Самые выгодные вклады в крупнейших банках

Срочные вклады остаются самым популярным способом сбережения средств у населения. При выборе депозита важную роль играют размер процентной ставки, условия открытия вклада и надежность банка. Но многие клиенты испытывают проблемы при выборе оптимальной программы, когда эти параметры находятся на одном уровне.

Как выбрать надежный банк для вклада?

Где разместить свои средства, если условия по вкладам почти одинаковые?

Поэтому мы создали рейтинг: самые выгодные вклады в топ банках, в который вошли депозиты, отличающиеся надежностью и привлекательными условиями.

Как составлялся рейтинг

В рейтинг вошли самые крупные и надежные банки, которые отмечены Центральным банком РФ как системно значимые. Эти кредитные организации находятся под жестким контролем Центробанка, что до минимума снижает возможность использования теневых схем работы и практически исключает риск банкротства или отзыва лицензии.

Проанализировав банковский рынок, мы отобрали Сбербанк, ВТБ24, Газпромбанк, Россельхозбанк, Банк Москвы, Альфа-Банк, Райффайзенбанк, Промсвязьбанк, НОМОС-БАНК, ЮниКредит Банк, Росбанк, Русский Стандарт и УРАЛСИБ.

Структура рейтинга

Все депозиты разбиты на три категории: вклады с капитализацией процентов, продукты с возможностью пополнения счета и снятия средств, а также программы с капитализацией в иностранной валюте. Благодаря такой градации каждый клиент может быстро понять где выгоднее открыть вклад с необходимыми параметрами.

При разработке рейтинга рассматривались стандартные программы, которые подходят всем категориям вкладчиков. Мы не анализировали специальные предложения для узких групп клиентов, например, студентов, пенсионеров или участников зарплатных проектов. В рейтинг вошли депозиты, оформляемые в офисе банков.

Для вкладов с капитализацией процентов в рублях, долларах США и евро указана эффективная процентная ставка (в случае, если банки предоставили данную информацию). Такое решение было принято для того, чтобы клиенты изначально могли увидеть результат капитализации процентов по конкретной программе.

В категории вкладов с гибкими условиями отображена номинальная ставка (без учета капитализации процентов), потому что для указания эффективной ставки надо учитывать множество дополнительных факторов. В условиях, когда средства можно частично снимать или пополнять счет, указание эффективной ставки не всегда рационально.

Хотелось бы обратить внимание на то, что в таблице отдельно выделены процентные ставки для вкладов в пределах и свыше страховой суммы. На сегодняшний день государство гарантирует возврат средств с депозитов в сумме до 700 000 рублей с учетом начисленных процентов.

Вклады свыше этой суммы не застрахованы от потери при банкротстве или отзыве лицензии у кредитной организации. Перед подписанием договора желательно проверить, является ли выбранный вами банк участником системы страхования вкладов.

Вклады с капитализацией процентов в рублях

В последнее время особенно актуальны вклады с капитализацией, потому что благодаря сложной схеме начисления процентов клиент получает больший доход. Суть сложного процента в том, что регулярно начисляемые проценты прибавляются к основной сумме депозита и увеличивают размер вклада, на который в дальнейшем и начисляются проценты. Депозиты с капитализацией максимально ограждают сбережения от инфляции. Чаще всего используется ежедневная и ежемесячная капитализация процентов. Это значит, что именно с такой периодичностью и увеличивается сумма на счете.

Ниже представлен анализ самых выгодных вкладов с капитализацией в топ банках

vigodnie-vkladi-kapital-do-700

Росбанк

Лидирует в рейтинге вклад «Прогрессивный». Минимальная сумма размещения средств по программе – 30 000 рублей, срок – 36 месяцев. Возможность пополнения счета или снятия части средств договором не предусмотрены. Размер процентной ставки зависит от срока и суммы депозита. Каждые 6 месяцев ставка увеличивается. Ее размер составляет 4,7-10,84 процентов годовых для депозитов в пределах страховой суммы и до 11,15% годовых для остальных вкладов. Проценты капитализируются каждые 6 месяцев.

Основное достоинство данной программы в том, что при досрочном расторжении договора вкладчик не теряет доход, полученный в предыдущие периоды, то есть проценты выплачиваются в полном объеме.

Альфа-Банк

Второе место в категории занимает вклад «Победа» с ежемесячной капитализацией процентов. Минимальная сумма первого взноса – 10 000 рублей, срок – 92, 184 или 276 дней, 1 год, 550 дней, 2 или 3 года. Возможностей пополнения счета и снятия части средств нет. Процентная ставка зависит от суммы, срока вклада и составляет 6,13-9,64 процентов годовых в рамках страховой суммы и до 9,90% годовых для остальных случаев.

vigodnie-vkladi-kapital-bolee-700

ВТБ24

На третьем месте в рейтинге находится вклад «Оптимальный выбор». В рамках данной программы клиент самостоятельно выбирает периодичность выплаты процентов, а также функцию капитализации. Проценты могут капитализироваться, а могут выплачиваться ежемесячно, ежеквартально или в конце срока. Разрешается внесение дополнительных взносов в размере от 1 000 рублей.

Минимальный первоначальный взнос – 30 000 рублей, срок – 18 месяцев. Процентная ставка уменьшается в течение срока размещениявклада. До 180 дней ставка составляет 9% годовых, после – 5% годовых.

Сбербанк

Этот банк предлагает максимальную процентную ставку и возможность капитализации процентов по вкладу «Сохраняй». Минимальная сумма размещения средств – 1 000 рублей, срок – от 1 месяца до 3 лет. Процентная ставка составляет от 4,4% до 7,34% годовых в пределах страховой суммы и до 7,76% годовых для остальных депозитов.

Вклады с возможностью пополнения счета и снятия средств

Депозиты с гибкими условиями интересны тем, что вкладчик имеет возможность не только получить дополнительный доход, но и управлять своими деньгами. Если вы не уверенны, что деньги не понадобятся в течение всего срока действия договора или захотите докладывать средства, чтобы увеличить прибыль, то оптимальным вариантом будет вклад с возможностью снятия и пополнения средств. Ставка по таким депозитам ниже, чем по классическим программам, однако это компенсируется тем, что вкладчик не теряет прибыль при снятии части денег со счета.

Вклады с гибкими условиями могут отличаться, и это надо учитывать при выборе депозита. Обычно деньги можно снимать до уровня неснижаемого остатка (минимальная сумма, которая должна остаться на счету, чтобы не потерять доход). Но некоторые банки устанавливают не неснижаемый остаток, а максимальную сумму, которую разрешается снимать. Кроме этого могут присутствовать ограничения по времени снятия денег или пополнения счета.

vigodnie-vkladi-gibkie-procent

Русский Стандарт

Первое место в рейтинге занимает вклад «Удобный». Минимальная сумма первого взноса при оформлении в офисе составляет 30 000 рублей, при оформлении через мобильный и интернет-банк – 10 000 рублей. Срок размещения – 180, 360, 540 или 720 дней. Допускается внесение дополнительных взносов. Возможно частичное снятие средств в рамках неснижаемого остатка, который определяет сам вкладчик. Проценты выплачиваются в конце срока действия договора. Процентная ставка зависит от размера неснижаемого остатка, срока размещения депозита и составляет от 7,75% до 8,75% годовых.

УРАЛСИБ

На втором месте в рейтинге находится вклад «Бизнес-класс». Минимальный неснижаемый остаток – 100 000 рублей, срок – 181, 367, 541, 732 или 1100 дней. Дополнительные взносы принимаются без ограничений по сроку. Возможно частичное снятие средств в рамках неснижаемого остатка. Проценты начисляются ежеквартально и прибавляются к основной сумме вклада. Ставка зависит от срока, суммы депозита и составляет от 5,7% до 7,5% годовых в рамках страховой суммы и до 8,5% годовых для остальных депозитов.

vigodnie-vkladi-gibkie-tablica

Росбанк

Третье место занимает вклад «Оптимальный». Минимальная сумма составляет 50 000 рублей, срок — от 3 до 24 месяцев. Допускается пополнение депозита в сумме от 1 000 рублей и снятие части средств до минимальной суммы вклада. Проценты выплачиваются ежемесячно. Ставка зависит от суммы, срока и варьируется в пределах от 5,3% до 6,7% годовых в пределах страховой суммы и до 6,9% годовых для остальных вкладов.

Сбербанк

В банке можно оформить вклад «Управляй» с возможностью пополнения счета и снятия части средств. Минимальная сумма для открытия депозита – 30 000 рублей, срок – от 3 месяцев до 3 лет. Минимальная сумма пополнения – 1 000 рублей. Процентная ставка зависит от срока, суммы и составляет от 4% до 5,9% годовых в пределах страховой суммы и до 6,1% годовых для остальных депозитов.

Вклады с капитализацией процентов в иностранной валюте

В связи с нестабильной экономической ситуацией депозиты в валюте становятся все более актуальными. Иностранная валюта менее подвержена инфляции, поэтому многие вкладчики предпочитают хранить свои сбережения в долларах США или евро. А программы с возможностью капитализации на данный момент остаются самыми доходными, потому что проценты регулярно прибавляются к основной сумме и увеличивают итоговую прибыль.

vigodnie-vkladi-dollar

Росбанк

На первом месте в рейтинге находится вклад «Прогрессивный», который мы уже рассматривали в категории депозитов с капитализацией в рублях. Минимальная сумма размещения – 1 000 долларов США/евро, срок – 36 месяцев. Проценты выплачиваются или капитализируются каждые 6 месяцев. Возможности пополнения или снятия части средств нет.

При досрочном расторжении договора проценты за прошлые периоды выплачиваются в полном объеме. Процентная ставка увеличивается каждые 6 месяцев в зависимости от суммы вклада. При этом ставка составляет 0,2-3,02 процентов годовых в долларах США в рамках страховой суммы и до 3,53% годовых для остальных сумм. В евро процентная ставка – 0,2-2,41 процентов годовых в пределах страховой суммы и до 2,51% годовых для вкладов свыше 700 000 рублей.

vigodnie-vkladi-euro

Русский Стандарт

На втором месте вклад «Рантье». Минимальная сумма размещения средств составляет 1 000 долларов США/евро при оформлении депозита через офис и 300 долларов США/евро при оформлении через мобильный и интернет-банк. Срок вклада — 180, 360, 540 или 720 дней. Допускается пополнение счета. При достижении следующей суммовой градации ставка увеличивается. Проценты начисляются по выбору клиента – ежемесячно или ежеквартально. Они могут капитализироваться или выплачиваться. Ставка колеблется в пределах 2% до 3% годовых в долларах США/евро.

НОМОС-БАНК

Третье место в данной категории занимает вклад «Максимальный». Минимальная сумма размещения – 400 долларов США/евро, срок – 3 или 6 месяцев, 1 или 2 года. Проценты начисляются ежемесячно и по желанию клиента капитализируются или выплачиваются. Возможностей частичного снятия и пополнения средств нет. Ставка зависит от суммы, срока и варьируется в размере от 1,6% до 2,98% годовых в долларах США в пределах страховой суммы и до 3,19% годовых для более крупных вкладов. Ставка в евро — 1,5-2,88 процентов годовых в пределах страховой суммы и до 3,09% годовых для остальных депозитов.

Депозитный калькулятор

Читайте по теме

Предложения российских банков по вкладам в валюте

На фоне экономической нестабильности в нашей стране, многие вкладчики предпочитают хранить свои средства в иностранной валюте. Давайте рассмотрим какие валютные депозиты предлагают нам российские банки.

Автор статьи: Надежда Гашинская
8 июля 2014