Вклады в МФО vs депозитов в банках


Денис Неретин
Генеральный директор ОАО «ФИНОТДЕЛ»

Первое, что интересует инвесторов — прибыль, однако следующий вопрос, которым все задаются – риски. Как правило, там, где доходы больше, больше и риски. Расскажите, пожалуйста, о самых защищённых инвестициях и уровне доходности по ним. Займы в МФО – не защищены государством системой АСФ, можно всё потерять. Что Вы скажете?

Вложения в МФО, действительно, не защищены государственной системой страхования вкладов. Однако это не повод считать их крайне рискованными инвестициями.

Если правильно выбрать микрофинансовую организацию для размещения средств (она должна иметь широкую региональную сеть, свидетельства рейтинговых агентств с оценками и оптимальный, исходя из возможностей рынка, прирост портфеля), то инвестор имеет возможность получить высокую гарантированную доходность при минимальных рисках.
К тому же многие крупные микрофинансовые организации, в том числе и компания «ФИНОТДЕЛ», дают возможность застраховать всю сумму вложения, в то время как в банке максимальный размер застрахованных средств не может превышать 700 тыс. рублей.

 

Какую максимальную доходность Вы предлагаете, насколько сопоставим этот показатель с банковскими депозитами?

На данный момент компания «ФИНОТДЕЛ» принимает займы от физических лиц на срок от 6 до 24 месяцев, при этом гарантированная доходность вложения составляет от 14,5% до 21% годовых. Учитывая, что в текущем году средняя ставка по банковским депозитам колеблется в районе 8-9%, можно сказать, что доходность вложений в МФО в 2-2,5 раза выше прибыльности банковских депозитов.

 

Существует ли минимальная и максимальная сумма вложений при инвестициях в МФО или в каждой микрофинансовой организации предусмотрен свой порог?

В соответствии с Федеральным законом № 151-ФЗ от 02.07.2010 о «Микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» МФО имеют возможность привлекать денежные средства от физических лиц в сумме от 1,5 млн. рублей.

 

Можно ли сказать, что размещение займов в МФО – это своеобразный аналог банковского депозита?

Размещение займов в МФО не в коем случае не является классическим депозитом. По своей сути, инвестиции в МФО представляет собой заем, где вкладчик выступает кредитором, а компания становится заемщиком и выплачивает проценты за пользование предоставленными средствами. Таким образом, размещение средств в микрофинансовых организациях можно назвать скорее инструментом управления финансовыми активами, предназначенным для квалифицированного инвестора, нежели аналогом банковского депозита.

 

Насколько востребован данный инструмент инвестирования на сегодняшний день?

В данный момент в связи с нестабильным курсом валюты и отзывом лицензий у ряда банков, мы наблюдаем устойчиво высокий интерес к нашим инвестиционным продуктам как среди москвичей, так и среди жителей других регионов РФ. В частности, по состоянию на начало октября количество заявок на инвестирование от физических лиц выросло в 2,5 раза по сравнению с аналогичным периодом прошлого года.
На текущий момент в структуре фондирования нашей компании средства частных инвесторов составляют 20%.

Автор статьи: Михаил Быков