Инвестиционные инструменты Росэнергобанка


Александр Васильчиков
Росэнергобанк

Несмотря на то, что процентные ставки по вкладам растут, способов сохранения и умножения денежных средств, помимо депозитных программ банка, существует не мало. Это и акции, и торговля валютой, и вложения в различные фонды. Поговорим, о преимуществах и недостатках различных способов вложения средств, с Александром Васильчиковым, директором Департамента розничного бизнеса Росэнергобанка.

Добрый день, Александр! Расскажите, пожалуйста, для наших читателей, какие существуют инструменты инвестирования, доступные для рядового гражданина?

Если говорить об инструментах инвестирования в целом, то для рядовых граждан доступны вклады, обезличенные металлические счета и валюта сама по себе. Кроме того, по-прежнему актуально приобретение недвижимости или земли.

Теперь по порядку. Открытие банковского вклада по праву остается одним из самых популярных способов сохранения накоплений среди граждан РФ. А его страхование на сумму до 700 тысяч рублей, которое производится Агентством по страхованию вкладов, делает этот вид вложений наименее рискованным. Однако стоит заметить, что банковский депозит в большей степени инструмент сохранения капиталов, а не их приумножения.

Все более популярным в последнее время становится такой вид инвестирования, как приобретение недвижимости на вторичном рынке с последующей сдачей ее в аренду. Конечно, и здесь есть свои особенности. Какую квартиру купить, в каком районе, какой ремонт в ней сделать, чем обставить? Хочу отметить, что допустить в данном виде инвестирования крупную ошибку и потерять свои средства, практически невозможно.

Что касается инвестиций в драгоценные металлы, обезличенные металлические счета, то необходимо осознавать, какова конечная цель инвестиций. Если хочется получить молниеносную прибыль, покупать золото и монеты нет смысла. Если стоит цель надежно вложить средства на долгий срок, то, безусловно, да. А что именно выбрать, монеты или ОМС, то это вопрос предпочтения конкретного вкладчика. Монеты, как форма инвестирования в драгметаллы, в отличие от ОМС, не имеет риска контрагента. Их можно потрогать, пересчитать, полюбоваться на них – для многих это является ключевым фактором при выборе формы инвестирования. Ко всему прочему монета не привязана к конкретному покупателю, как в случае с ОМС.

Понятно, что у каждого из этих инструментов, есть свои преимущества и недостатки. Они различаются не только степенью доходности, но и уровнем сложности управления, а также степенью риска. Какие способы инвестирования средств, являются, по Вашему мнению, самыми безопасными?

Если говорить о хранении сбережений в национальных валютах, то самая распространенная рекомендация уже много лет одна и та же. Это равномерное распределение средств в рублях, долларах и евро. Такая диверсификация средств наиболее безопасна и предоставляет гарантированный доход. Можно, как вариант, добавить в свой инвестиционный портфель вложения в металлические счета – по сути это будет означать добавление еще одной валюты – драгоценного металла. Держать в нем 10-15% портфеля — вполне разумная инвестиция.

С безопасностью разобрались. А как будет отличаться уровень доходности этих инструментов?

Уровень доходности всегда напрямую соотносится с риском. Можно вложиться в одну валюту и сильно выиграть или проиграть (если не успеть, например, вовремя от нее избавиться). Возьмем в качестве примера ситуацию с американским долларом. По идее, именно сейчас можно было его продать и зафиксировать доходность. С другой стороны, если не успеть и не выбрать хорошие курсы, то можно сыграть в ноль и обычный вклад в этих условиях принес бы больше дохода при минимуме риска.

С недвижимостью тоже можно сильно выиграть, но это относится скорее к объектам, приобретаемым на стадии строительства. Однако необходимо учитывать, что у этого вида инвестирования есть один крупный недостаток – высокий риск потерять деньги. Ведь строительство может затянуться на несколько лет, застройщик может обанкротиться, а деньги инвесторов будут разворованы.

Большинство наших читателей не обладают несколькими часами времени для ежедневного мониторинга и анализа рынка, выбранного им инструмента инвестирования. Какой из инструментов, является, по Вашему мнению, самым простым в использовании?

Самое простое – это банковский вклад или покупка недвижимости.

Вложение в валюту, с одной стороны, простой инструмент, но никогда не знаешь, когда фиксировать прибыль. А используя при этом виде инвестирования консервативный подход, когда позже покупают и пораньше продают, можно сильно потерять в доходности при сохраняющихся рисках. Таким образом, непрофессиональный инвестор, среднестатистический гражданин, не обладающий информацией о том, как будут вести себя рынки, не сможет предугадать и движение валют. Традиционно, подобные взлеты и падения происходят на фоне разнообразных политических и экономических событий, предсказать которые заранее обычному человеку практически невозможно.

А что насчёт гибкости этих инструментов. В каких случаях инвестор теряет возможность воспользоваться своими средствами, в случае возникновения такой необходимости?

Как я и говорил, ни один из вышеперечисленных видов инвестирования не гарантирует стопроцентного отсутствия рисков. На этом фоне многие банки предлагают вклады в рублях или валюте, с большими возможностями по управлению своими средствами. Хранящиеся на банковском депозите средства можно досрочно забрать, не потеряв при этом процентов, или почти не потеряв. Можно воспользоваться своими финансами частично. Все зависит от конкретных условий в конкретных банках. Но, еще раз подчеркну, банковский вклад является наиболее ликвидным инструментом.

Давайте теперь поговорим о конкретных продуктах. Какую доходность и на каких условиях предлагает Росэнергобанк?

Проанализировав текущее состояние финансового рынка и потребности наших клиентов, в октябре этого года мы предлагаем акционный вклад «То, что нас объединяет». Этот продукт включает в себя самые выгодные опции для удобства накопления средств и использования вклада.

Его доходность составляет порядка 11,3% годовых. Таким образом, доход с вложенных 100 тысяч рублей за 400 дней составит порядка 12,5 тысяч рублей. И, напомню, средства можно забирать с 92 дня по номинальной ставке 10,5%. Кроме того, по этому вкладу предусмотрено частичное снятие, но не более 25% от первоначальной суммы вклада, что позволяет использовать средства в случае экстренной необходимости, не прерывая срока действия вклада. А еще можно открыть этот вклад на минимальную сумму в 30 тыс. рублей на срок три года и копить средства.

Также этой осенью мы улучшили условия по вкладу «Золотой стандарт» и снизили минимальную сумму депозита до 300 тысяч рублей. Теперь открыть этот вклад можно с процентной ставкой 11,5% в рублях на срок 367 дней или по ставке 11,55% на срок от 732 дней.

Благодарим Вас за этот интересный разговор. Напоследок, если не секрет, какие способы инвестирования Вы выбрали для себя?

Мой выбор – рублевые вклады. Мне не нравится рисковать с курсами валют, так как невозможно учесть все возможные риски и предугадать развитие событий на рынках.

Автор статьи: Михаил Быков