Какие процентные ставки банки предлагают на 2016 год

Во время экономического кризиса, который начался в 2015 году, многих россиян интересует, как сохранить свои сбережения. Депозиты физических лиц остаются одним из самых доступных и популярных способов вложения средств. Однако сегодня вкладчики не гонятся за высокими процентами, а в первую очередь интересуются надежностью кредитной организации. Поэтому в статье мы расскажем, от чего зависит размер ставок, выясним можно ли найти депозиты с высокой доходностью в надежных банках и проанализируем условия по вкладам кредитных организаций из ТОП-10, ТОП-30 и ТОП-50.

Обратите внимание!

Основным фактором, который влияет на проценты по банковским вкладам, является уровень инфляции и стабильность национальной валюты

Откуда берутся ставки?

На формирование ставок влияет несколько основных факторов:

· Экономическая ситуация в стране. Финансовая система зависит от состояния экономики — учитывается уровень инфляции, наличие ресурсов у банков и внешних кредитов у государства. Если нужны средства для выплаты займов, то банки начинают привлекать деньги физических лиц, поэтому фактор дефицита ликвидности существенно влияет на депозитную политику кредитной организации.

· Ставка рефинансирования. Чем выше ЦБ поднимает процент рефинансирования, тем выше условия по вкладам для частных лиц. Одновременно при повышении рефинансирования поднимаются и проценты по кредитам, а это негативно влияет на ситуацию в экономике.

· Ограничение размера. ЦБ устанавливает базовый уровень доходности депозитов и при его превышении на 2% банк платит повышенные взносы в фонд страхования вкладов. В январе 2016 года базовый уровень находился на отметке 11,268%. Таким образом, если ставка по вкладам превышает 13,268%, то банк платит повышенный взнос.

· Спрос на кредиты. Высокий уровень кредитования стимулирует повышение ставок по кредитам, а если банки получают высокую прибыль, то могут выплачивать высокие проценты.

· Положение в рейтинге надежности. Крупнейшие банки обычно не спешат повышать условия, потому что они не нуждаются в привлечении дополнительных средств.

· Особенности депозитной программы. Срок вклада, сумма, схема выплаты процентов и возможность пополнения или снятия части средств со счета влияют на размер процентов. Обычно максимальный доход начисляется на длительный срок и высокую сумму вклада при выплате процентов в конце срока. Однако сейчас депозитная политика банка зависит от внутренних целей, поэтому прогноз делать сложно.

· Ставки по вкладам в рублях выше, чем в валюте, но валюта менее подвержена девальвации, а практически весь доход по рублевым депозитам съедает инфляция.

· Социальные программы. Учитывая неоднородность доходов общества, банки предлагают дифференциацию депозитных программ, которые отличаются размером первого взноса, схемой начисления процентов, сроками и доходностью.

· Сезонные предложения. Такие вклады обычно приурочены к праздничным датам или наоборот призваны стимулировать спрос в период сезонного снижения интереса к банковским продуктам.

Ниже мы рассмотрим программы нескольких банков, занимающих разные позиции в рейтинге надежности, и проанализируем уровень их доходности.

Какие условия предлагают ТОП-10 организаций

Главное преимущество депозитов Сбербанка в низкой сумме первого взноса (от 1000 рублей, 100 долларов США и евро), и возможности получать регулярный доход. Проценты начисляются ежемесячно, после чего их можно прибавлять к основной сумме или снимать со счета.

Среди депозитов банка выделяются базовые программы: «Сохраняй» — с максимальной доходностью, «Пополняй» и «Управляй» — с возможностью пополнения и снятия части средств. Также есть благотворительный вклад «Подари жизнь», депозит «Мультивалютный» и «Международный» — в английских фунтах стерлингов, японских йенах и швейцарских франках. Пенсионеры могут оформить любой продукт на самых выгодных условиях независимо от суммы первого взноса.

Сравнение вкладов
Банк Вклад Рубли $
1 Сбербанк Сохраняй от 5% от 0% от 0%
Вклад в Евро
Процент Сумма Срок
0.01 % 100,00 1 мес.
0.01 % 3 000,00 1 мес.
0.01 % 10 000,00 1 мес.
0.01 % 20 000,00 1 мес.
0.01 % 100 000,00 1 мес.
0.01 % 100,00 2 мес.
0.01 % 3 000,00 2 мес.
0.01 % 10 000,00 2 мес.
0.00 % 20 000,00 2 мес.
0.01 % 100 000,00 2 мес.
0.01 % 100,00 3 мес.
0.01 % 3 000,00 3 мес.
0.01 % 10 000,00 3 мес.
0.01 % 20 000,00 3 мес.
0.01 % 100 000,00 3 мес.
0.01 % 100,00 6 мес.
0.01 % 3 000,00 6 мес.
0.01 % 10 000,00 6 мес.
0.01 % 20 000,00 6 мес.
0.00 % 100 000,00 6 мес.
0.01 % 100,00 12 мес.
0.01 % 3 000,00 12 мес.
0.05 % 10 000,00 12 мес.
0.15 % 20 000,00 12 мес.
0.15 % 100 000,00 12 мес.
0.01 % 100,00 24 мес.
0.01 % 3 000,00 24 мес.
0.01 % 10 000,00 24 мес.
0.00 % 20 000,00 24 мес.
0.05 % 100 000,00 24 мес.
0.01 % 100,00 36 мес.
0.01 % 3 000,00 36 мес.
0.01 % 10 000,00 36 мес.
0.01 % 20 000,00 36 мес.
0.01 % 100 000,00 36 мес.
Вклад в Долларах
Процент Сумма Срок
0.01 % 100,00 1 мес.
0.01 % 3 000,00 1 мес.
0.01 % 10 000,00 1 мес.
0.01 % 20 000,00 1 мес.
0.01 % 100 000,00 1 мес.
0.01 % 100,00 2 мес.
0.01 % 3 000,00 2 мес.
0.01 % 10 000,00 2 мес.
0.01 % 20 000,00 2 мес.
0.01 % 100 000,00 2 мес.
0.01 % 100,00 3 мес.
0.01 % 3 000,00 3 мес.
0.01 % 10 000,00 3 мес.
0.05 % 20 000,00 3 мес.
0.05 % 100 000,00 3 мес.
0.15 % 100,00 6 мес.
0.20 % 3 000,00 6 мес.
0.25 % 10 000,00 6 мес.
0.45 % 20 000,00 6 мес.
0.01 % 100 000,00 6 мес.
0.70 % 100,00 12 мес.
0.80 % 3 000,00 12 мес.
0.85 % 10 000,00 12 мес.
1.05 % 20 000,00 12 мес.
1.05 % 100 000,00 12 мес.
0.60 % 100,00 24 мес.
0.70 % 3 000,00 24 мес.
0.75 % 10 000,00 24 мес.
0.05 % 20 000,00 24 мес.
0.95 % 100 000,00 24 мес.
0.50 % 100,00 36 мес.
0.60 % 3 000,00 36 мес.
0.65 % 10 000,00 36 мес.
0.85 % 20 000,00 36 мес.
0.85 % 100 000,00 36 мес.
Вклад в Рублях
Процент Сумма Срок
4.60 % 1 000,00 1 мес.
4.75 % 100 000,00 1 мес.
4.90 % 400 000,00 1 мес.
5.10 % 700 000,00 1 мес.
5.10 % 2 000 000,00 1 мес.
5.00 % 1 000,00 2 мес.
5.15 % 100 000,00 2 мес.
5.30 % 400 000,00 2 мес.
5.50 % 700 000,00 2 мес.
5.50 % 2 000 000,00 2 мес.
5.45 % 1 000,00 3 мес.
5.60 % 100 000,00 3 мес.
5.75 % 400 000,00 3 мес.
5.95 % 700 000,00 3 мес.
5.95 % 2 000 000,00 3 мес.
5.90 % 1 000,00 6 мес.
6.05 % 100 000,00 6 мес.
6.20 % 400 000,00 6 мес.
6.40 % 700 000,00 6 мес.
6.40 % 2 000 000,00 6 мес.
5.75 % 1 000,00 12 мес.
5.90 % 100 000,00 12 мес.
6.05 % 400 000,00 12 мес.
6.25 % 700 000,00 12 мес.
6.25 % 2 000 000,00 12 мес.
5.55 % 1 000,00 24 мес.
5.70 % 100 000,00 24 мес.
5.85 % 400 000,00 24 мес.
6.05 % 700 000,00 24 мес.
6.05 % 2 000 000,00 24 мес.
5.40 % 1 000,00 36 мес.
5.55 % 100 000,00 36 мес.
5.70 % 400 000,00 36 мес.
5.90 % 700 000,00 36 мес.
5.90 % 2 000 000,00 36 мес.
Выплата процентов Ежемесячно
Капитализация да
2 Сбербанк Пополняй от 5% от 0% от 0%
Вклад в Евро
Процент Сумма Срок
0.01 % 100,00 3 мес.
0.01 % 3 000,00 3 мес.
0.01 % 10 000,00 3 мес.
0.01 % 20 000,00 3 мес.
0.01 % 100 000,00 3 мес.
0.01 % 100,00 6 мес.
0.01 % 3 000,00 6 мес.
0.01 % 10 000,00 6 мес.
0.01 % 20 000,00 6 мес.
0.01 % 100 000,00 6 мес.
0.01 % 100,00 12 мес.
0.01 % 3 000,00 12 мес.
0.01 % 10 000,00 12 мес.
0.05 % 20 000,00 12 мес.
0.05 % 100 000,00 12 мес.
0.01 % 100,00 24 мес.
0.01 % 3 000,00 24 мес.
0.01 % 10 000,00 24 мес.
0.01 % 20 000,00 24 мес.
0.01 % 100 000,00 24 мес.
0.01 % 100,00 36 мес.
0.01 % 3 000,00 36 мес.
0.01 % 10 000,00 36 мес.
0.01 % 20 000,00 36 мес.
0.01 % 100 000,00 36 мес.
Вклад в Долларах
Процент Сумма Срок
0.01 % 100,00 3 мес.
0.01 % 3 000,00 3 мес.
0.01 % 10 000,00 3 мес.
0.01 % 20 000,00 3 мес.
0.01 % 100 000,00 3 мес.
0.05 % 100,00 6 мес.
0.10 % 3 000,00 6 мес.
0.15 % 10 000,00 6 мес.
0.35 % 20 000,00 6 мес.
0.35 % 100 000,00 6 мес.
0.55 % 100,00 12 мес.
0.65 % 3 000,00 12 мес.
0.70 % 10 000,00 12 мес.
0.90 % 20 000,00 12 мес.
0.90 % 100 000,00 12 мес.
0.40 % 100,00 24 мес.
0.50 % 3 000,00 24 мес.
0.55 % 10 000,00 24 мес.
0.75 % 20 000,00 24 мес.
0.75 % 100 000,00 24 мес.
0.30 % 100,00 36 мес.
0.40 % 3 000,00 36 мес.
0.45 % 10 000,00 36 мес.
0.65 % 20 000,00 36 мес.
0.65 % 100 000,00 36 мес.
Вклад в Рублях
Процент Сумма Срок
5.20 % 1 000,00 3 мес.
5.35 % 100 000,00 3 мес.
5.50 % 400 000,00 3 мес.
5.70 % 700 000,00 3 мес.
5.70 % 2 000 000,00 3 мес.
5.65 % 1 000,00 6 мес.
5.80 % 100 000,00 6 мес.
5.95 % 400 000,00 6 мес.
6.15 % 700 000,00 6 мес.
6.15 % 2 000 000,00 6 мес.
5.35 % 1 000,00 12 мес.
5.50 % 100 000,00 12 мес.
5.65 % 400 000,00 12 мес.
5.85 % 700 000,00 12 мес.
5.85 % 2 000 000,00 12 мес.
5.15 % 1 000,00 24 мес.
5.30 % 100 000,00 24 мес.
5.45 % 400 000,00 24 мес.
5.65 % 700 000,00 24 мес.
5.65 % 2 000 000,00 24 мес.
5.00 % 1 000,00 36 мес.
5.15 % 100 000,00 36 мес.
5.30 % 400 000,00 36 мес.
5.50 % 700 000,00 36 мес.
5.50 % 2 000 000,00 36 мес.
Выплата процентов Ежемесячно
Капитализация да
3 Сбербанк Управляй от 4% от 0% от 0%
Вклад в Евро
Процент Сумма Срок
0.01 % 1 000,00 3 мес.
0.01 % 3 000,00 3 мес.
0.01 % 10 000,00 3 мес.
0.01 % 20 000,00 3 мес.
0.01 % 100 000,00 3 мес.
0.01 % 1 000,00 6 мес.
0.01 % 3 000,00 6 мес.
0.01 % 10 000,00 6 мес.
0.01 % 20 000,00 6 мес.
0.01 % 100 000,00 6 мес.
0.01 % 1 000,00 12 мес.
0.01 % 3 000,00 12 мес.
0.10 % 10 000,00 12 мес.
0.01 % 20 000,00 12 мес.
0.01 % 100 000,00 12 мес.
0.01 % 1 000,00 24 мес.
0.01 % 3 000,00 24 мес.
0.01 % 10 000,00 24 мес.
0.01 % 20 000,00 24 мес.
0.01 % 100 000,00 24 мес.
0.01 % 1 000,00 36 мес.
0.01 % 3 000,00 36 мес.
0.01 % 10 000,00 36 мес.
0.01 % 20 000,00 36 мес.
0.01 % 100 000,00 36 мес.
Вклад в Долларах
Процент Сумма Срок
0.01 % 1 000,00 3 мес.
0.01 % 3 000,00 3 мес.
0.01 % 10 000,00 3 мес.
0.01 % 20 000,00 3 мес.
0.01 % 100 000,00 3 мес.
0.01 % 1 000,00 6 мес.
0.01 % 3 000,00 6 мес.
0.05 % 10 000,00 6 мес.
0.25 % 20 000,00 6 мес.
0.25 % 100 000,00 6 мес.
0.25 % 1 000,00 12 мес.
0.35 % 3 000,00 12 мес.
0.40 % 10 000,00 12 мес.
0.60 % 20 000,00 12 мес.
0.60 % 100 000,00 12 мес.
0.10 % 1 000,00 24 мес.
0.20 % 3 000,00 24 мес.
0.25 % 10 000,00 24 мес.
0.45 % 20 000,00 24 мес.
0.45 % 100 000,00 24 мес.
0.01 % 1 000,00 36 мес.
0.05 % 3 000,00 36 мес.
0.10 % 10 000,00 36 мес.
0.30 % 20 000,00 36 мес.
0.30 % 100 000,00 36 мес.
Вклад в Рублях
Процент Сумма Срок
4.85 % 30 000,00 3 мес.
5.00 % 100 000,00 3 мес.
5.15 % 400 000,00 3 мес.
5.35 % 700 000,00 3 мес.
5.35 % 2 000 000,00 3 мес.
5.20 % 30 000,00 6 мес.
5.30 % 100 000,00 6 мес.
5.50 % 400 000,00 6 мес.
5.70 % 700 000,00 6 мес.
5.70 % 2 000 000,00 6 мес.
4.60 % 30 000,00 12 мес.
4.75 % 100 000,00 12 мес.
4.90 % 400 000,00 12 мес.
5.10 % 700 000,00 12 мес.
5.10 % 2 000 000,00 12 мес.
4.35 % 30 000,00 24 мес.
4.50 % 100 000,00 24 мес.
4.65 % 400 000,00 24 мес.
4.85 % 700 000,00 24 мес.
4.85 % 2 000 000,00 24 мес.
4.10 % 30 000,00 36 мес.
4.25 % 100 000,00 36 мес.
4.40 % 400 000,00 36 мес.
4.60 % 700 000,00 36 мес.
4.60 % 2 000 000,00 36 мес.
Выплата процентов Ежемесячно
Капитализация да
4 Сбербанк Подари жизнь от 6%
Выплата процентов Ежеквартально
Капитализация да
5 Сбербанк Мультивалютный от 0% от 0% от 0%
Вклад в Евро
Процент Сумма Срок
0.01 % 5,00 12 мес.
0.01 % 500,00 12 мес.
0.01 % 5 000,00 12 мес.
0.05 % 10 000,00 12 мес.
0.05 % 50 000,00 12 мес.
0.05 % 100 000,00 12 мес.
0.01 % 5,00 24 мес.
0.01 % 500,00 24 мес.
0.01 % 5 000,00 24 мес.
0.05 % 10 000,00 24 мес.
0.05 % 50 000,00 24 мес.
0.05 % 100 000,00 24 мес.
Вклад в Долларах
Процент Сумма Срок
0.01 % 5,00 12 мес.
0.30 % 500,00 12 мес.
0.40 % 5 000,00 12 мес.
0.45 % 10 000,00 12 мес.
0.60 % 50 000,00 12 мес.
0.65 % 100 000,00 12 мес.
0.01 % 5,00 24 мес.
0.15 % 500,00 24 мес.
0.25 % 5 000,00 24 мес.
0.30 % 10 000,00 24 мес.
0.45 % 50 000,00 24 мес.
0.50 % 100 000,00 24 мес.
Вклад в Рублях
Процент Сумма Срок
0.01 % 5,00 12 мес.
4.55 % 15 000,00 12 мес.
4.65 % 50 000,00 12 мес.
4.80 % 100 000,00 12 мес.
5.00 % 500 000,00 12 мес.
5.15 % 1 000 000,00 12 мес.
0.01 % 5,00 24 мес.
4.30 % 15 000,00 24 мес.
4.40 % 50 000,00 24 мес.
4.55 % 100 000,00 24 мес.
4.75 % 500 000,00 24 мес.
4.90 % 1 000 000,00 24 мес.
Выплата процентов Ежеквартально
Капитализация да

Газпромбанк предлагает базовые програмы: «Перспективный» — для получения высокого дохода, «Накопительный», «Динамичный» — с пополнением и снятием части средств, а также «Рантье» — с ежемесячной выплатой процентов и самой низкой доходностью. Также в банке действуют специальные программы для пенсионеров («Пенсионный»),  пенсионеров, которые получают пенсию через НПФ «Газфонд» и клиентов, желающих иметь дополнительный доход от вложений в ПИФы – «Инвестиционный доход». Доходность вкладов Газпромбанка значительно выше, чем у Сбера, сумма первого взноса доступна практически всем вкладчикам, однако проценты начисляются в конце каждого года хранения и в конце срока.

Сравнение вкладов
Банк Вклад Рубли $
1 Газпромбанк Перспективный от 6% от 0% от 0%
Вклад в Евро
Процент Сумма Срок
0.01 % 500,00 3 мес.
0.01 % 10 000,00 3 мес.
0.01 % 500,00 6 мес.
0.01 % 10 000,00 6 мес.
0.08 % 500,00 12 мес.
0.10 % 10 000,00 12 мес.
0.08 % 500,00 24 мес.
0.10 % 10 000,00 24 мес.
0.08 % 500,00 36 мес.
0.10 % 10 000,00 36 мес.
Вклад в Долларах
Процент Сумма Срок
0.08 % 500,00 3 мес.
0.10 % 10 000,00 3 мес.
0.70 % 500,00 6 мес.
0.80 % 10 000,00 6 мес.
1.10 % 500,00 12 мес.
1.20 % 10 000,00 12 мес.
1.10 % 500,00 24 мес.
1.20 % 10 000,00 24 мес.
1.10 % 500,00 36 мес.
1.20 % 10 000,00 36 мес.
Вклад в Рублях
Процент Сумма Срок
6.60 % 15 000,00 3 мес.
6.80 % 300 000,00 3 мес.
7.00 % 1 000 000,00 3 мес.
7.00 % 15 000,00 6 мес.
7.20 % 300 000,00 6 мес.
7.40 % 1 000 000,00 6 мес.
7.00 % 15 000,00 12 мес.
7.20 % 300 000,00 12 мес.
7.40 % 1 000 000,00 12 мес.
6.10 % 15 000,00 24 мес.
6.30 % 300 000,00 24 мес.
6.50 % 1 000 000,00 24 мес.
6.10 % 15 000,00 36 мес.
6.30 % 300 000,00 36 мес.
6.50 % 1 000 000,00 36 мес.
Выплата процентов В конце срока
Капитализация нет
2 Газпромбанк Накопительный от 5%
Выплата процентов В конце срока
Капитализация нет
3 Газпромбанк Динамичный от 4%
Выплата процентов В конце срока
Капитализация нет
4 Газпромбанк Рантье от 4% от 0% от 0%
Вклад в Евро
Процент Сумма Срок
0.01 % 500,00 3 мес.
0.01 % 10 000,00 3 мес.
0.01 % 500,00 6 мес.
0.01 % 10 000,00 6 мес.
0.02 % 500,00 12 мес.
0.04 % 10 000,00 12 мес.
0.02 % 500,00 24 мес.
0.04 % 10 000,00 24 мес.
0.02 % 500,00 36 мес.
0.04 % 10 000,00 36 мес.
Вклад в Долларах
Процент Сумма Срок
0.02 % 500,00 3 мес.
0.04 % 10 000,00 3 мес.
0.20 % 500,00 6 мес.
0.30 % 10 000,00 6 мес.
0.55 % 500,00 12 мес.
0.65 % 10 000,00 12 мес.
0.35 % 500,00 24 мес.
0.45 % 10 000,00 24 мес.
0.25 % 500,00 36 мес.
0.35 % 10 000,00 36 мес.
Вклад в Рублях
Процент Сумма Срок
4.80 % 15 000,00 3 мес.
5.00 % 300 000,00 3 мес.
5.20 % 1 000 000,00 3 мес.
5.90 % 15 000,00 6 мес.
6.10 % 300 000,00 6 мес.
6.30 % 1 000 000,00 6 мес.
5.90 % 15 000,00 12 мес.
6.10 % 300 000,00 12 мес.
6.30 % 1 000 000,00 12 мес.
3.60 % 15 000,00 24 мес.
3.80 % 300 000,00 24 мес.
4.00 % 1 000 000,00 24 мес.
3.60 % 15 000,00 36 мес.
3.80 % 300 000,00 36 мес.
4.00 % 1 000 000,00 36 мес.
Выплата процентов Ежемесячно; В конце срока
Капитализация нет
5 Газпромбанк Пенсионный от 5%
Выплата процентов Ежеквартально; В конце срока
Капитализация нет

Альфа-Банк предлагает депозиты с высокой доходностью – «Победа», с ежемесячной выплатой дохода – «Премия», с льготными условиями досрочного расторжения для состоятельных клиентов – «А+», благотворительную программу – «Линия жизни» и вклады с возможностью снятия и пополнения – «Потенциал» и «Премьер», а также мультивалютный депозит. Сумма размещения доступна  всем вкладчикам, но снимать проценты можно только по вкладу «Премия» и «Потенциал» (с возможностью пополнения и снятия части средств).

Сравнение вкладов
Банк Вклад Рубли $
1 Альфа-Банк Победа от 6% от 0% от 0%
Вклад в Евро
Процент Сумма Срок
0.01 % 500,00 3 мес.
0.01 % 10 000,00 3 мес.
0.01 % 30 000,00 3 мес.
0.01 % 100 000,00 3 мес.
0.01 % 500,00 6 мес.
0.01 % 10 000,00 6 мес.
0.01 % 30 000,00 6 мес.
0.01 % 100 000,00 6 мес.
0.01 % 500,00 9 мес.
0.01 % 10 000,00 9 мес.
0.01 % 30 000,00 9 мес.
0.01 % 100 000,00 9 мес.
0.15 % 500,00 12 мес.
0.15 % 10 000,00 12 мес.
0.20 % 30 000,00 12 мес.
0.20 % 100 000,00 12 мес.
0.15 % 500,00 18 мес.
0.15 % 10 000,00 18 мес.
0.20 % 30 000,00 18 мес.
0.20 % 100 000,00 18 мес.
0.15 % 500,00 24 мес.
0.15 % 10 000,00 24 мес.
0.20 % 30 000,00 24 мес.
0.20 % 100 000,00 24 мес.
0.15 % 500,00 36 мес.
0.15 % 10 000,00 36 мес.
0.20 % 30 000,00 36 мес.
0.20 % 100 000,00 36 мес.
Вклад в Долларах
Процент Сумма Срок
0.25 % 500,00 3 мес.
0.35 % 10 000,00 3 мес.
0.45 % 30 000,00 3 мес.
0.55 % 100 000,00 3 мес.
0.55 % 500,00 6 мес.
0.65 % 10 000,00 6 мес.
0.75 % 30 000,00 6 мес.
0.85 % 100 000,00 6 мес.
0.95 % 500,00 9 мес.
1.05 % 10 000,00 9 мес.
1.15 % 30 000,00 9 мес.
1.26 % 100 000,00 9 мес.
1.00 % 500,00 12 мес.
1.36 % 10 000,00 12 мес.
1.46 % 30 000,00 12 мес.
1.56 % 100 000,00 12 мес.
1.01 % 500,00 18 мес.
1.36 % 10 000,00 18 мес.
1.46 % 30 000,00 18 мес.
1.57 % 100 000,00 18 мес.
1.01 % 500,00 24 мес.
1.37 % 10 000,00 24 мес.
1.47 % 30 000,00 24 мес.
1.57 % 100 000,00 24 мес.
1.01 % 500,00 36 мес.
1.38 % 10 000,00 36 мес.
1.48 % 30 000,00 36 мес.
1.59 % 100 000,00 36 мес.
Вклад в Рублях
Процент Сумма Срок
6.54 % 10 000,00 3 мес.
6.74 % 300 000,00 3 мес.
6.94 % 1 000 000,00 3 мес.
7.14 % 5 000 000,00 3 мес.
7.62 % 10 000,00 6 мес.
7.82 % 300 000,00 6 мес.
8.03 % 1 000 000,00 6 мес.
8.24 % 5 000 000,00 6 мес.
7.17 % 10 000,00 9 мес.
7.38 % 300 000,00 9 мес.
7.59 % 1 000 000,00 9 мес.
7.80 % 5 000 000,00 9 мес.
7.02 % 10 000,00 12 мес.
7.23 % 300 000,00 12 мес.
7.44 % 1 000 000,00 12 мес.
7.66 % 5 000 000,00 12 мес.
6.37 % 10 000,00 18 мес.
6.59 % 300 000,00 18 мес.
6.81 % 1 000 000,00 18 мес.
7.03 % 5 000 000,00 18 мес.
6.36 % 10 000,00 24 мес.
6.58 % 300 000,00 24 мес.
6.81 % 1 000 000,00 24 мес.
7.03 % 5 000 000,00 24 мес.
6.44 % 10 000,00 36 мес.
6.68 % 300 000,00 36 мес.
6.91 % 1 000 000,00 36 мес.
7.16 % 5 000 000,00 36 мес.
Выплата процентов В конце срока
Капитализация да
2 Альфа-Банк Премия от 7% от 0% от 0%
Вклад в Евро
Процент Сумма Срок
0.01 % 500,00 3 мес.
0.01 % 10 000,00 3 мес.
0.01 % 30 000,00 3 мес.
0.01 % 60 000,00 3 мес.
0.01 % 120 000,00 3 мес.
0.01 % 500,00 6 мес.
0.01 % 10 000,00 6 мес.
0.01 % 30 000,00 6 мес.
0.01 % 60 000,00 6 мес.
0.01 % 120 000,00 6 мес.
0.01 % 500,00 9 мес.
0.01 % 10 000,00 9 мес.
0.01 % 30 000,00 9 мес.
0.01 % 60 000,00 9 мес.
0.01 % 120 000,00 9 мес.
0.01 % 500,00 12 мес.
0.10 % 10 000,00 12 мес.
0.20 % 30 000,00 12 мес.
0.30 % 60 000,00 12 мес.
0.40 % 120 000,00 12 мес.
0.01 % 500,00 18 мес.
0.10 % 10 000,00 18 мес.
0.20 % 30 000,00 18 мес.
0.30 % 60 000,00 18 мес.
0.40 % 120 000,00 18 мес.
0.01 % 500,00 24 мес.
0.10 % 10 000,00 24 мес.
0.20 % 30 000,00 24 мес.
0.30 % 60 000,00 24 мес.
0.40 % 120 000,00 24 мес.
0.01 % 500,00 36 мес.
0.10 % 10 000,00 36 мес.
0.20 % 30 000,00 36 мес.
0.30 % 60 000,00 36 мес.
0.40 % 120 000,00 36 мес.
Вклад в Долларах
Процент Сумма Срок
0.30 % 500,00 3 мес.
0.40 % 10 000,00 3 мес.
0.50 % 30 000,00 3 мес.
0.60 % 60 000,00 3 мес.
0.70 % 120 000,00 3 мес.
0.60 % 500,00 6 мес.
0.70 % 10 000,00 6 мес.
0.80 % 30 000,00 6 мес.
0.90 % 60 000,00 6 мес.
1.00 % 120 000,00 6 мес.
1.00 % 500,00 9 мес.
1.10 % 10 000,00 9 мес.
1.20 % 30 000,00 9 мес.
1.30 % 60 000,00 9 мес.
1.40 % 120 000,00 9 мес.
1.10 % 500,00 12 мес.
1.45 % 10 000,00 12 мес.
1.55 % 30 000,00 12 мес.
1.65 % 60 000,00 12 мес.
1.75 % 120 000,00 12 мес.
1.10 % 500,00 18 мес.
1.45 % 10 000,00 18 мес.
1.55 % 30 000,00 18 мес.
1.65 % 60 000,00 18 мес.
1.75 % 120 000,00 18 мес.
1.10 % 500,00 24 мес.
1.45 % 10 000,00 24 мес.
1.55 % 30 000,00 24 мес.
1.65 % 60 000,00 24 мес.
1.75 % 120 000,00 24 мес.
1.10 % 500,00 36 мес.
1.45 % 10 000,00 36 мес.
1.55 % 30 000,00 36 мес.
1.65 % 60 000,00 36 мес.
1.75 % 120 000,00 36 мес.
Вклад в Рублях
Процент Сумма Срок
6.90 % 10 000,00 3 мес.
7.15 % 250 000,00 3 мес.
7.25 % 750 000,00 3 мес.
7.35 % 1 500 000,00 3 мес.
7.45 % 3 000 000,00 3 мес.
7.50 % 10 000,00 6 мес.
7.70 % 250 000,00 6 мес.
7.80 % 750 000,00 6 мес.
7.90 % 1 500 000,00 6 мес.
8.00 % 3 000 000,00 6 мес.
7.00 % 10 000,00 9 мес.
7.30 % 250 000,00 9 мес.
7.60 % 750 000,00 9 мес.
7.70 % 1 500 000,00 9 мес.
7.80 % 3 000 000,00 9 мес.
7.00 % 10 000,00 12 мес.
7.30 % 250 000,00 12 мес.
7.60 % 750 000,00 12 мес.
7.70 % 1 500 000,00 12 мес.
7.80 % 3 000 000,00 12 мес.
7.00 % 10 000,00 18 мес.
7.20 % 250 000,00 18 мес.
7.30 % 750 000,00 18 мес.
7.40 % 1 500 000,00 18 мес.
7.50 % 3 000 000,00 18 мес.
6.90 % 10 000,00 24 мес.
7.00 % 250 000,00 24 мес.
7.10 % 750 000,00 24 мес.
7.20 % 1 500 000,00 24 мес.
7.30 % 3 000 000,00 24 мес.
6.80 % 10 000,00 36 мес.
6.90 % 250 000,00 36 мес.
7.00 % 750 000,00 36 мес.
7.10 % 1 500 000,00 36 мес.
7.20 % 3 000 000,00 36 мес.
Выплата процентов Ежемесячно
Капитализация нет
3 Альфа-Банк А+ от 7% от 0% от 0%
Вклад в Евро
Процент Сумма Срок
0.01 % 30 000,00 3 мес.
0.01 % 30 000,00 6 мес.
0.05 % 30 000,00 12 мес.
0.05 % 30 000,00 25 мес.
Вклад в Долларах
Процент Сумма Срок
0.20 % 30 000,00 3 мес.
0.50 % 30 000,00 6 мес.
1.25 % 30 000,00 12 мес.
1.25 % 30 000,00 25 мес.
Вклад в Рублях
Процент Сумма Срок
6.95 % 1 000 000,00 3 мес.
7.50 % 1 000 000,00 6 мес.
7.30 % 1 000 000,00 12 мес.
6.80 % 1 000 000,00 25 мес.
Выплата процентов Ежемесячно; В конце срока
Капитализация по выбору клиента
4 Альфа-Банк Линия Жизни от 7%
Выплата процентов Ежемесячно
Капитализация нет
5 Альфа-Банк Потенциал от 5% от 0% от 0%
Вклад в Евро
Процент Сумма Срок
0.01 % 500,00 3 мес.
0.01 % 10 000,00 3 мес.
0.01 % 30 000,00 3 мес.
0.01 % 100 000,00 3 мес.
0.01 % 500,00 6 мес.
0.01 % 10 000,00 6 мес.
0.01 % 30 000,00 6 мес.
0.01 % 100 000,00 6 мес.
0.01 % 500,00 8 мес.
0.01 % 10 000,00 8 мес.
0.01 % 30 000,00 8 мес.
0.01 % 100 000,00 8 мес.
0.01 % 500,00 10 мес.
0.01 % 10 000,00 10 мес.
0.01 % 30 000,00 10 мес.
0.01 % 100 000,00 10 мес.
0.05 % 500,00 12 мес.
0.05 % 10 000,00 12 мес.
0.10 % 30 000,00 12 мес.
0.10 % 100 000,00 12 мес.
0.05 % 500,00 18 мес.
0.05 % 10 000,00 18 мес.
0.10 % 30 000,00 18 мес.
0.10 % 100 000,00 18 мес.
0.05 % 500,00 24 мес.
0.05 % 10 000,00 24 мес.
0.10 % 30 000,00 24 мес.
0.10 % 100 000,00 24 мес.
Вклад в Долларах
Процент Сумма Срок
0.05 % 500,00 3 мес.
0.10 % 10 000,00 3 мес.
0.15 % 30 000,00 3 мес.
0.20 % 100 000,00 3 мес.
0.40 % 500,00 6 мес.
0.45 % 10 000,00 6 мес.
0.50 % 30 000,00 6 мес.
0.55 % 100 000,00 6 мес.
0.65 % 500,00 8 мес.
0.70 % 10 000,00 8 мес.
0.75 % 30 000,00 8 мес.
0.80 % 100 000,00 8 мес.
0.65 % 500,00 10 мес.
0.70 % 10 000,00 10 мес.
0.75 % 30 000,00 10 мес.
0.80 % 100 000,00 10 мес.
0.65 % 500,00 12 мес.
0.70 % 10 000,00 12 мес.
0.75 % 30 000,00 12 мес.
0.80 % 100 000,00 12 мес.
0.65 % 500,00 18 мес.
0.70 % 10 000,00 18 мес.
0.75 % 30 000,00 18 мес.
0.80 % 100 000,00 18 мес.
0.65 % 500,00 24 мес.
0.70 % 10 000,00 24 мес.
0.75 % 30 000,00 24 мес.
0.80 % 100 000,00 24 мес.
Вклад в Рублях
Процент Сумма Срок
5.10 % 10 000,00 3 мес.
5.30 % 300 000,00 3 мес.
5.50 % 1 000 000,00 3 мес.
5.70 % 5 000 000,00 3 мес.
6.40 % 10 000,00 6 мес.
6.60 % 300 000,00 6 мес.
6.80 % 1 000 000,00 6 мес.
7.00 % 5 000 000,00 6 мес.
6.20 % 10 000,00 8 мес.
6.40 % 300 000,00 8 мес.
6.60 % 1 000 000,00 8 мес.
6.80 % 5 000 000,00 8 мес.
5.90 % 10 000,00 10 мес.
6.10 % 300 000,00 10 мес.
6.30 % 1 000 000,00 10 мес.
6.50 % 5 000 000,00 10 мес.
5.70 % 10 000,00 12 мес.
5.90 % 300 000,00 12 мес.
6.10 % 1 000 000,00 12 мес.
6.30 % 5 000 000,00 12 мес.
4.80 % 10 000,00 18 мес.
5.00 % 300 000,00 18 мес.
5.20 % 1 000 000,00 18 мес.
5.40 % 5 000 000,00 18 мес.
4.50 % 10 000,00 24 мес.
4.70 % 300 000,00 24 мес.
4.90 % 1 000 000,00 24 мес.
5.10 % 5 000 000,00 24 мес.
Выплата процентов Ежемесячно
Капитализация да
6 Альфа-Банк Премьер от 6% от 0% от 0%
Вклад в Евро
Процент Сумма Срок
0.01 % 500,00 3 мес.
0.01 % 10 000,00 3 мес.
0.01 % 30 000,00 3 мес.
0.01 % 100 000,00 3 мес.
0.01 % 500,00 6 мес.
0.01 % 10 000,00 6 мес.
0.01 % 30 000,00 6 мес.
0.01 % 100 000,00 6 мес.
0.01 % 500,00 9 мес.
0.01 % 10 000,00 9 мес.
0.01 % 30 000,00 9 мес.
0.01 % 100 000,00 9 мес.
0.10 % 500,00 12 мес.
0.10 % 10 000,00 12 мес.
0.15 % 30 000,00 12 мес.
0.15 % 100 000,00 12 мес.
Вклад в Долларах
Процент Сумма Срок
0.20 % 500,00 3 мес.
0.25 % 10 000,00 3 мес.
0.35 % 30 000,00 3 мес.
0.45 % 100 000,00 3 мес.
0.40 % 500,00 6 мес.
0.45 % 10 000,00 6 мес.
0.55 % 30 000,00 6 мес.
0.65 % 100 000,00 6 мес.
0.80 % 500,00 9 мес.
0.85 % 10 000,00 9 мес.
0.95 % 30 000,00 9 мес.
1.05 % 100 000,00 9 мес.
1.10 % 500,00 12 мес.
1.15 % 10 000,00 12 мес.
1.25 % 30 000,00 12 мес.
1.35 % 100 000,00 12 мес.
Вклад в Рублях
Процент Сумма Срок
5.80 % 10 000,00 3 мес.
6.00 % 300 000,00 3 мес.
6.20 % 1 000 000,00 3 мес.
6.40 % 5 000 000,00 3 мес.
6.90 % 10 000,00 6 мес.
7.10 % 300 000,00 6 мес.
7.30 % 1 000 000,00 6 мес.
7.50 % 5 000 000,00 6 мес.
6.30 % 10 000,00 9 мес.
6.50 % 300 000,00 9 мес.
6.70 % 1 000 000,00 9 мес.
6.90 % 5 000 000,00 9 мес.
6.20 % 10 000,00 12 мес.
6.30 % 300 000,00 12 мес.
6.50 % 1 000 000,00 12 мес.
6.70 % 5 000 000,00 12 мес.
Выплата процентов Ежемесячно
Капитализация да

Доходность в Альфа-банке по вкладу «Победа» однозначно выше, чем в Газпромбанке, но депозит «Премьер» при высоком валютном проценте, в рублях уступает Газпромбанку. А вот по вкладу с возможностью снятия и пополнения по всем параметрам выигрывает Газпромбанк.

Что предлагают организации из ТОП-30

В линейке вкладов Промсвязьбанка есть счет для пенсионеров, мультивалютный депозит и базовые программы для получения высокого дохода и свободного управления финансами. Максимальная ставка начисляется по программе «Моя выгода» без возможности пополнения и снятия. Депозит «Моя копилка» подойдет желающим пополнять счет и получать регулярный доход, а программа «Мои возможности» предназначена для комфортного управления сбережениями. Сумма первого взноса в Промсвязьбанке достаточно высокая, но доходность вкладов выше, чем в Газпромбанке и Альфа-Банке, только в категории депозитов с возможностью снятия средств в рублях  выигрывает Газпромбанк.

Сравнение вкладов
Банк Вклад Рубли $
1 Промсвязьбанк Моя копилка от 8% от 1% от 0%
Вклад в Евро
Процент Сумма Срок
0.25 % 300,00 6 мес.
0.25 % 1 000,00 6 мес.
0.30 % 10 000,00 6 мес.
0.40 % 30 000,00 6 мес.
0.80 % 300,00 12 мес.
0.80 % 1 000,00 12 мес.
0.90 % 10 000,00 12 мес.
1.00 % 30 000,00 12 мес.
Вклад в Долларах
Процент Сумма Срок
0.75 % 300,00 6 мес.
0.85 % 1 000,00 6 мес.
0.75 % 1 000,00 6 мес.
0.90 % 30 000,00 6 мес.
1.82 % 300,00 12 мес.
1.82 % 1 000,00 12 мес.
1.92 % 1 000,00 12 мес.
2.02 % 30 000,00 12 мес.
Вклад в Рублях
Процент Сумма Срок
8.13 % 10 000,00 6 мес.
8.13 % 50 000,00 6 мес.
8.39 % 300 000,00 6 мес.
8.65 % 1 000 000,00 6 мес.
8.30 % 10 000,00 12 мес.
8.52 % 50 000,00 12 мес.
8.79 % 300 000,00 12 мес.
9.06 % 1 000 000,00 12 мес.
Выплата процентов Ежемесячно
Капитализация по выбору клиента

В линейке АК Барс Банка представлены не только классические продукты, но и пенсионный, благотворительный и мультивалютный депозит, а также программа для ВИП-клиентов и вклад для родителей. Сумма первого взноса достаточно небольшая, но проценты начисляются в конце срока, а ежемесячная капитализация или выплата предусмотрена только по специальным вкладам («Пенсионный», «Твори добро», «Персона»).  Что касается доходности, то «Барс» уступает Промсвязьбанку по всем программам, а вот если сравнивать с Газпромбанком и Альфа-Банком, то надо анализировать ставки по каждому продукту в отдельности.

Уралсиб Банк предлагает большой выбор депозитов с высокой доходностью. Среди программ банка, кроме программ с пополнением и снятием средств есть благотворительный депозит, «Вклад+ПИФ», пенсионный и мультивалютный вклады. Доходность программ в рублях немного ниже, чем в Промсвязьбанке, а вот в валюте Уралсиб предлагает не очень хорошие проценты по сравнению с конкурентами.

Сравнение вкладов
Банк Вклад Рубли $
1 Уралсиб Вклад+ПИФ от 11% от 1% от 1%
Вклад в Евро
Процент Сумма Срок
1.20 % 2 000,00 3 мес.
1.50 % 2 000,00 6 мес.
1.70 % 2 000,00 12 мес.
Вклад в Долларах
Процент Сумма Срок
1.20 % 2 000,00 3 мес.
1.50 % 2 000,00 6 мес.
1.70 % 2 000,00 12 мес.
Вклад в Рублях
Процент Сумма Срок
10.70 % 50 000,00 3 мес.
11.00 % 50 000,00 6 мес.
10.50 % 50 000,00 12 мес.
Выплата процентов В конце срока
Капитализация нет
2 Уралсиб Пенсионный от 8%
Выплата процентов Ежемесячно
Капитализация по выбору клиента
3 Уралсиб Мультивалютный от 7% от 0% от 0%
Вклад в Евро
Процент Сумма Срок
0.30 % 500,00 3 мес.
0.60 % 500,00 6 мес.
0.60 % 500,00 9 мес.
0.80 % 500,00 12 мес.
0.80 % 500,00 24 мес.
Вклад в Долларах
Процент Сумма Срок
0.30 % 500,00 3 мес.
0.60 % 500,00 6 мес.
0.80 % 500,00 9 мес.
0.80 % 500,00 12 мес.
0.80 % 500,00 24 мес.
Вклад в Рублях
Процент Сумма Срок
8.60 % 30 000,00 3 мес.
8.90 % 30 000,00 6 мес.
8.60 % 30 000,00 9 мес.
8.40 % 30 000,00 12 мес.
6.80 % 30 000,00 24 мес.
Выплата процентов Ежемесячно
Капитализация нет

Какие проценты начисляются в банках из ТОП-50

В МДМ Банке представлены базовые программы: «Вклад в будущее» для клиентов, оформивших полис накопительного или инвестиционного страхования жизни, «Максимальный процент», «Ежемесячный доход» с пополнением и «Великолепная семерка» с возможностью снятия и ежедневной капитализацией процентов. Доходность продуктов МДМ Банка немного ниже, чем в Промсвязьбанке, а по депозиту со снятием и пополнением даже выше (но ниже, чем в Газпромбанке), однако в валюте Промсвязьбанк уступает МДМ Банку.

Хоум Кредит Банк предлагает 3 базовых продукта в рублях и один в валюте. Сумма первого взноса всего 1000 рублей, проценты начисляются ежемесячно, разрешается пополнять счет, а вот снятие средств не предусмотрено. Вклады отличаются только сроком и размером ставки, которая начисляется независимо от суммы. В долларах и евро вклад «Доходный год» оформляется в сумме от 100 долларов, проценты можно ежемесячно снимать или прибавлять к основной сумме, но доходность ниже, чем в МДМ Банке или Промсвязьбанке.

Сравнение вкладов
Банк Вклад Рубли $
1 Хоум Кредит Банк 33% от 11%
Выплата процентов Ежемесячно; В конце срока
Капитализация нет
2 Хоум Кредит Банк Быстрый доход от 9%
Выплата процентов В конце срока
Капитализация нет
3 Хоум Кредит Банк Доходный год с капитализацией от 11% от 5% от 5%
Вклад в Евро
Процент Сумма Срок
4.59 % 100,00 12 мес.
Вклад в Долларах
Процент Сумма Срок
4.59 % 100,00 12 мес.
Вклад в Рублях
Процент Сумма Срок
10.80 % 1 000,00 12 мес.
Выплата процентов Ежемесячно
Капитализация да

В ОТП Банке можно выбрать программу на любой вкус с высокими ставками или гибкими условиями. Сумма первого взноса по вкладам ОТП Банка должна быть не меньше 30 000 рублей. В валюте оформляются  только два вклада, но их доходность ниже, чем у конкурентов. В рублях ставки хорошие, на уровне лидеров рейтинга.

Как правильно выбрать депозит

Большинство представленных банков показывают высокую доходность по вкладам в рублях. Сбербанк уступает конкурентам по размеру ставки, но выигрывает за счет своей надежности и гибкости условий. В других банках надо сравнивать условия по каждой программе в отдельности, учитывая сумму и срок размещения, а также дополнительные опции (возможность снятия, пополнения, капитализация), потому что каждый из оппонентов предлагает выгодные проценты при определенных параметрах. Для лучшего сравнения желательно использовать калькулятор вкладов, который есть практически на всех банковских порталах.

Интересно, что раньше самые выгодные программы в рублях отличались высокой доходностью и в валюте, а сейчас наблюдаются противоположные тенденции. Во многих банках действуют высокие ставки в рублях, но низкие в валюте или наоборот, поэтому следует внимательно изучать условия перед выбором программы. Например, на данный момент выгодные проценты в валюте предлагают МДМ Банк, Промсвязьбанк, Хоум Кредит и Альфа-Банк.

Депозитный калькулятор

Читайте по теме

Как выбрать банк

Перед тем, как доверить свои сбережения сторонней организации, обязательно убедитесь в ее благонадежности. О том, на что в первую очередь следует обратить внимание, рассказывает наш специалист.

Автор статьи: Надежда Гашинская
25 февраля 2016