Где искать самые выгодные вклады 2015-2016 года

Самым популярным способом сохранения накоплений сегодня остаются депозиты, однако банковская система в 2015 году начала стремительно терять доверие клиентов. В статье мы поговорим о том, как правильно выбрать банк и оформить депозит с высокими процентами в 2016 году. Кроме этого мы проанализируем выгодные программы от самых надежных представителей данной сферы, и расскажем о депозитах с максимальной доходностью не только в рублях, но и в долларах США и евро.

Как правильно выбрать банк

Создавая обзор срочных программ в рублях и иностранной валюте, мы изучили условия крупнейших финансовых организаций и создали рейтинг продуктов с максимальной доходностью. Большинство представленных кредитных организаций входят в список системно-значимых банков и находятся под жестким контролем государства, а это в свою очередь практически исключает возможность банкротства или отзыва лицензии.

Учитывая последние тенденции, эксперты рекомендуют размещать деньги только в крупнейших, самых надежных местах с хорошей репутацией (системно-значимые подходят лучше всего). Однако часто бывает, что чем надежнее кредитная организация, тем ниже ставка по вкладам. Как же это объясняется?

Дело в том, что крупнейшим банкам не приходится привлекать клиентов с помощью повышенных процентов, у них нет недостатка в капитале, а значит и риска потерять лицензию из-за сомнительных операций. Поэтому не стоит соблазняться высокими показателями доходности, если вы не уверены в репутации банка. Всегда можно найти оптимальное сочетание прибыли и надежности.

Обзор депозитных программ в крупнейших организациях

Самые прибыльные в рублях

Хоум Кредит Банк представляет продукт «33%», который оформляется на 36 месяцев  в сумме от 1000 рублей. Разрешается пополнение счета (только в первые 90 дней) в сумме от 1000 рублей. Снимать деньги с депозита нельзя, проценты начисляются каждый месяц, но капитализация не предусмотрена. Ставка по вкладу выше, чем у конкурентов, только в Промсвязьбанке и МДМ Банке можно получить доход в рублях, сопоставимый с тем (и даже немного выше), что предлагает Хоум. Там высокий процент начисляется на более короткий срок, чем в Хоум Кредит Банке, но на крупные суммы.

Хоум Кредит Банк  33% 11,0 — 11,0%
Параметры вклада
Выплата процентов Ежемесячно; В конце срока
Капитализация нет

Банк Москвы тоже предлагает программу «Максимальный доход» с суммой первого взноса от 1000 рублей, однако здесь можно выбрать срок с точностью до одного дня в диапазоне от 91 до 1095 дней. Проценты начисляются ежемесячно и прибавляются к основной сумме (или выплачиваются клиенту). Пополнять депозит или снимать деньги не разрешается, а максимальная ставка начисляется на срок от 365 дней. Стоит обратить внимание и на льготные условия досрочного расторжения договора: со 181 дня выплачивается 60% действующей ставки.

Банк Москвы Максимальный доход 6,8 — 9,6%
Вклад в Евро
Процент Сумма Срок
0.01 % 100,00 3 мес.
0.01 % 7 000,00 3 мес.
0.01 % 20 000,00 3 мес.
0.20 % 45 000,00 3 мес.
0.20 % 75 000,00 3 мес.
0.01 % 100,00 6 мес.
0.50 % 7 000,00 6 мес.
0.10 % 20 000,00 6 мес.
0.35 % 45 000,00 6 мес.
0.35 % 75 000,00 6 мес.
0.15 % 100,00 12 мес.
0.15 % 7 000,00 12 мес.
0.45 % 20 000,00 12 мес.
0.80 % 45 000,00 12 мес.
0.80 % 75 000,00 12 мес.
0.10 % 100,00 18 мес.
0.10 % 7 000,00 18 мес.
0.40 % 20 000,00 18 мес.
0.75 % 45 000,00 18 мес.
0.75 % 75 000,00 18 мес.
0.10 % 100,00 24 мес.
0.10 % 7 000,00 24 мес.
0.35 % 20 000,00 24 мес.
0.70 % 45 000,00 24 мес.
0.70 % 75 000,00 24 мес.
0.10 % 100,00 36 мес.
0.10 % 7 000,00 36 мес.
0.30 % 20 000,00 36 мес.
0.65 % 45 000,00 36 мес.
0.65 % 75 000,00 36 мес.
Вклад в Долларах
Процент Сумма Срок
0.10 % 100,00 3 мес.
0.10 % 7 000,00 3 мес.
0.20 % 20 000,00 3 мес.
0.30 % 45 000,00 3 мес.
0.30 % 75 000,00 3 мес.
0.55 % 100,00 6 мес.
0.55 % 7 000,00 6 мес.
0.95 % 20 000,00 6 мес.
1.35 % 45 000,00 6 мес.
1.35 % 75 000,00 6 мес.
1.15 % 100,00 12 мес.
1.15 % 7 000,00 12 мес.
1.55 % 20 000,00 12 мес.
1.95 % 45 000,00 12 мес.
1.95 % 75 000,00 12 мес.
1.10 % 100,00 18 мес.
1.10 % 7 000,00 18 мес.
1.50 % 20 000,00 18 мес.
1.90 % 45 000,00 18 мес.
1.90 % 75 000,00 18 мес.
1.00 % 100,00 24 мес.
1.00 % 7 000,00 24 мес.
1.40 % 20 000,00 24 мес.
1.85 % 45 000,00 24 мес.
1.85 % 75 000,00 24 мес.
0.70 % 100,00 36 мес.
0.70 % 7 000,00 36 мес.
1.30 % 20 000,00 36 мес.
1.80 % 45 000,00 36 мес.
1.80 % 75 000,00 36 мес.
Вклад в Рублях
Процент Сумма Срок
7.00 % 1 000,00 3 мес.
7.30 % 200 000,00 3 мес.
7.50 % 550 000,00 3 мес.
7.60 % 850 000,00 3 мес.
8.00 % 1 500 000,00 3 мес.
8.00 % 1 000,00 6 мес.
8.50 % 200 000,00 6 мес.
8.70 % 550 000,00 6 мес.
8.75 % 850 000,00 6 мес.
9.60 % 1 500 000,00 6 мес.
8.00 % 1 000,00 12 мес.
8.50 % 200 000,00 12 мес.
8.70 % 550 000,00 12 мес.
8.75 % 850 000,00 12 мес.
9.60 % 1 500 000,00 12 мес.
7.50 % 1 000,00 18 мес.
7.90 % 200 000,00 18 мес.
8.00 % 550 000,00 18 мес.
8.10 % 850 000,00 18 мес.
8.60 % 1 500 000,00 18 мес.
7.00 % 1 000,00 24 мес.
7.10 % 200 000,00 24 мес.
7.60 % 550 000,00 24 мес.
7.80 % 850 000,00 24 мес.
8.00 % 1 500 000,00 24 мес.
6.80 % 1 000,00 36 мес.
6.90 % 200 000,00 36 мес.
7.40 % 550 000,00 36 мес.
7.50 % 850 000,00 36 мес.
7.80 % 1 500 000,00 36 мес.
Выплата процентов Ежемесячно
Капитализация да
Дата обновления информации о вкладе 16.01.2016

По депозиту «Максимальный процент» от МДМ Банка наиболее высокие ставки устанавливаются на срок от 181 до 365 дней. Сумма первого взноса составляет 10 000 рублей, срок размещения можно выбрать индивидуально в рамках 30-1095 дней, но проценты выплачиваются в конце срока, а снимать средства или пополнять счет не разрешается.

Вклад «Классический» от Россельхозбанка по доходности уступает  Хоум Кредит и МДМ Банку, однако преимущество Россельхоза в низкой сумме первого взноса (3000 рублей) и гибкой схеме выплаты процентов. Доходность не зависит от суммы размещения, а клиент сам выбирает: получать прибыль ежемесячно или прибавлять к основной сумме. Самая выгодная модель – это выплата прибыли в конце срока. Снимать деньги со счета или пополнять депозит не разрешается.

Россельхозбанк Классический 6,0 — 7,8%
Вклад в Евро
Процент Сумма Срок
0.01 % 100,00 1 мес.
0.01 % 100,00 2 мес.
0.01 % 100,00 3 мес.
0.01 % 100,00 6 мес.
0.05 % 100,00 9 мес.
0.10 % 100,00 13 мес.
0.10 % 100,00 15 мес.
0.20 % 100,00 18 мес.
0.25 % 100,00 24 мес.
0.25 % 100,00 30 мес.
0.30 % 100,00 36 мес.
0.35 % 100,00 48 мес.
Вклад в Долларах
Процент Сумма Срок
0.25 % 100,00 1 мес.
0.30 % 100,00 2 мес.
0.35 % 100,00 3 мес.
0.95 % 100,00 6 мес.
0.95 % 100,00 9 мес.
1.00 % 100,00 13 мес.
1.00 % 100,00 15 мес.
1.10 % 100,00 18 мес.
1.15 % 100,00 24 мес.
1.15 % 100,00 30 мес.
1.20 % 100,00 36 мес.
1.25 % 100,00 48 мес.
Вклад в Рублях
Процент Сумма Срок
7.60 % 3 000,00 1 мес.
7.60 % 3 000,00 2 мес.
7.60 % 3 000,00 3 мес.
7.60 % 3 000,00 6 мес.
7.60 % 3 000,00 9 мес.
7.75 % 3 000,00 13 мес.
7.70 % 3 000,00 15 мес.
7.65 % 3 000,00 18 мес.
7.00 % 3 000,00 24 мес.
6.85 % 3 000,00 30 мес.
6.50 % 3 000,00 36 мес.
6.00 % 3 000,00 48 мес.
Выплата процентов Ежемесячно; В конце срока
Капитализация по выбору клиента
Дата обновления информации о вкладе 19.11.2017

«Высокий результат»  — это самый доходный продукт АК «Барс» Банка. Он оформляется на 372 дня в сумме от 10 000 рублей. Допускается пополнение счета в первые 93 дня после размещения средств. Интересно, что проценты начисляются ежедневно, но выплачиваются в конце срока. Размер ставки не зависит от величины депозита, а срок делится на четыре периода: максимальные показатели действуют с 280 до 372 дня. Интересно, что условия досрочного расторжения тоже делятся на периоды и зависят от срока фактического нахождения денег на счету. В целом доходность неплохая, но уступает конкурентам.

В Юникредит Банке доходность программ на порядок ниже, чем предлагают конкуренты, а максимальные проценты начисляются по вкладу «Первоклассный». Открыть его можно в сумме от 15 000 рублей на срок от 368 до 1101 дней, разрешается пополнение счета, а при досрочном расторжении действуют льготные условия.

ЮниКредит Банк Первоклассный 7,0 — 8,0%
Вклад в Рублях
Процент Сумма Срок
7.00 % 15 000,00 1 мес.
8.00 % 15 000,00 3 мес.
Выплата процентов Ежемесячно
Капитализация нет
Дата обновления информации о вкладе 26.03.2017

«Основной доход» от банка «Открытие» интересен тем, что клиенту разрешается выбирать схему выплаты (ежемесячно или капитализация). Минимальная сумма размещения 20 000 рублей, срок можно выбрать в пределах от 91 до 1095 дней. В целом можно сказать, что «Открытие» предлагает не самые выгодные депозиты среди конкурентов.

Открытие Основной доход с капитализацией 8,4 — 10,3%
Вклад в Евро
Процент Сумма Срок
0.20 % 500,00 3 мес.
0.20 % 8 000,00 3 мес.
0.20 % 25 000,00 3 мес.
0.25 % 75 000,00 3 мес.
0.45 % 500,00 6 мес.
0.55 % 8 000,00 6 мес.
0.65 % 25 000,00 6 мес.
0.75 % 75 000,00 6 мес.
0.80 % 500,00 12 мес.
0.90 % 8 000,00 12 мес.
1.00 % 25 000,00 12 мес.
1.11 % 75 000,00 12 мес.
0.80 % 500,00 18 мес.
0.91 % 8 000,00 18 мес.
1.00 % 25 000,00 18 мес.
1.10 % 75 000,00 18 мес.
0.81 % 500,00 24 мес.
0.90 % 8 000,00 24 мес.
1.00 % 25 000,00 24 мес.
1.10 % 75 000,00 24 мес.
0.80 % 500,00 36 мес.
0.90 % 8 000,00 36 мес.
1.00 % 25 000,00 36 мес.
1.11 % 75 000,00 36 мес.
Вклад в Долларах
Процент Сумма Срок
0.45 % 500,00 3 мес.
0.50 % 10 000,00 3 мес.
0.55 % 30 000,00 3 мес.
0.60 % 100 000,00 3 мес.
0.95 % 500,00 6 мес.
1.05 % 10 000,00 6 мес.
1.15 % 30 000,00 6 мес.
1.25 % 100 000,00 6 мес.
1.95 % 500,00 12 мес.
2.05 % 10 000,00 12 мес.
2.15 % 30 000,00 12 мес.
2.25 % 100 000,00 12 мес.
1.96 % 500,00 18 мес.
2.05 % 10 000,00 18 мес.
2.15 % 30 000,00 18 мес.
2.26 % 100 000,00 18 мес.
1.96 % 500,00 24 мес.
2.05 % 10 000,00 24 мес.
2.15 % 30 000,00 24 мес.
2.26 % 100 000,00 24 мес.
1.95 % 500,00 36 мес.
2.06 % 10 000,00 36 мес.
2.15 % 30 000,00 36 мес.
2.26 % 100 000,00 36 мес.
Вклад в Рублях
Процент Сумма Срок
8.36 % 299 999,00 3 мес.
8.45 % 300 000,00 3 мес.
8.70 % 1 000 000,00 3 мес.
8.96 % 3 000 000,00 3 мес.
9.36 % 299 999,00 6 мес.
9.46 % 300 000,00 6 мес.
9.71 % 1 000 000,00 6 мес.
9.96 % 3 000 000,00 6 мес.
9.62 % 299 999,00 12 мес.
9.72 % 300 000,00 12 мес.
9.97 % 1 000 000,00 12 мес.
10.22 % 3 000 000,00 12 мес.
9.63 % 299 999,00 18 мес.
9.73 % 300 000,00 18 мес.
9.98 % 1 000 000,00 18 мес.
10.23 % 3 000 000,00 18 мес.
9.63 % 299 999,00 24 мес.
9.74 % 300 000,00 24 мес.
9.99 % 1 000 000,00 24 мес.
10.24 % 3 000 000,00 24 мес.
9.66 % 299 999,00 36 мес.
9.76 % 300 000,00 36 мес.
10.00 % 1 000 000,00 36 мес.
10.26 % 3 000 000,00 36 мес.
Выплата процентов Ежемесячно
Капитализация да
Дата обновления информации о вкладе 10.07.2016

«Моя выгода» от Промсвязьбанка отличается не только самой высокой доходностью среди представленных банков, но и льготными условиями расторжения. Снимать деньги со счета и пополнять его не разрешается, а сумма первого взноса составляет 50 000 рублей.

В Альфа-Банке самый высокий процент можно получить по вкладу «Победа». Расходные операции и пополнение депозита не допускаются, а доход выплачиваются в конце срока (однако предусмотрена ежемесячная капитализация). Минимальная сумма первого взноса – 10 000 рублей, но доходность программы по сравнению с конкурентами не очень хорошая.

Альфа-Банк Победа 6,4 — 8,2%
Вклад в Евро
Процент Сумма Срок
0.01 % 500,00 3 мес.
0.01 % 10 000,00 3 мес.
0.01 % 30 000,00 3 мес.
0.01 % 100 000,00 3 мес.
0.01 % 500,00 6 мес.
0.01 % 10 000,00 6 мес.
0.01 % 30 000,00 6 мес.
0.01 % 100 000,00 6 мес.
0.01 % 500,00 9 мес.
0.01 % 10 000,00 9 мес.
0.01 % 30 000,00 9 мес.
0.01 % 100 000,00 9 мес.
0.15 % 500,00 12 мес.
0.15 % 10 000,00 12 мес.
0.20 % 30 000,00 12 мес.
0.20 % 100 000,00 12 мес.
0.15 % 500,00 18 мес.
0.15 % 10 000,00 18 мес.
0.20 % 30 000,00 18 мес.
0.20 % 100 000,00 18 мес.
0.15 % 500,00 24 мес.
0.15 % 10 000,00 24 мес.
0.20 % 30 000,00 24 мес.
0.20 % 100 000,00 24 мес.
0.15 % 500,00 36 мес.
0.15 % 10 000,00 36 мес.
0.20 % 30 000,00 36 мес.
0.20 % 100 000,00 36 мес.
Вклад в Долларах
Процент Сумма Срок
0.25 % 500,00 3 мес.
0.35 % 10 000,00 3 мес.
0.45 % 30 000,00 3 мес.
0.55 % 100 000,00 3 мес.
0.55 % 500,00 6 мес.
0.65 % 10 000,00 6 мес.
0.75 % 30 000,00 6 мес.
0.85 % 100 000,00 6 мес.
0.95 % 500,00 9 мес.
1.05 % 10 000,00 9 мес.
1.15 % 30 000,00 9 мес.
1.26 % 100 000,00 9 мес.
1.00 % 500,00 12 мес.
1.36 % 10 000,00 12 мес.
1.46 % 30 000,00 12 мес.
1.56 % 100 000,00 12 мес.
1.01 % 500,00 18 мес.
1.36 % 10 000,00 18 мес.
1.46 % 30 000,00 18 мес.
1.57 % 100 000,00 18 мес.
1.01 % 500,00 24 мес.
1.37 % 10 000,00 24 мес.
1.47 % 30 000,00 24 мес.
1.57 % 100 000,00 24 мес.
1.01 % 500,00 36 мес.
1.38 % 10 000,00 36 мес.
1.48 % 30 000,00 36 мес.
1.59 % 100 000,00 36 мес.
Вклад в Рублях
Процент Сумма Срок
6.54 % 10 000,00 3 мес.
6.74 % 300 000,00 3 мес.
6.94 % 1 000 000,00 3 мес.
7.14 % 5 000 000,00 3 мес.
7.62 % 10 000,00 6 мес.
7.82 % 300 000,00 6 мес.
8.03 % 1 000 000,00 6 мес.
8.24 % 5 000 000,00 6 мес.
7.17 % 10 000,00 9 мес.
7.38 % 300 000,00 9 мес.
7.59 % 1 000 000,00 9 мес.
7.80 % 5 000 000,00 9 мес.
7.02 % 10 000,00 12 мес.
7.23 % 300 000,00 12 мес.
7.44 % 1 000 000,00 12 мес.
7.66 % 5 000 000,00 12 мес.
6.37 % 10 000,00 18 мес.
6.59 % 300 000,00 18 мес.
6.81 % 1 000 000,00 18 мес.
7.03 % 5 000 000,00 18 мес.
6.36 % 10 000,00 24 мес.
6.58 % 300 000,00 24 мес.
6.81 % 1 000 000,00 24 мес.
7.03 % 5 000 000,00 24 мес.
6.44 % 10 000,00 36 мес.
6.68 % 300 000,00 36 мес.
6.91 % 1 000 000,00 36 мес.
7.16 % 5 000 000,00 36 мес.
Выплата процентов В конце срока
Капитализация да
Дата обновления информации о вкладе 26.03.2017

Самые выгодные в валюте

В Хоум Кредит Банке представлен только один вклад в валюте – «Доходный год», который можно оформить на 12 месяцев в долларах США и евро. Минимальная сумма размещения (и пополнения) составляет 100 условных единиц. Дополнительные взносы принимаются только в течение 30 дней после оформления договора. Доход начисляются каждый месяц, их можно снимать или прибавлять к сумме депозита.

Банк Москвы предлагает одинаковые условия по депозитам в рублях и валюте, поэтому самые высокие ставки в долларах и евро начисляется по вкладу «Максимальный доход», который мы описывали выше. Минимальная сумма размещения – 100 долларов США или евро, максимальная прибыль начисляется на 548-730 дней.

В МДМ Банке тоже лидирует депозит «Максимальный процент». Открыть счет можно на сумму от 300 американских долларов или евро, а самые выгодные условия действуют при размещении денег на срок от 366 до 729 дней.

По продукту «Классический» от Россельхозбанка минимальная сумма составляет 100 долларов США или евро. Преимущество депозита в том, что ставка не зависит от первого взноса, но больший доход начисляются при размещении средств на максимальный срок (1460 дней). Доходность депозита в долларах достаточно хорошая, а вот в евро немного ниже, чем у большинства конкурентов.

В АК «Барс» Банке мы решили выделить продукт «Добрые традиции». Минимальная сумма размещения составляет 200 американских долларов или евро, открыть вклад можно на срок от 30 до 372 дней. Пополнять счет не разрешается, а проценты начисляются в конце срока. Доходность в долларах ниже, чем в большинстве банков, а вот в евро картина намного лучше. Максимальные ставки устанавливаются при условии длительного нахождения средств на депозите.

В Юникредит Банке по депозиту «Первоклассный» в долларах США доходность намного выше, чем в евро и находится на уровне большинства представленных в обзоре организаций. Минимальная сумма размещения – 500 американских долларов или евро, а самые высокие ставки устанавливаются на срок от 550 до 1101 дня.

Минимальная сумма для оформления программы «Основной доход» от банка «Открытие» составляет 500 долларов США/евро, доходность в USD с учетом капитализации такая же, как у большинства банков, а вот в EUR немного выше.

Депозит «Промсвязьбанка» в валюте по доходности уступают только МДМ Банку. Минимальная сумма первого взноса по продукту «Моя выгода» составляет 3000 долларов США/евро, а это намного выше, чем у конкурентов, однако при оформлении через интернет сумма уменьшается до 300 USD/EUR. Самые высокие ставки устанавливаются на срок от 1095 дней.

Неплохие проценты предлагает и Альфа-Банк по вкладу «Победа». Оформить его можно в сумме от 500 долларов США или евро, а максимальный доход начисляется при размещении средств на 3 года.

Депозитный калькулятор

Где же открыть депозит?

Самый выгодный вклад в рублях «Моя выгода» с льготными условиями досрочного расторжения и выплатой процентов в конце срока предлагает «Промсвязьбанк». Для того чтобы получить максимальный доход надо открыть счет на 367 дней в сумме от 1000 000 рублей. Совсем немного отстает от Промсвязьбанка МДМ Банк с похожими условиями размещения по депозиту «Максимальный процент» и Хоум Кредит Банк с программой «33%», преимущество которой в том, что лучший доход начисляется на сумму от 1000 рублей, а проценты можно снимать ежемесячно. Однако срок оформления депозита в Хоум Кредит Банке составляет 36 месяцев – это больше, чем в Промсвязьбанке и МДМ Банке.

Высокий доход в долларах США и евро выплачивается по продукту «Максимальный процент» от МДМ Банка. Ставки по вкладу на порядок выше, чем у большинства конкурентов. За ним следует Промсвязьбанк с похожими условиями, он уступает по доходности МДМ Банку, но существенно опережает конкурентов.

Сравнивая самые выгодные программы 2016 года с вкладами Сбербанка, мы видим, что преимущество Сбера в низкой сумме первого взноса и гибкой схеме начисления процентов, которые можно снимать ежемесячно, но ставки намного ниже, чем предлагают конкуренты.

Читайте по теме

Обзор предложений по вкладам в евро на 2016 год

Эксперты уже сошлись во мнении, что депозит лучше открывать в иностранной валюте. Для Вашего удобства мы предлагаем вам ознакомиться со ставками по вкладам в евро на 2016 год

Автор статьи: Надежда Гашинская
14 февраля 2016