Вклады в евро

Депозиты остаются самым популярным способом сохранения средств и получения дополнительного дохода. Однако в последнее время показатели инфляция практически перекрывают ставки по вкладам в российских рублях. Поэтому сегодня отмечается повышенный интерес к депозитам в иностранной валюте и, в частности, в евро.

Как составлялся рейтинг

В рейтинг выгодных вкладов в евро вошли 13 самых крупных и надежных банков, многие из которых отмечены Центральным банком РФ как системно-значимые. Государство осуществляет над ними жесткий контроль, что позволяет говорить о минимальных рисках банкротства или отзыва лицензии в результате использования теневых схем работы.

После анализа ситуации на рынке депозитов в евро, мы внесли в рейтинг следующие банки: Сбербанк, ВТБ24, Газпромбанк, Россельхозбанк, Банк Москвы, Альфа-Банк, Райффайзенбанк, Промсвязьбанк, НОМОС-БАНК, ЮниКредит Банк, Росбанк, Русский Стандарт и УРАЛСИБ.

Для анализа отбирались стандартные программы, которые интересны разным категориям вкладчиков. Социальные продукты или предложения для пенсионеров и молодежи мы не рассматривали.

Вклады, представленные в рейтинге, разделены на две категории: депозиты с капитализацией и программы с возможностью снятия и пополнения средств. Отдельно выделены вклады в размере до 700 000 рублей и выше. Процентные ставки в рейтинге указаны номинальные, без учета капитализации процентов, потому что при рассмотрении эффективной ставки надо обращать внимание на дополнительные факторы.

Хотелось бы акцентировать внимание читателей на том, что государство гарантирует возврат денежных средств в сумме до 700 000 рублей с учетом начисленных процентов, размещенных на депозитах всех банков, входящих в систему страхования вкладов. Перед тем, как оформлять депозит, рекомендуется зайти на сайт Агентства по страхованию вкладов и удостовериться, что выбранная кредитная организация входит в систему.

Эксперты советуют вкладчикам, располагающим крупными сбережениями, разделить их на части в пределах страховой суммы и разместить в разных банках. Несмотря на то, что процентные ставки по депозитам, превышающим 700 000 рублей выше, ответственность за возврат денег в случае банкротства кредитной организации клиент несет самостоятельно. Это надо учитывать перед выбором банка и программы.

vkladi-v-evro-tablica

Ниже представлен подробный обзор вкладов-лидеров рейтинга в разных категориях, которые отличаются самой высокой доходностью.

Вклады с капитализацией процентов

Вклады с капитализацией или сложным процентом позволяют получить максимальную прибыль за счет регулярного присоединения процентов к основной сумме депозита. Капитализация бывает ежедневная, еженедельная, ежемесячная, ежеквартальная и ежегодная. Однако чаще всего практикуется ежедневный и ежемесячный варианты.

Суть программ со сложным процентом в том, что проценты присоединяются к сумме депозита, увеличивают ее, и в последствие проценты начисляются не только на основную сумму вклада, но и на присоединенные проценты, что значительно увеличивает доход. Подобные предложения станут оптимальным вариантом для клиентов, которые не нуждаются в ежемесячном доходе, а хотят получить максимальную пользу от своих инвестиций.

Рассмотрим самые выгодные вклады с капитализацией, которые лидируют в нашем рейтинге.

vkladi-v-evro-kapital-do-700

Русский Стандарт

Первое место в рейтинге самых выгодных вкладов в евро занимает банк «Русский Стандарт» с депозитом «Рантье». Минимальная сумма первого взноса – 30 000 рублей, 1000 долларов США/евро. При оформлении через мобильный и интернет-банк – 10 000 рублей, 100 долларов США/евро. Срок размещения – 180, 360, 540 или 720 дней. Допускается пополнения вклада, а при достижении следующей суммовой градации процентная ставка автоматически увеличивается. Снятие средств не разрешается.

Проценты выплачиваются или капитализируются ежемесячно или ежеквартально по желанию вкладчика. Ставка зависит от срока, суммы, а также способа оформления депозита и составляет 2-3 процента годовых в евро (первое место в категории вкладов свыше 700 000 рублей).

НОМОС-БАНК

НОМОС-БАНК с депозитом «НОМОС-МАКСИМАЛЬНЫЙ» находится на втором месте среди вкладов в рамках страховой суммы. Минимальная сумма размещения средств – 10 000 рублей, 400 долларов США/евро, срок – 3, 6 месяцев или 1, 2 года. Проценты начисляются ежемесячно и капитализируются по желанию вкладчика. Снятие средств и пополнение счета договором не предусмотрены.

Процентная ставка зависит от срока, суммы и составляет 1,5-2,8 процентов годовых в евро на сумму до 700 000 рублей. При условии размещения суммы свыше 100 000 евро ставка достигает 3% годовых.
Второе место по депозитам в категории свыше 700 000 рублей НОМОС-БАНК делит с Русским Стандартом.

УРАЛСИБ

На третьем месте находится вклад «Стабильный» от УРАЛСИБа. Минимальная сумма – 10 000 рублей, 300 долларов США/евро, срок – 91, 181, 271, 367, 541, 732 или 1100 дней. Допускается внесение дополнительных взносов, условия пополнения счета представлены на сайте банка. Минимальная сумма взноса – 5000 рублей, 200 долларов США/евро. Пополнение через интернет-банк возможно без ограничений по сумме.

Проценты начисляются ежемесячно и капитализируются или выплачиваются по желанию клиента. При увеличении суммы вклада процентная ставка автоматически увеличивается. Ставка зависит от суммы, срока и в пределах страховой суммы составляет 1-2,5 процентов годовых, для суммы более 700 000 рублей ставка достигает 2,6% годовых (второе место в категории вкладов более 700 000 рублей).

vkladi-v-evro-kapital-svishe-700

Сбербанк

Четвертое место делят между собой Сбербанк и Россельхозбанк.

Сбербанк предлагает программу «Сохраняй» без возможности пополнения и снятия средств. Минимальная сумма – 1000 рублей, 100 долларов США/евро, срок от 1 месяца до 3 лет вкладчик выбирает самостоятельно.

Проценты начисляются ежемесячно и по желанию клиента капитализируются или выплачиваются на счет. Ставка зависит от срока, суммы и составляет 0,3-1,95 процентов годовых для суммы до 700 000 рублей и достигает 2,25% годовых для вкладов превышающих страховую сумму (третье место в категории депозитов на сумму более 700 000 рублей).

Россельхозбанк

Вклад «Накопительный» открывается через отделение, банкомат или интернет-банк. Минимальная сумма размещения – 3000 рублей, 100 долларов США/евро, срок – 91, 180, 270, 365, 540 или 730 дней. Допускается пополнение счета в минимальном размере от 3000 рублей, 100 долларов США/евро и не позднее, чем за 30 дней до окончания срока действия договора. Расходные операции не предусмотрены. При переходе в следующую суммовую градацию ставка увеличивается.

Проценты ежемесячно капитализируются или перечисляются на счет клиента. Ставка зависит от срока, суммы и составляет 0,7-1,95 процентов годовых для вкладов в пределах страховой суммы и 0,8-2,05 процентов годовых для депозитов свыше 700 000 рублей (четвертое место для вкладов в категории вкладов более страховой суммы).

Вклады с гибкими условиями

Вклады с возможностями снятия средств и пополнения счета позволяют управлять собственными сбережениями. Клиент получает дополнительный доход и имеет доступ к своим деньгам в любое время. Процентные ставки по таким продуктам ниже, но это компенсируется тем, что в случае досрочного снятия части средств, клиент не теряет проценты.

Если же договор не позволяет частично снимать деньги, а клиент вынужден досрочно расторгнуть депозит, то проценты начисляются по ставке «До востребования» и вкладчик теряет практически всю прибыль, даже несмотря на то, что деньги находились в банке почти весь срок. Например, депозит оформлен на 24 месяца, но через 20 месяцев клиенту пришлось расторгнуть договор, и проценты были выплачены по ставке 0,01% годовых. Кредитная организация практически два года бесплатно пользовалась деньгами, а клиент не получил от этого прибыль. Если же в договоре предусмотрена возможность досрочного снятия средств, то в таком случае проценты не потеряются.

Представляем анализ самых выгодных вкладов с гибкими условиями.

vkladi-v-evro-gibkie-do-700

УРАЛСИБ

Первое место в рейтинге с вкладом «Бизнес-класс» занимает УРАЛСИБ. Минимальная сумма размещения и неснижаемого остатка – 100 000 рублей, 5000 долларов США/евро, срок — 181, 367, 541, 732 или 1100 дней. Возможно пополнение депозита без ограничения по срокам и снятие средств в пределах неснижаемого остатка. Проценты начисляются ежемесячно и капитализируются. Ставка зависит от срока, суммы вклада и составляет 0,5-1,8 процентов годовых в пределах 700 000 рублей и достигает 2,4% годовых для депозитов свыше страховой суммы.

Промсвязьбанк

На втором месте стоит Промсвязьбанк с вкладом «Мои возможности». C 3 апреля 2013 года вклад может быть открыт в подразделениях банка при наличии у клиента действующего договора комплексного банковского обслуживания физических лиц в ОАО «Промсвязьбанк».

Минимальная сумма и неснижаемый остаток – 50 000 рублей, 1000 долларов США/евро для Москвы и области или 30 000 рублей, 500 долларов США/евро для регионов. Срок размещения – 181, 367 или 731 день. Возможно пополнение вклада без ограничения суммы, но не позднее, чем за 30 дней до окончания срока действия договора. Допускается снятие части средств в пределах неснижаемого остатка.

Проценты начисляются ежемесячно и по желанию клиента капитализируются или выплачиваются. Ставка зависит от срока, суммы и составляет 1,1-1,7 процентов годовых в пределах страховой суммы и достигает 1,8% годовых для вкладов, превышающих 700 000 рублей (третье место в категории).

Россельхозбанк

Россельхозбанк занимает третье место с депозитом «Управляемый». Минимальная сумма – 10 000 рублей, 300 долларов США/евро, срок – 180, 270, 365, 540 или 730 дней. Возможно пополнение вклада на сумму от 5000 рублей, 150 долларов США/евро, не позднее, чем за 30 дней до окончания срока действия договора. Допускается снятие части средств в пределах неснижаемого остатка.

Проценты ежемесячно капитализируются или выплачиваются клиенту. Ставка зависит от срока, размера неснижаемого остатка и составляет 0,5-1,55 процентов годовых в пределах страховой суммы и достигает 1,6% годовых для вкладов свыше 700 000 рублей (делит четвертое место в категории с Альфа-Банком).

vkladi-v-evro-gibkie-svishe-700

Сбербанк

Также на третьем месте находится Сбербанк с вкладом «Управляй». Минимальная сумма первого взноса и неснижаемого остатка – 30 000 рублей, 1000 долларов США/евро, срок определяется индивидуально пределах от 3 месяцев до 3 лет. Возможно наличное пополнение счета в размере от 1000 рублей, 100 долларов США/евро. Безналичное пополнение – без ограничений. Допускается снятие части средств в пределах неснижаемого остатка.

Проценты начисляются ежемесячно, выплачиваются вкладчику или капитализируются. Ставка зависит от размера неснижаемого остатка, срока и составляет 0,35-1,55 процентов годовых для депозитов в рамках страховой суммы и до 1,85% годовых для вкладов свыше 700 000 рублей (второе место в рамках категории).

Альфа-Банк

На четвертом месте расположился Альфа-Банк, который предлагает программы «Потенциал — удобный вклад» и «Премьер — растущий процент». Рассмотрим первый продукт. Минимальная сумма – 10 000 рублей, 500 долларов США/евро, срок определяется вкладчиком индивидуально в пределах от 92 до 1095 дней. Возможно пополнение счета в сумме от 5000 рублей, 200 долларов США/евро. Ограничения по срокам пополнения оговорены на сайте банка. Допускается снятие части средств в рамках неснижаемого остатка.

Проценты начисляются ежемесячно и капитализируются. Ставка зависит от срока, суммы вклада и составляет 0,2-1,3 процентов годовых в пределах страховой суммы и до 1,6% годовых для депозитов, превышающих 700 000 рублей (четвертое место в категории).

Банк Москвы

Пятое место с вкладом «Максимальный рост» занимает Банк Москвы. Минимальная сумма – 1000 рублей, 100 долларов США/евро, срок определяется клиентом самостоятельно в пределах от 91 до 1095 дней. Допускается пополнение счета без каких-либо ограничений. Снятие средств возможно один раз до суммы неснижаемого остатка, но только после 180 дней с момента подписания договора.

Проценты начисляются ежемесячно, после чего капитализируются или выплачиваются вкладчику. При переходе в следующий суммовой диапазон процентная ставка увеличивается. Ставка зависит от срока, суммы депозита и составляет 0,5-1,1 процентов годовых в рамках страховой суммы и до 1,25% годовых для вкладов, превышающих 700 000 рублей (пятое место в категории).

Читайте так же

Рейтинг мультивалютных вкладов

Как правило, ставки по мультивалютным вкладам несколько ниже, чем по вкладам в фиксированной валюте. Ищем выгодные предложения по мультивалютным депозитам.

Автор статьи: Надежда Гашинская
2 июня 2014