% годовых с учетом капитализации.

«Комфортный» – это сезонный вклад. Открывается в сумме 1000 долларов на срок от 91 дня до 546 дней. Ставка достигает 3,8% годовых.

Депозит «Активное пополнение» с пополнением. Сумма размещения – от 700 долларов, срок – от 91 до 1825 дней. Максимальная ставка составляет 4,1% годовых с учетом капитализации.

«Свободное управление» позволяет снимать часть средств и пополнять счет. Условия размещения вклада аналогичны программе «Активное пополнение», а максимальная эффективная ставка составляет – 4,1% годовых.

«Легкая конвертация» – это мультивалютный депозит, который оформляется одновременно в рублях, долларах и евро. Ставка в рублях – до 9,3% годовых, в долларах – до 3,15% годовых и в евро – до 2,85% годовых.

Самые выгодные вклады

МДМ Банк

Предлагает «Валютный вклад». Минимальная сумма размещения – 10 000 долларов, срок – 1095 дней. Процентная ставка – 7% годовых. Пополнение и снятие средств со счета договором не предусмотрено. Проценты начисляются в конце срока.

Арксбанк

Депозит «Постоянный» оформляется на срок до 732 дней в сумме от 300 долларов США. Проценты ежемесячно капитализируются или перечисляются на счет клиента. Допускается пополнение счета в сумме от 300 долларов. Ставка составляет 5,25%-6,75% годовых.

Какой банк выбрать?

Из обзора видно, что ТОП-Банки предлагают невысокие процентные ставки. В региональных банках можно получить более высокий доход. Однако каждый вкладчик должен самостоятельно оценить степень риска подобных вложений и выбрать между надежностью и доходностью в условиях кризиса.

Автор статьи: Надежда Гашинская
4 ноября 2014