Ренессанс Кредит: «Наша линейка вкладов проста и понятна»


Галина Уткина
Ренессанс Кредит

Ренессанс Кредит входит в топ-30 российских банков по объему депозитов граждан и насчитывает в своем портфеле свыше 100 тысяч активных вкладчиков. Галина Уткина, директор департамента депозитов и комиссионных продуктов банка делится секретами успеха и рассказывает, как лучше распорядиться своими свободными денежными средствами.

Подбор Вкладов: Такой финансовый инструмент, как банковский вклад – это в первую очередь способ сохранить свои средства или все же приумножить?

Галина Уткина: С точки зрения доходности депозит – достаточно консервативный продукт, и имеющиеся накопления увеличить за год в два раза, естественно, не получится. Вместе с тем депозит – практически безрисковый инструмент, и выплата дохода вам гарантирована. Поэтому его можно назвать выгодным способом сохранения сбережений. Стоит напомнить, что в течение нескольких предыдущих лет доходность депозитов перекрывала инфляцию.

Можно ли назвать банковский вклад инструментом получения дополнительной прибыли только для тех, кто располагает значительной суммой свободных средств? Или небольшой депозит – тоже шаг, который оправдает себя в будущем?

Безусловно, чем больше сумма, которая лежит у вас на депозите, тем существеннее будет доход, который вы получаете. Вместе с тем даже при небольших суммах, если у вас есть определенная цель и желание ее достигнуть, вклад станет для вас хорошим помощником.

Начать размещать деньги на банковском депозите можно с любой небольшой суммы: многие банки, и мы в том числе, устанавливают доступную минимальную сумму открытия счета, тем самым показывая, что, во-первых, кредитные организации открыты для клиентов независимо от объема имеющихся у них сбережений, а во-вторых, это хороший повод познакомиться с банком и положить начало своей истории по размещению средств. Делая такие шаги – открывая вклады на небольшие суммы, вы начинаете для себя решать многие задачи, включая накопление средств, формирование подушки безопасности. Кстати сказать, размещая деньги на депозите, вы страхуете себя от импульсивных покупок, а также от нежелательного доступа к своим накоплениям со стороны мошенников.

Какой депозит вы посоветуете людям, чей доход можно охарактеризовать как средний?

Выбор конкретного вклада зависит скорее не от размера дохода клиента, а от целей, которые он преследует относительно имеющихся денег. При этом, как уже упоминалось выше, обычно доходность тем выше, чем больше сумма депозита.

Какие программы на какие целевые аудитории рассчитаны? Какие депозитные продукты наиболее популярны?

Обычно в линейке банка представлены различные вклады, каждый из которых способен удовлетворить ту или иную потребность клиента в части накопления и приумножения средств.

Так, если инвестор хочет получить максимальную доходность, ему стоит обратить внимание на депозиты, которые открываются на длительный срок и не предусматривают совершения приходно-расходных операций. Если у клиента есть цель накопить на крупную покупку, ему подойдет продукт с возможностью пополнения. Иногда вкладчики, размещая значительную сумму на депозите, используют начисляемый доход для совершения повседневных расходов. И значит, таким потребителям будут интересны депозиты с ежемесячной выплатой процентов.

Таким образом, говорить о том, что популярны только какие-то определенные продукты, не стоит – все зависит от потребностей клиентов. Линейка вкладов банка Ренессанс Кредит представлена только тремя депозитными продуктами, при этом они удовлетворяют все финансовые потребности клиентов в части сохранения, накопления и приумножения.

Можно ли с помощью банковского вклада создать так называемую подушку безопасности, при этом не отказывать себе в крупных покупках, то есть периодически снимать какую-то часть средств? Как бы вы посоветовали распределять свои доходы в этом случае?

Наличие возможности одновременно создавать подушку безопасности и совершать крупные покупки зависит прежде всего от размера дохода. Конечно, открытие счета – это позитивный шаг в сторону накоплений, хотя сам по себе данный факт не дисциплинирует. Поэтому лучше сначала создать подушку безопасности, а потом уже расходовать средства на какие-либо приобретения. Впрочем, если необходимость в покупке высока, то можно разделить остающиеся после совершения всех повседневных трат деньги на две части, к примеру, пополам: одну часть откладывать на покупку, а другую – использовать для пополнения депозита. Причем копить на покупку вы можете тоже при помощи вклада.

Можно ли пополнять счет автоматически, например, с карты в день начисления заработной платы?

Это зависит от конкретной кредитной организации. Некоторые банки предлагают услуги постоянных платежных поручений – в определенный день указанная сумма переводится, к примеру, со счета вашей зарплатной карты на пополняемый депозит. Также сейчас множество банковских операций можно провести в режиме онлайн через интернет-банк, в том числе и пополнить свой депозит с другого счета.

Что такое капитализация процентов? Всегда ли она более выгодна, чем снятие процентов?

Капитализация процентов – это причисление суммы выплаченных процентов к основной сумме (телу) вклада. Применимо это для тех продуктов, которые предусматривают выплату процентов на протяжении всего срока, например, ежемесячно или ежеквартально. Причисление процентов к телу депозита увеличивает его доходность, так как в следующем месяце проценты начисляются уже на большую сумму. С точки зрения дохода это действительно более выгодно, чем ежемесячная выплата процентов клиенту. Но опять же стоит отталкиваться от ваших желаний.

Если проценты нужны для повседневных трат, то смысла в капитализации в этом случае нет.

Что теряет клиент, снимая средства досрочно? Все ли вклады можно снять досрочно?

Депозит, размещенный физическим лицом, можно забрать из банка в любой момент до окончания срока. Такое право клиента закреплено в Гражданском кодексе РФ. Вместе с тем по большинству продуктов, снимая деньги досрочно, клиент может потерять практически весь доход – обычно при досрочном расторжении договора, проценты выплачиваются по ставке «До востребования», а это 0,01-0,5 процентов в зависимости от условий конкретного банка. Впрочем, есть и такие продукты, с которых можно либо снять часть денег без потери процентов, либо закрыть счет и не потерять доходность. Однако изначально ставки по этим депозитам будут несколько ниже.

Видите ли вы какие-то сезонные колебания в спросе, есть ли у вас этому объяснения?

Сезонные колебания в размещении депозитов действительно есть. Достаточно спокойные периоды – это начало года, после завершения новогодних праздников, а также лето – пора отпусков. В конце года обычно начинается «высокий сезон», который достигает своего пика в декабре, когда люди получают премии и тринадцатые зарплаты.

По итогам 2014 года «Ренессанс Кредит» попал в ТОП-30 российских банков по объему вкладов граждан. Как это удалось банку?

Мы всегда предлагаем клиентам привлекательные условия размещения средств на депозитах. Это делает наши продукты интересными и востребованными. Кроме того, наша линейка депозитов проста и понятна, и любой клиент с легкостью может выбрать депозит, максимально отвечающий его потребностям. Кроме того, мы делаем очень понятную и, на мой взгляд, интересную рекламную кампанию в части продвижения наших депозитных продуктов. В этом году банк продолжает сотрудничать с четырехкратным олимпийским чемпионом по спортивной гимнастике Алексеем Немовым. У него открытое и доброе лицо, он несет позитив, он хороший семьянин, много занимается благотворительностью. Нам видится, что его образ отлично соотносится с нашим банком. Думаю, что именно перечисленные выше составляющие помогают нам быть успешным игроком депозитного рынка уже на протяжении многих лет и иметь в своем портфеле свыше 100 тысяч активных вкладчиков.

Автор статьи: Василина Кочерова