Рейтинг он-лайн вкладов, предлагаемых российскими банками

Сегодня многие российские банки предлагают оформить свои депозитные продукты через интернет-банкинг.

В первую очередь, это нужно именно им, а не вкладчикам. Ведь оформление депозита «за пределами отделения» позволяет серьезно сэкономить на операционных издержках. Например, не расходовать бумагу на распечатку договоров, уменьшить очереди в офисе, переключить внимание сотрудников на более серьезные задачи.

Поэтому банки всячески продвигают и рекламируют именно дистанционные депозиты: предлагают повышенные процентные ставки, проводят сезонные акции, дарят вкладчикам банковские карты.

В нашем рейтинге мы проанализировали онлайн-вклады нескольких системообразующих банков России, оценили качество их продуктов, сравнили условия депозитов и предлагаемые по ним процентные ставки.

Результаты рейтинга

В рейтинг попало 13 крупнейших российских банков: Сбербанк России, ВТБ24, Россельхозбанк, Банк Москвы, Альфа-Банк, Райффайзенбанк, Промсвязьбанк, НОМОС-БАНК, ЮниКредит Банк, Росбанк, банк «Русский Стандарт», Уральский банк реконструкции и развития (УБРиР) и Банк Хоум Кредит.

Каждый из этих банков предлагает от двух до шести вкладов, которые можно открыть через систему интернет-банкинга.

on-lain-vkladi-tablica

Максимальное количество дистанционных продуктов мы нашли в Альфа-Банке и Русским Стандарте: с возможностями пополнения и частичного снятия средств, капитализацией процентов и льготными условиями досрочного расторжения договора.

Максимальную процентную ставку по онлайн-вкладам в рублях предлагает Альфа-Банк (11,87% годовых), а в долларах США – банк «Русский Стандарт». Как видите, оба этих банка оказались «рекордсменами» сразу в двух категориях нашего рейтинга.

Минимальную сумму для открытия депозита предлагает УБРиР. Здесь можно оформить через интернет-банк депозит даже с одним российским рублем!

А вот самый короткий срок хранения средств на депозитном счете мы нашли в Промсвязьбанке. Именно здесь вклад можно открыть… всего на один день.

Давайте поближе познакомимся с лидерами нашего рейтинга.

on-lain-vkladi-rubl-procenti

Альфа-Банк

Именно этот банк предлагает своим вкладчикам максимальное количество вариантов дистанционных депозитов. Оформить через систему «Альфа-Клик» можно следующие продукты: «Победа», «Премия», «Линия жизни», «А+», «Премьер» и «Потенциал».

Кстати, в линейке Альфа-Банке не только классические депозиты. Например, «Линия жизни» — это благотворительный проект банка. 0,05% суммы такого депозита банк ежемесячно направляет в благотворительный Фонд спасения тяжелобольных детей.

А вклад «Потенциал» позволяет клиенту самостоятельно выбрать срок действия вклада с точностью до одного дня!

Однако максимальный доход Альфа-Банк предлагает по своему вкладу «Победа». Такой депозит можно оформить в рублях, долларах США или евро. При этом минимальная сумма для открытия достаточно «лояльна» — от 10 000 рублей либо от 500 долларов США/евро.

«Победу» можно оформить на срок от трех месяцев до трех лет. Размер годовой процентной ставки зависит от размера взноса и срока вклада. В российских рублях можно заработать от 6,64% до 11,87% годовых, в долларах США или евро — от 0,7% до 3,41%.

Проценты по вкладу начисляются ежемесячно и автоматически «плюсуются» к сумме депозита. Снять накопления вместе с процентами можно в любом отделении Альфа-Банка по окончании срока действия договора, либо просто перевести итоговую сумму на свой банковский счет через тот же «Альфа-Клик».

on-lain-vkladi-dollari-procenti

Русский Стандарт

В банке «Русский Стандарт» через интернет-банк можно оформить шесть вкладов (максимальное для нашего рейтинга количество).

В «дистанционный» список попали три вариации депозита «Золотая осень», а также вклады «Высокий %», «Рантье» и «Удобный».

Отдельно отметим вклад «Высокий %», ведь именно по нему предлагается максимальная процентная ставка в долларах США и евро.

Этот пополняемый депозит можно оформить в одной из трех валют на срок либо в 180 дней, либо в 360 дней. Интересно, что при открытии «Высокого %» через интернет-банк в несколько раз снижается «планка» по минимальному первоначальному взносу: до 10 000 рублей или 300 долларов США/евро.

В рублях вкладчик может заработать на «Высоком %» от 8,25% до 9,25%, в иностранной валюте – от 3% до 4% годовых. Проценты выплачиваются в конце срока действия вклада прямым перечислением на счет, с которого и был в свое время открыт этот депозит.

К слову, каждый вкладчик Русского Стандарта получает в подарок от банка бесплатную карту международной системы MasterCard Worldwide.

Промсвязьбанк

Промсвязьбанк предлагает своим клиентам четыре дистанционных вклада: «Большие ставки», «Моя выгода», «Моя копилка» и «Мои возможности».

Чтобы оформить любой из них через систему PSB-Retail, нужно:
— открыть счет в Промсвязьбанке (или получить карту) и подписать с банком договор дистанционного обслуживания;
— зайти в свой «Личный кабинет» в системе PSB-Retail и выбрать раздел «Вклады»;
— нажать кнопку «Открыть вклад» и выбрать соответствующий депозит;
— «перебросить» деньги на депозит со своего текущего счета, карты или вклада «До востребования»;
— подтвердить операцию.

К слову, бумажный документ, который «доказывает» наличие депозита, в Промсвязьбанке можно получить в любом отделении.

Максимальный доход Промсвязьбанк предлагает по своему продукту «Большие ставки». В российских рублях заработать на депозите можно от 7% до 11% годовых, в иностранной валюте — от 1,5% до 3%.

Интересно, что вклад открывается на фиксированный срок (367 дней), который делится на процентные периоды с индивидуальной ставкой. А еще «Большие ставки» можно пополнять на любую сумму в течение трех месяцев после открытия депозита.

Банк Хоум Кредит

В Банке Хоум Кредит сразу четыре вклада можно оформить, не выходя из дома: «Хорошие новости», «Быстрый доход», «Доходный год» и даже «Пенсионный».

Для нового клиента последовательность действий по открытию любого из депозитов выглядит следующим образом:
— сначала открываем вклад;
— потом выпускаем дебетовую карту «Для вкладчика» (Unembossed, Classic или Gold на выбор);
— регистрируемся в системе интернет-банка.

Максимальный доход (10,5% годовых) Банк Хоум Кредит предлагает по вкладу «Пенсионный». Он выгодно отличается минимальной суммой открытия, возможностью пополнения счета и лояльными условиями досрочного расторжения договора.

Оформить «Пенсионный» можно даже на 1000 рублей (и, кстати, пополнять на ту же сумму). Кроме того, при досрочном расторжении договора вкладчик получит «льготные» 5% годовых, а не традиционные 0,01% ставки «До востребования».

Росбанк

В Росбанке в дистанционном режиме можно оформить сразу пять депозитных продуктов: «150 лет надежности», «Выгодный», «РОСБАНК-SOCIETE GENERALE», «Оптимальный» и «ЭТАЛОН».

Максимальный доход предлагается по сезонному вкладу с красноречивым названием «150 лет надежности». Оформить «юбилейный» депозит можно до 31 декабря 2014 года на сумму от 15 000 рублей или 500 долларов США/евро на срок от трех месяцев до трех лет.

Размер годовой процентной ставки традиционно зависит от срока и суммы вклада. В национальной валюте клиент может заработать от 8,5% до10,9% годовых, в долларах США — от 1,25% до 2,75%, в евро – от 0,7% до 2,20%.

В подарок оформляется бесплатная карта категории Visa Classic/MasterCard Standard с пакетом банковских услуг «Классический». Правда, нужно помнить о том, что самый доходный депозит от Росбанка нельзя ни пополнять, ни частично «обналичивать».

На что обратить внимание при оформлении онлайн-вклада?

Онлайн-вклады мало чем отличаются от своих «реальных» собратьев. При выборе оптимального варианта клиент должен обращать внимание на одни и те же нюансы:
— надежность банка (его рейтинг, «возраст», участие в системе страхования вкладов, отзывы в Сети);
— условия самого депозита (валюта, процентная ставка, минимальная сумма, возможность пополнения или частичного снятия, досрочное расторжение договора).

Однако при оформлении онлайн-вклада особое значение приобретает «качество» интернет-банкинга – наглядность системы, дополнительный функционал, скорость реагирования службы поддержки. Более-менее объективно оценить эти параметры можно легко – по отзывам в Сети.
Кстати, в ходе работы над рейтингом мы заметили, что онлайн-вклады крайне редко выделяются банками в отдельную категорию депозитных продуктов. Чаще всего, интернет-банкинг используется лишь как альтернативный вариант для оформления традиционных продуктов.

Правда, банки всячески продвигают именно дистанционное оформление своих депозитов, предлагая вкладчикам либо повышенную процентную ставку (Сбербанк России), либо сниженный «порог входа» (Русский Стандарт).

Справедливости ради отметим, что онлайн-вклады действительно экономят массу времени и нервов. Ведь управлять своим депозитом (от момента его открытия до момента снятия накоплений с процентами) можно, не выходя из дома. Правда, для этого вкладчику обязательно нужно иметь дебетовую карту или текущий счет в этом же банке.

Автор статьи: Валентина Малиновская
26 декабря 2014