Вклады с максимальной ставкой

На современном банковском рынке есть разнообразные депозитные программы, среди которых каждый вкладчик может найти оптимальный для себя продукт. Но среди множества предложений достаточно трудно сделать правильный выбор.

Для того чтобы облегчить задачу, мы составили рейтинг: вклады с максимальной процентной ставкой, в который вошли не самые крупные банки с разветвленной региональной сетью. Крупнейшие игроки и банки, обозначенные Центральным банком как системные, в рейтинг не включались.

Анализируя срочные вклады, мы выделили три основные категории этих продуктов: депозиты с капитализацией в рублях, возможностью снятия и пополнения средств, валютные вклады с капитализацией процентов. При этом в рейтинг не вошли онлайн-вклады, а также депозиты с большой суммой первого взноса и длительным сроком. Анализ проводился в рамках страховой суммы, которая на данный момент составляет 700 000 рублей, а это значит, что максимальная ставка по каждой программе указана на сумму не превышающую этот лимит.

Обзор вкладов по категориям

Депозиты с капитализацией процентов

Программы с капитализацией процентов пользуются популярностью, потому что позволяют за счет процентов увеличивать основную сумму депозита. Проценты по таким вкладам начисляются с определенной регулярностью и прибавляются к основной сумме. Капитализация бывает ежедневная, ежемесячная, ежеквартальная и ежегодная. Чаще всего встречается ежемесячная капитализация. Это значит, что проценты по вкладу каждый месяц прибавляются к депозиту, увеличивают его сумму, и впоследствии проценты начисляются на проценты. При этом доход в конце срока размещения вклада значительно увеличивается.

Что означает капитализация процентов?

Это значит, что проценты по вкладу каждый месяц прибавляются к депозиту, увеличивают его сумму, и впоследствии проценты начисляются на проценты.

Максимальные ставки, которая составляет 10,50% годовых по программе «Доброе дело» предлагает АйМаниБанк, однако срок вклада – 1095 дней (3 года), а минимальная сумма – 10 000 рублей.

На втором месте находится банк «ЕВРОКОММЕРЦ» с вкладом «Накопительный», по условиям которого процентная ставка зависит от срока размещения депозита и составляет 10,31-10,50 процентов годовых. Однако деньги можно забрать уже через год, а минимальная сумма – всего 2000 рублей.

Третье место занимает вклад «Оптимальный» от Бенифит-банка с процентной ставкой 10,30% годовых, однако большими преимуществами данной программы являются небольшой срок депозита – от 92 до 730 дней и минимальная сумма – 5000 рублей.

vigodnie-vkladi-kapitalizaciya-procent

На четвертом месте в рейтинге разместился банк «ИНТЕРКОММЕРЦ» с вкладом «Капиталист» и процентной ставкой 10,25% годовых. При этом минимальный срок составляет всего 61 день, а минимальная сумма – 3000 рублей.

Росэнергобанк и БыстроБанк по вкладам «Гарантия» и «Пополняемый» соответственно предлагают 10% годовых. Однако в Росэнергобанке минимальный срок договора – 91 день, а в БыстроБанке – 30 дней. В Росэнергобанке минимальная сумма – 5000 рублей, а в БыстроБанке – 10 000 рублей.

Далее в рейтинге расположились Внешпромбанк с максимальной ставкой 9,90%, банк «Клиентский» – 9,70%, Татфондбанк – 9,40%, ЛОКО-Банк – 8,95% и банк «ФИНАМ» – 8,70% годовых.

Вклады с максимальной ставкой

АйМаниБанк

Банк предлагает программу «Доброе дело» с процентной ставкой 10,50% годовых и сроком 1095 дней. Минимальная сумма вклада и неснижаемый остаток – 10 000 рублей. Допускается до пяти пополнений в год без ограничения суммы дополнительного взноса. Возможно и частичное снятие средств до неснижаемого остатка. Проценты капитализируются ежемесячно в последний календарный день месяца. При досрочном расторжении договора в первые 365 дней проценты начисляются по ставке «До востребования», в дальнейшем – по ставке вклада.

Банк «ЕВРОКОММЕРЦ»

В рейтинг вошел вклад «Накопительный» с ежемесячной капитализацией процентов и возможностью пополнения в первые два года. Минимальная сумма депозита – 2000 рублей, что делает продукт доступным для всех категорий клиентов, срок договора – от года до пяти лет. Процентная ставка зависит от срока и варьируется в пределах от 10,31% до 10,50% годовых. При досрочном изъятии средств в случае фактического срока размещения денег более 210 дней действуют специальные условия расторжения договора.

vigodnie-vkladi-kapitalizaciya-summa

Бенифит-банк

Вклад «Оптимальный» с ежемесячной капитализацией позволяет пополнять счет и снимать часть средств до определенного лимита. Минимальная сумма первого взноса и пополнения – 5000 рублей. Срок размещения — 92, 182, 367 или 730 дней. Процентная ставка – 10,30% годовых независимо от срока и суммы.

Банк «ИНТЕРКОММЕРЦ»

Депозит «Капиталист» предусматривает ежемесячную капитализацию и льготные условия досрочного расторжения. Минимальная сумма вклада – всего 3000 рублей, минимальный срок размещения средств -61 день, максимальный – 1100 дней. Процентная ставка зависит от срока и суммы вклада и составляет от 6,40% до 10,25% годовых. При этом максимальная ставка действует на срок 367-550 дней при сумме от 300 000 рублей.

При выборе вклада многие клиенты склоняются к депозитам с капитализацией процентов. По таким программам действуют максимальные процентные ставки, а условия оформления договора обычно позволяют вносить или снимать средства без снижения ставки.

Депозиты с гибкими условиями

В эту категорию вошли вклады с широкими возможностями управления собственными средствами. Программы, представленные в рейтинге, дают возможность увеличивать сумму или снимать часть средств в случае необходимости. Такие вклады удобны тем, что клиент не теряет доход в случае досрочного снятия части денег и может увеличить итоговую прибыль при пополнении депозита. Процентные ставки по программам с гибкими условиями ниже, однако это компенсируется тем, что вкладчик не теряет деньги в случае снятия средств со счета.

Обратите внимание!

У вас есть возможность увеличивать сумму вклада или снимать часть средств в случае необходимости.

На первом месте в нашем рейтинге с процентной ставкой 10,35% годовых находится вклад «Навигатор благополучия» от банка «Навигатор». Второе место с процентной ставкой от 5% до 9,85% годовых в зависимости от срока договора занимает депозит «Реальный» от Арксбанка. Однако срок в банке «Навигатор» – 367 дней, а минимальный взнос – 15000 рублей; в Арксбанке разместить деньги можно не менее, чем на 31 день, а минимальная сумма – 10 000 рублей. В банке «Навигатор» возможно снятие части средств со счета.

vigodnie-vkladi-gibkie-procent

На третьем месте в рейтинге можно увидеть вклад «Престиж» от Мордовпромстройбанка с процентной ставкой 9,30% годовых на срок 1 год и 1 день и минимальной суммой размещения в 1000 рублей. Следующую строчку занимает депозит «Коктейль» от Первобанка с процентной ставкой от 6% до 9,25% годовых сроком от 31 до 729 дней и минимальной суммой 1000 рублей. Пятое место занимает КРЕДИТ ЕВРОПА БАНК с вкладом «Накопительный» и ставкой от 7,35% до 8,85% годовых в зависимости от срока действия договора. Срок размещения средств – от 181 до 703 дней, а минимальная сумма – 3000 рублей.

Также в рейтинг вошли МДМ Банк с вкладом «Универсал» и ставкой от 5,05% до 8,60% годовых, Татфондбанк с программой «Управление финансами» и ставкой от 7% до 8,50% годовых, Внешпромбанк с депозитом «Удобный 2014» и ставкой от 6,15% до 8,25% годовых. Замыкают рейтинг банк «Легион», предлагающий ставку от 7% до 8% годовых, ТРАСТ с процентной ставкой от 4,60% до 7,80% годовых и Сургутнефтегазбанк со ставкой от 6% до 6,60% годовых.

Банк «Навигатор»

Вклад «Навигатор благополучия» предполагает ежемесячное начисление процентов, которые выплачиваются или капитализируются. Минимальный первоначальный взнос – 15000 рублей, срок размещения – 370 дней. Допускается пополнение вклада без ограничения суммы. Начиная с 61 дня, возможно снятие части средств. Процентная ставка – 10,35% годовых. Если в конце срока действия вклада остаток превышает 200 000 и 400 000 рублей, то начисляются дополнительные проценты.

Арксбанк

Банк предлагает разместить средства на депозите «Реальный» на срок от 31 до 732 дней. Минимальная сумма первого взноса и неснижаемого остатка – 10 000 рублей, минимальная сумма пополнения – 3000 рублей. Процентная ставка зависит от срока размещения и варьируется в пределах от 5% до 9,85% годовых. Прием дополнительных взносов прекращается за 30 дней до окончания срока действия договора. Снятие денег возможно в пределах неснижаемого остатка. Проценты начисляются ежемесячно, выплачиваются или капитализируются.

vigodnie-vkladi-gibkie-summa

Мордовпромстройбанк

Вклад «Престиж» можно открыть сроком на 1 год и 1 день. Минимальная сумма первого взноса – 1000 рублей, размер дополнительных взносов не ограничен. Проценты начисляются и выплачиваются ежемесячно. Допускается частичное снятие средств в размере, не превышающем 50% первоначальной суммы депозита. Процентная ставка – 9,3% годовых. При досрочном расторжении договора проценты выплачиваются по ставке «До востребования».

Первобанк

Банк представляет вклад «Коктейль» с процентной ставкой от 6% до 9,25% годовых в зависимости от срока размещения средств. Срок определяется вкладчиком в диапазоне от 31 до 729 дней. Минимальная сумма – 1000 рублей. Проценты выплачиваются в конце срока или ежемесячно капитализируются. В этом случае ставка уменьшается на 0,25% годовых. Минимальная сумма пополнения – 1000 рублей. Допускается снятие средств в пределах 20% от суммы вклада на начало календарного месяца. При первой расходной операции ставка уменьшается на 0,75% и проценты пересчитываются за весь срок. Досрочное расторжение производится по ставке «До востребования».

Программы с возможностью пополнения и снятия средств в условиях нестабильной экономики дают гарантию сохранения процентов в случае необходимости досрочного изъятия денег. Поэтому сегодня многие вкладчики выбирают не максимальную ставку по вкладу, а надежность в случае преждевременного расторжения договора.

Вклады в валюте с капитализацией

Многие россияне традиционно предпочитают держать сбережения в валюте, поэтому такие депозиты остаются актуальными. Процентная ставка по этим вкладам ниже, чем по депозитам в рублях, однако доллары США и евро меньше подвержены инфляции. Валютные вклады с капитализацией процентов позволяют увеличивать сумму на счете, и итоговая прибыль по депозиту становится выше, чем в случае с классическими вкладами.

В данной категории в рейтинге лидирует ГЕНБАНК с программой «Генкапитал+», по которой действует процентная ставка от 2,10% до 5% годовых в долларах США и от 1,10% до 2,50% в евро. Второе место занимает банк «Левобережный» с депозитом «Валютный запас». Процентная ставка по вкладу составляет 3-4 процента годовых в долларах США и евро, а срок размещения средств – от 181 до 367 дней в то время, как в ГЕНБАНКе минимальный срок – 30 дней, а максимальный – 366 дней.

За ним идет Банк Расчетов и Сбережений с вкладом «Капитальный», который предлагает процентную ставку от 0,50% до 4% годовых в долларах США и евро. Срок размещения депозита – от 31 до 1080 дней. Четвертое место занимает ЛЕНОБЛБАНК с депозитом «Растущий процент». Ставка по нему колеблется от 0,10% до 3,85% в долларах США и до 2,90% в евро в зависимости от срока размещения. Преимуществом данного вклада является минимальная сумма первого взноса – 5 долларов США/евро.

vigodnie-vkladi-valyuta-dollar

На пятом месте рейтинга расположился Банк Жилищного Финансирования, где на вкладе «Высший пилотаж» действуют процентные ставки от 2,50% до 3,85% годовых в долларах США и от 1,50% до 2,85% годовых в евро. На шестом месте – БИНБАНК с программой «Верные друзья» со ставками от 2,95% до 3,85% годовых в долларах США и от 2,95% до 3,70% годовых в евро. На седьмом месте можно увидеть Межтопэнергобанк с депозитом «Доходный рантье», где процентная ставка варьируется в пределах от 1,95% до 3,70% годовых в долларах США/евро. Восьмое место занимает Финанс Бизнес Банк с вкладом «Накопительный плюс», на котором действует ставка от 2,50% до 3,25% годовых в долларах США/евро.

На девятом месте – Петрокоммерц с процентными ставками от 0,25% до 3,20% годовых в долларах США и от 0,25% до 2,90% годовых в евро. Последние места в рейтинге занимают банк «КЕДР» и КРЕДИТ ЕВРОПА БАНК с процентной ставкой со ставкой до 3% годовых в долларах США. Однако в банке «КЕДР» минимальный первый взнос составляет 100 долларов США/евро, а в КРЕДИТ ЕВРОПА БАНКе – 1000 долларов США/евро.

vigodnie-vkladi-valyuta-euro

ГЕНБАНК

Банк предлагает вклад «Генкапитал+» с ежемесячной выплатой или капитализацией процентов. Минимальная сумма размещения – 400 долларов США/евро (для филиалов – 150 долларов США/евро). Процентная ставка зависит от срока и суммы вклада и составляет от 2,10% до 5% годовых в долларах США и от 1,10% до 2,50% годовых в евро. Дополнительные взносы не предусмотрены, пополнение вклада не производится.

Банк «Левобережный»

Банк имеет в своей депозитной линейке вклад «Валютный запас» с возможностью пополнения и снятия средств. Проценты начисляются ежеквартально, капитализируются или выплачиваются. Минимальная сумма размещения и неснижаемый остаток – 100 долларов США/евро. Процентная ставка зависит от срока размещения и составляет 3% годовых на срок 181 день или 4% годовых на срок 367 дней. При досрочном расторжении договора проценты пересчитываются по ставке «До востребования», а ранее выплаченные удерживаются из суммы вклада.
Банк Расчетов и Сбережений

На депозит «Капитальный» можно положить минимум 1000 долларов США/евро на срок от 31 до 1080 дней. Пополнение и снятие части средств договором не предусмотрены. Процентная ставка зависит от суммы, срока вклада и составляет от 0,50% до 4% годовых в долларах США/евро. При досрочном расторжении действует ставка 0,1% годовых.

Депозитный калькулятор

Читайте по теме

Куда вложить деньги в 2015 году?

Учитывая все особенности нашей экономики, даже сохранить свои сбережения, задача не из легких. Но даже в этом случае можно приумножить свой капитал разместив его в нужном месте. Читайте наш материал о том, куда вложить деньги в 2015 году…

Автор статьи: Надежда Гашинская
30 июня 2014