Достойная пенсия со Сбербанком

В России существует трудовая пенсия, но она не обеспечивает достойный уровень жизни после выхода на заслуженный отдых. На Западе в таких случаях используются индивидуальные пенсионные программы. В России мало кто знает о таком способе обеспечения безбедной старости, потому сегодня в статье мы познакомимся с НПФ Сбербанка и проанализируем предлагаемые им продукты.

Пенсионные программы НПФ Сбербанка

Трудовая пенсия состоит из накопительной и страховой частей. Страховая часть зависит от государства, а накопительная ранее использовалась для повышения дохода. Но с 2014 года накопительная часть пенсии составляет 0%, а в страховую перечисляется 6% дохода. Хотя изначально планировалось, что накопительная часть составит 2%, а страховая – 4%.

НПФ Сбербанка работает на рынке с 1995 года и входит в десятку лидеров отрасли. Компания предлагает индивидуальные пенсионные планы, которые предусматривают выбор порядка, размера и срока уплаты взносов, а также вида и срока получения выплат.

В НПФ Сбербанка представлено два вида пенсионных программ. По одной схеме клиент самостоятельно определяет размер и порядок выплаты взносов. В зависимости от выбранных условий Фонд просчитывает размер выплат, которые клиент будет получать после окончания трудовой деятельности. В другом случае клиент изначально указывает размер желаемых пенсионных выплат, а Фонд рассчитывает необходимый для этого размер взносов и порядок их уплаты.

Все желающие увеличить свой будущий доход могут обратиться в НПФ Сбербанка для того, чтобы специалисты подобрали оптимальный вариант пенсионного плана в зависимости от финансовых возможностей и потребностей клиента.

Преимущества индивидуальных планов

Индивидуальные пенсионные программы особенно актуальны для России, потому что многие работающие граждане трудоспособного возраста на сегодняшний день получают заработную плату «в конверте» и в пенсионном возрасте могут рассчитывать только на минимальную поддержку государства.

Также индивидуальный план является оптимальным решением для клиентов, которые получают заработную плату, превышающую 47 000 рублей в месяц, потому что это максимальная сумма, с которой берутся взносы в Пенсионный фонд России. В результате работник получает небольшую пенсию относительно своего заработка. Коэффициент замещения – 40% — актуален только для средней заработной платы по стране, составляющей 26 600 рублей.

В последние годы при устройстве на предприятие кандидат особое внимание уделяет наличию социального пакета. Учитывая актуальность данной проблемы, НПФ Сбербанка предлагает корпоративную пенсионную программу.

Преимуществами индивидуальных пенсионных программ, кроме повышения доходности пенсии, являются налоговые льготы, предоставляемые государством, и возможность наследования накоплений. Это значит, что после преждевременной смерти клиента накопленную пенсию будет получать наследник.

Также к плюсам индивидуальных планов можно отнести простоту оформления и внесения взносов. Договор заключается в отделениях Сбербанка, а платить взносы можно в любое время и, не выходя из дома, через систему Сбербанк Онл@йн.Выплаты начисляются на расчетную карту Сбербанка, и получить их можно через банкомат.

Показатели НПФ Сбербанка

По данным агентства «Эксперт РА» рейтинг надежности НПФ Сбербанка находится на уровне А++ «Исключительно высокий (наивысший) уровень надежности», прогноз — «Стабильный».

В первой половине 2013 года НПФ «Сбербанка» показал самые высокие темпы роста среди лидеров пенсионного рынка. В 2013 году этот Фонд занимал третье место по объему пенсионных накоплений. Накопленная доходность от инвестирования пенсионных средств НПФ Сбербанка с начала 2009 года по первый квартал 2013 года составила 70%, что на 31% выше накопленной инфляции за этот период.

Фонд занимает шестое место в топ 10 НПФ по количеству застрахованных лиц по обязательному пенсионному страхованию и количеству вкладчиков в рамках негосударственного пенсионного обеспечения. Уже около 1 300 000 россиян доверили НПФ Сбербанка управление своей накопительной частью пенсии и около 300 000 стали клиентами по НПО.

Средний счет застрахованного лица в НПФ Сбербанка по обязательному пенсионному страхованию является одним из самых больших среди топ 10 НФП и составляет 56 000 рублей. Это в 1,3 раза выше показателя по рынку. На 1 января 2014 года доходность пенсионных накоплений Фонда – 6,74% (показатель инфляции в 2013 году составил 6,5%).

По рейтингу, представленному на сайте pensiamarket, НПФ Сбербанка занимает 17 место по среднегодовой доходности с показателем в 7,86%. При этом объем накоплений Фонда составляет 72 450 540, 25 тысяч рублей, а доля рынка – 6,65%.

Согласно «Народному рейтингу» (сайт pensiamarket), который строится на основе отзывов посетителей об уровне обслуживания и качестве услуг, НПФ Сбербанка занимает 19 место. При этом показатель рейтинга НПФ Сбербанка – 1,47, а средняя оценка – 1.

Зачем нужен индивидуальный план?

Индивидуальные пенсионные планы разрабатываются для клиентов, которые хотят дополнительно к государственной пенсии получать негосударственную, и таким образом увеличить свой доход.

Кроме этого индивидуальные пенсионные программы подойдут лицам, ведущим индивидуальную деятельность без оформления трудовой книжки, представителям малого бизнеса, желающим обеспечить будущий достаток своим близким, и тем людям, чей заработок превышает 568 000 рублей в год.

Автор статьи: Надежда Гашинская
3 октября 2014