Обзор вкладов банка ВТБ 24 на 2016 год

Банк ВТБ24 входит в ТОП-10 банков России по объему активов и размеру капитала. Предлагаем обзор основных депозитных продуктов для физических лиц российского «гиганта» с госучастием.

Актуальная информация о банке

99,93% акций ВТБ24 контролирует ПАО «Банк ВТБ». Группа ВТБ – вторая по величине финансовая группа России, которая включает в себя более 20 компаний разной направленности. Основным акционером выступает Российская Федерация (Росимущество и  Министерство финансов).

В состав группы входит банк ВТБ24 (вместе со своей «дочкой» Лето Банком), Банк Москвы и банки ВТБ в Беларуси, Армении, Казахстане, Азербайджане, Грузии, Австрии, Германии, Франции и других странах мира. Кроме того, группа ВТБ включает и специализированные холдинги: Капитал, Страхование, Пенсионный фонд, Недвижимость и другие структуры.

С момента своего создания (2005 год) розничный банк ВТБ24 специализируется на обслуживании физлиц, индивидуальных предпринимателей и малых предприятий.

В начале марта 2016-го агентство Moody’s подтвердило рейтинг банка на уровне Ва2, но поместило его на пересмотр с возможным понижением. В рэнкинге «Банки.ру» ВТБ24 занимает второе место по вкладам физических лиц, пятое — по размеру активов, шестое – по величине капитала и восьмое – по чистой прибыли.

Рассмотрим основные инвестиционные продукты банка, актуальные на начало апреля 2016-го.

Долгосрочное сохранение средств

Начнем с того, что любой из вкладов ВТБ24 можно открыть в одной из трех валют: рубль, доллар США и евро. За оформление депозита участники программы «Коллекция» получают дополнительные бонусы.

Всего один депозит банка рассчитан на долгосрочное сохранение средств. Продукт «Выгодный» можно открыть на максимально длинный срок (до пяти лет) с возможностью вывода начисленных процентов каждый месяц. Именно этот продукт предлагает самую высокую доходность во всей линейке. При досрочном расторжении клиент получает льготную процентную ставку (начиная со 181 дня).

Гибкое использование денег

Гибких вкладов в банке всего два: классическая копилка «Накопительный» и продукт со свободным доступом «Комфортный».

По депозиту «Накопительный» процентная ставка растет вместе с размером баланса, а допвзносы разрешены с лимитом по сумме и срокам. Условия «Комфортного» допускают и пополнение, и частичный вывод средств (с ограничением по минимальной сумме снятия).

Сберегательные счета

«Накопительный счет» (валюта – рубль) доступен клиентам, заключившим с ВТБ24 договор комплексного обслуживания. Счет можно открыть только в отделении банка. Пополняется он безналичным способом в два этапа: сначала деньги перечисляются на счет, открытый в рамках ДКО, а потом переводятся на накопительный счет. Такой же «двойной транзакцией» деньги и выводятся (напрямую можно лишь погашать кредиты).

С 1 апреля 2016 года проценты по накопительному счету ВТБ24 будут рассчитываться по-новому. Теперь ставка будет зависеть не только от суммы, но и от срока хранения денег на счете.  Если в какой-то из дней месяца остаток был равен нулю, проценты за такой период не начисляются вовсе.

Специальные условия при открытии депозита в дистанционном режиме

При оформлении любого вклада банка через сервис «ВТБ24-Онлайн» базовая ставка повышается на 0,15-0,2%. Кроме того, дистанционный режим снижает размер минимального первого взноса в 2-6 раз. Открыть счет через интернет-банк можно только при наличии у клиента «Договора комплексного обслуживания».

Условия для VIP-клиентов

Пакет слуг «Привилегия» включает оформление дебетовой карты MasterCard Black Edition или Visa Signature (приоритетное обслуживание в ВТБ24, повышенный лимит снятия наличных и текущий счет в трех валютах).

Владельцам пакета также доступны специальные программы с повышенной доходностью не только в рублях, долларах США и евро, но и в швейцарских франках и фунтах стерлингов («Выгодный – Привилегия», «Комфортный – Привилегия» и «Накопительный – Привилегия»). Также к услугам VIP клиентов – возобновляемая кредитная линия и премиальная кредитная карта.

Сервис «Персональный брокер» включает в себя личное консультирование клиента, большой выбор инвестинструментов (от евробондов до ETF) и разработку индивидуальной стратегии.

Обслуживание премиум-класса предоставляется в рамках пакета «Private Banking».

Инвестирование

ПИФы

В качестве агента организации выступает сразу для трех управляющих компаний: «ВТБ Капитал Управление Активами» (19 фондов), «СОЛИД Менеджмент» (9 фондов) и ТКБ Инвестмент Партнерс (6 фондов). Через банк можно покупать, обменивать и погашать ПИФы всех трех УК.

Такое многообразие продуктов позволяет инвестору максимально диверсифицировать свои вложения. В линейке представлены фонды, инвестирующие и в облигации, и в акции, и в индексы, и в золото, и в недвижимость.

Среди ПИФов данной организации есть и несколько узкоспециализированных фондов. Например, ОПИФ «Солид — Мировая энергетика и инновационные технологии» инвестирует в акции энергетического сектора. ЗПИФ рентный «Солид — Недвижимость — 2» — в Московскую коммерческую недвижимость (складскую, торговую и офисную).

«ВТБ — Фонд Еврооблигаций» вкладывает деньги пайщиков в долговые ценные бумаги российских компаний из ТОП-10, номинированные в долларах США (Газпром, Россельхозбанк, «Полюс Золото», Сбербанк и другие).

«ВТБ — Фонд предприятий с государственным участием» инвестирует в акции российских компаний с большой долей государства (Башнефть, Ростел, Мосэнерго, Аэрофлот, Московская Биржа). Еще один фонд под названием  «ВТБ — Фонд глобальных дивидендов» ориентирован на акции крупных эмитентов, выплачивающих высокий дивидендный доход. 30% портфеля вложено в российские акции, 70% — в зарубежные.

А вот фонд «ТКБ Инвестмент Партнерс – Золото» инвестирует исключительно в «золотой» ETF PowerShares DB Gold Fund.

Драгоценные металлы

Инвестировать в драгметаллы в ВТБ24 можно двумя способами: через обезличенный металлический счет и через покупку одной из 227 памятных монет (серебро, золото, сплав серебра и золота или серебро с частичной позолотой).

Операции с ОМС можно совершать в системе «ВТБ24 – Онлайн» (купить обезличенный драгметалл, продать его банку или перевести с одного ОМС на другой). Проценты по такому счету не начисляются.

Брокерские услуги на фондовом и валютном рынках

Банк предоставляет прямой доступ на рынки акций, облигаций и FORTS на таких площадках как ММВБ, LSE, NYSE, NASDAQ, Deutsche Borse и Hong Kong Stock Exchange. Частный инвестор может выставлять все типы рыночных ордеров и просматривать котировки по 32 валютным парам.

Есть услуга покупки-продажи долларов и евро за рубли на Московской бирже. Можно подключить тарифный план «Инвестиционный консультант» и получить доступ к модулю сигналов по двум торговым стратегиям.

Страхование

Компания «ВТБ Страхование» страхует и здоровье, и имущество, и авто, и путешествия, и ответственность. Но особый интерес для инвесторов представляет продукт от компании «ВТБ Страхование жизни» под названием «Максимум».

Программа объединяет в себе страховую и инвестиционную составляющую. Инвестор может выбрать одну из трех стратегий инвестирования: «Мировое богатство» (различные классы активов), «Медицина будущего» (компании в сфере фармацевтики, биоинженерии и коммерческого здравоохранения) и «Европейский рост» (ставка на восстановление европейской экономики).

Сравним с конкурентами

Попробуем сравнить условия по вкладам для физических лиц 2016 года в банке ВТБ24 с продуктами основных конкурентов.

Организация предлагает вкладчикам удивительно лаконичную линейку депозитов: всего три программы и один накопительный счет. Такого «минимализма» нет ни в одном банке из ТОП-20. В ЮниКредит Банке и «Хоум Кредит» клиент может выбрать из пяти депозитных продуктов, в Росбанке и Альфа-Банке – из шести, в банке «Открытие» и Промсвязьбанке — из семи, а в Сбербанке – из десяти вариантов! В линейке ВТБ24 нет даже такой «классики», как мультивалютный, благотворительный и социальный (пенсионный) депозит.

Еще один минус вкладов данного банка – их символическая доходность. Такие же низкие ставки предлагают только его основные конкуренты: Сбербанк, Райффайзенбанк и Газпромбанк. В Промсвязьбанке, Росбанке, Хоум Кредит и Россельхозбанке средняя доходность депозитов выше на 1-2,5 п.п.

Кроме того, программы банка ВТБ 24 отличаются высоким порогом входа: 100 000 – 200 000 рублей. Вряд ли обычный российский пенсионер может в любой момент открыть такой далеко не символический депозит. Для сравнения, почти любой вклад Сбербанка оформляется на сумму от 1000 рублей.

Слабость своей депозитной линейки ВТБ компенсирует большим разнообразием других инвестиционных продуктов: 34 ПИФа, десятки страховых программ, ОМС, сотни монет из драгметаллов, доступ к фондовым и валютным рынкам. Таким впечатляющим «ассортиментом» не может похвастаться даже Сбербанк.

Стоит ли инвестировать?

К плюсам стоит отнести высокую надежность банка, гарантированную участием государства, и огромный выбор инвестиционных продуктов.

К сожалению, депозиты банка не отличаются ни разнообразием, ни гибкостью, ни доходностью, ни доступностью. Гораздо больший интерес для инвестора представляют другие продукты ВТБ24: ПИФы, вложения в драгметаллы, брокерские услуги и страховая программа с инвестиционной составляющей.

Депозитный калькулятор

Читайте по теме

Металлические вклады ВТБ24

Как альтернативу обычным и валютным банковским депозитам, можно рассмотреть вклады в драгоценных металла. Один из самых крупных и надежных банков «ВТБ24» предлагает своим клиентам вклады в серебре, золоте, платине и палладии.

Автор статьи: Ирина Кустова
15 июня 2016