Куда вложить свои средства в 2016 году

Даже небольшие деньги должны постоянно работать, а не лежать «мертвым грузом» в сейфе или под матрацем. Сегодня 50 000 рублей можно легко инвестировать в десятки активов: бизнес, банковские вклады, фондовый рынок (российский и зарубежный), ПИФы, недвижимость и ПАММ-счета.

Рассмотрим плюсы и минусы каждого варианта с учетом специфики нынешнего кризиса.

Бизнес

В 2016-м малый бизнес в России переживает не самые лучшие времена. Но даже сегодня на удачной бизнес-идее можно неплохо заработать!

В кризис перспективными направлениями считаются IT-сфера (например, разработка мобильных приложений), производство и продажа недорогих продуктов питания (овощи и фрукты из теплицы, домашняя выпечка, молочка). Также востребованы услуги консалтинга (финансы, инвестиции, оптимизация налогов) и доступные развлечения (прокат спортивного оборудования, организация детских праздников).

Обратите внимание!

В кризис на первый план выходят товары и услуги, которые помогают экономить.

Банковские вклады

Доходность банковских вкладов в 2016-м инвесторов, увы, не радует. 25 апреля Сбербанк сообщил, что снижает ставки по своим депозитам на 0,5-1,05 п.п. Теперь по сберовским продуктам в валюте минимальная ставка стартует с символических 0,01% годовых.

Вслед за Сбербанком почти все крупные банки заявили о своей готовности сделать то же самое. В начале прошлого года средневзвешенная ставка в рублях по вкладам от 1 года до 3 лет составляла 13,23%. А в январе 2016-го она опустилась до 9,13%, и будет снижаться на протяжении всего года. Доходность же валютных депозитов в банках из ТОП-10 скоро может опуститься до 1% годовых и ниже.

Фондовый рынок

В 2015-м акции отечественных компаний стали третьим по доходности инвестинструментом (после депозитов и ПИФов). За год индекс ММВБ вырос на 20,8%.

Максимальный рост показали акции GTL (плюс 550%). Компания занимается строительством заводов по производству химии и топлива в России и за рубежом. Худший результат зафиксирован у банкрота «Трансаэро» (минус 96,15%).

В отличие от предыдущих лет, в 2016-м самую высокую прибыль на фондовом рынке можно было получить вне нефтегазового сектора. Например, акции металлургической компании «Северсталь» за год выросли на 20%.

Однако отечественный рынок все еще остается высокорискованным и волатильным. И большую часть денежных накоплений эксперты по-прежнему рекомендуют размещать в иностранных ценных бумагах.

Как инвестировать в зарубежный фондовый рынок из России?

Во-первых, с помощью страховых программ unit-linked. Это не самый простой, зато самый выгодный для россиянина способ купить акции и облигации иностранных компаний.

Капитал инвестора надежно защищен (гарантирован возврат от 90% вложений). Об открытии программы не нужно ставить в известность налоговые органы (как и подавать ежегодные отчеты о движении по счету). Процесс инвестирования полностью автоматизирован. Программы unit-linked доступны даже мелкому инвестору (размер ежемесячного взноса начинается со $100).

А самое главное – «английский способ инвестирования» открывает доступ к сотне разнообразных активов. Сегодня программы unit-linked россияне могут оформить через международные компании Investors Trust, Hansard International и RL 360.

Во-вторых, для покупки/продажи ценных бумаг на зарубежных фондовых рынках инвестор из России может открыть счет у брокера (российского или иностранного).

Брокеры «БКС» и «Открытие» предлагают сделать это в дистанционном режиме. Перед тем, как регистрироваться на сайте брокера, нужно получить подтвержденную учетную запись на портале «Госуслуги» (https://esia.gosuslugi.ru/public/ra/). Подтвердить свою личность можно в любом центре обслуживания (например, в ЗАГСе).

Без учетной записи на портале «Госуслуги» брокерский счет открывает компания «ФИНАМ».

А вот у зарубежного брокера счет открывается напрямую через сайт компании:

— заполняете форму заявления на открытие счета (ее легко найти на главной странице сайта). Как правило, информацию о себе придется писать на английском языке;

— заполняете форму о том, что не являетесь налоговым резидентом страны брокера;

— изучаете и подписываете в электронном виде кучу соглашений;

— собираете и отправляете брокеру пакет документов (например, копии паспорта и квитанции об оплате коммунальных услуг для подтверждения домашнего адреса);

— ждете уведомления на электронную почту об открытии брокерского счета.

ПИФы

Снижение ставок по депозитам заставило россиян вновь вспомнить о ПИФах. По данным Центробанка за прошлый год количество лицевых счетов в паевых инвестиционных фондах выросло на 5%. Основной приток пришелся на фонды облигаций и фонды смешанных инвестиций.

Доходность по облигационным стратегиям в рублях и долларах США была гораздо выше процентных ставок по банковским вкладам. Особенно удачными оказались вложения в фонды валютных облигаций за счет роста курса американской валюты и позитивной динамики долгового рынка.

Из десяти самых крупных по объему привлеченных средств  ПИФов максимальную доходность в 2015-м показал фонд облигаций «Резервный. Валютные инвестиции» (УК «Система Капитал»). За год цена пая выросла на 52,25%. В среднем же доходность паев в прошлом году оценивалась в 25%.

Для россиянина вложение денег в ПИФ – это хороший способ диверсифицировать инвестиции на сумму от нескольких тысяч рублей. В 2016 году особое внимание стоит обратить на паевые фонды, привязанные к иностранной валюте.

Недвижимость

В кризис недвижимость, действительно, можно купить по более выгодной цене (особенно, на вторичном рынке жилья). Покупательская способность населения падает и тянет спрос вниз. Все больше людей теряет постоянные источники дохода и начинает «проедать запасы». В том числе, и избавляться от дорогостоящих активов, увеличивая и без того избыточное предложение на рынке. В итоге цены на недвижимость падают, а продавцы готовы делать скидки до 10-20%.

Средства на инвестиции в «квадратные метры» лучше хранить в долларах США и евро. Ведь в рублях недвижимость в России дорожает даже в кризис (правда, гораздо медленнее других потребительских товаров).

Если рассматривать вложения в жилье как долгосрочную инвестицию, то оптимальным вариантом эксперты считают покупку однокомнатной квартиры в любом состоянии в пешей доступности от метро. Спрос на такую недвижимость остается низменно высоким в любое время (как для сдачи в аренду, так и для будущей перепродажи).

Обратите внимание!

Средства на инвестиции в «квадратные метры» лучше хранить в долларах США и евро.

Напоминаем, что с 2016-го года продать квартиру без уплаты 13% НДФЛ можно лишь спустя пять лет после ее покупки. Кроме того, налогооблагаемая стоимость квартиры не может быть меньше 70% кадастровой.

Что касается недвижимости за рубежом, то в 2016-м наибольшим спросом у россиян пользуется коммерческая недвижимость Австрии, Великобритании и Германии (80% всех запросов из России).

ПАММ-счета

ПАММ-счета – самый рискованный, но и самый высокодоходный тип вложения денег для частного инвестора. ПАММ-счет представляет собой торговый счет под управлением профессионального трейдера. С «чужими» и собственными деньгами трейдер-управляющий выходит на валютный рынок и совершает сделки покупки-продажи валюты. Половину прибыли по сделке получает управляющий, половину – инвесторы. Но в случае убыточной торговли можно потерять часть счета либо «слить» его полностью.

Хорошим результатом для инвестиций в ПАММ-счет считается 50-70% годовых. Понятно, что такая высокая доходность возможна лишь при запредельном уровне риска. Инвестор может остаться без вложенных средств и из-за форс-мажора на рынке, и из-за проигрышной стратегии управляющего, и из-за нечистоплотности самого брокера.

Косвенные признаки скорого банкротства Форекс-брокера:

— большое количество прибыльных ПАММ-счетов без доказательств и просадок;

— обилие рекламы на самых разнообразных ресурсах, а затем ее резкое исчезновение;

— задержки с выплатами инвесторам, а также неожиданно щедрые акции и бонусы от компании.

Кроме ПАММ-счетов в Сети активно продвигаются всевозможные хайпы и «пирамиды». В таких проектах деньги новым вкладчикам выплачиваются за счет поступлений от новых участников. В любой момент хайп может исчезнуть («соскамиться») вместе с деньгами на счету. Вернуть средства после скама проекта практически невозможно.

К слову, отличить онлайн-брокера от «пирамиды» не так просто, как кажется. Проекты Forex Trend и MMCIS Group долгое время считались серьезными брокерами с опытными управляющими и десятками ПАММ-счетов. И только после их банкротства выяснилось, что реальная торговля по счетам не велась. А все графики, диаграммы и отчеты управляющих представляли собой классические «потемкинские деревни».

Куда пристроить свои сбережения в 2016-м?

Тип инвестиционного актива зависит от суммы, срока, ожидаемой доходности и личной готовности к риску.

Небольшие накопления на короткий срок лучше держать на банковских депозитах, распределив общую сумму между разными банками и валютами. Часть средств можно вложить в паи ПИФа, часть – быстро «прокрутить» на ПАММ-счетах.

Чем больше сумма и «длиннее» срок инвестиций – тем весомей должна быть доля зарубежных активов. В 2016-м эксперты рекомендуют инвестиции в зарубежную недвижимость (в том числе, и через взаимные фонды), в программы unit-linked и фондовый рынок Европы и США. Небольшую часть средств (10-20%) можно вложить в активы с высокими рисками: перспективный бизнес или стартап, валютный рынок либо агрессивные ПИФы.

Читайте по теме:

Как схоранить свои деньги в 2016 году

Переживаете за свои сбережения и не знаете как уберечь их от кризиса? Читайте советы независимых экспертов о том, как сохранить свои деньги в условиях не стабильной экономики…

Автор статьи: Валентина Малиновская
4 июля 2016