Дебетовые карты с начислением процентов

Банковские карты с начислением процентов на остаток средств могут использоваться в качестве альтернативы срочному вкладу. В статье мы рассмотрим особенности расчетной карты, на которую начисляются проценты, а также определим, насколько выгодно пользоваться подобными средствами, и могут ли они на самом деле конкурировать с банковскими депозитами.

Разновидности

С начислением процентов на остаток.

Некоторые банки предлагают расчетные карты, в тарифы на обсуживание которых изначально внесен пункт о начислени процентов на остаток средств. Проценты по таким продуктам начисляются автоматически каждый месяц и, чаще всего, их размер зависит от минимального остатка.

Подобные программы встречаются не очень часто, но пользуются популярностью у клиентов. МДМ Банк, например, предлагает карты, по которым начисляется до 7% годовых в рублях.

На «пластик» Tinkoff Black от банка «Тинькофф Кредитные Системы» начисляются до 8% годовых на остаток средств. Кроме этого карта обладает функцией cashback, что позволяет возвращать на счет до 30% стоимости покупок.

«Банк в кармане» Русского Стандарта приносит владельцу доход в размере до 10% годовых на остаток средств на счету.

Универсальная карта «Связной банк» предусматривает начисление 10% годовых на остаток собственных средств при среднемесячном остатке от 10 000 рублей.

В некоторых банках можно получить подобный продукт который создан специально для накопления средств. Например, пластик типов Standard и Gold платежной системы VISA от Промсвязьбанка обладает всеми преимуществами расчетной карты, приносит доход в размере до 4,5% годовых, а также позволяет пользоваться скидками при оплате в магазинах-партнерах банка.

Сберегательный счет.

К банковской карточке подключается накопительный счет, по которому начисляются проценты. Оформляя  «Банк в кармане» в Русском Стандарте, клиент имеет возможность подключить накопительный счет. Если сумма на счету превышает 1000 рублей, то на остаток начисляется 4-8 процентов годовых в зависимости от категории карты.

Держатели универсального продукта «Связной Банка» имеют возможность открыть отдельный сберегательный счет SAFE 2.0. Ставка по счету зависит от суммы, потраченной с помощью универсальной карты за последний месяц и составляет от 3% до 7% годовых. Со счета нельзя снимать деньги или расплачиваться за товары и услуги. Для снятия наличных надо просто перевести деньги на карту.

Неснижаемый остаток по счету SAFE 2.0 составляет 1000 рублей, а срок действия – 366 дней.

Альфа-Банк предлагает своим клиентам целый ряд сберегательных счетов, в том числе и ко-брендинговых. Счет «Блиц-доход» позволяет получать доход от 0,01% до 5,6% годовых. При этом минимальная ставка начисляется на сумму до 100 000 рублей, а максимальная – свыше 5 000 000 рублей.

Альфа-Банк Блиц-доход 0,0 — 5,6%
Вклад в Евро
Процент Сумма Срок
0.01 % 2 999,00 1 мес.
0.10 % 3 000,00 1 мес.
0.20 % 15 000,00 1 мес.
0.25 % 30 000,00 1 мес.
0.30 % 150 000,00 1 мес.
Вклад в Долларах
Процент Сумма Срок
0.01 % 2 999,00 1 мес.
0.10 % 3 000,00 1 мес.
0.20 % 15 000,00 1 мес.
0.30 % 30 000,00 1 мес.
0.40 % 150 000,00 1 мес.
Вклад в Рублях
Процент Сумма Срок
0.01 % 99 999,00 1 мес.
5.00 % 100 000,00 1 мес.
5.20 % 500 000,00 1 мес.
5.40 % 1 000 000,00 1 мес.
5.60 % 5 000 000,00 1 мес.
Выплата процентов Ежемесячно
Капитализация нет

Накопительный счет «Ценное время», с растущей процентной ставкой, дает возможность получать увеличенную прибыль при длительном нахождении средств на счете. Процентная ставка – от 0,01% до 9% годовых на остаток по счету. Минимальная ставка начисляется на сумму до 300 000 рублей, а максимальная – от 10 000 000 рублей.

Альфа-Банк Ценное время 0,0 — 8,0%
Вклад в Евро
Процент Сумма Срок
0.01 % 1,00 1 мес.
0.01 % 1 000,00 1 мес.
0.01 % 1,00 3 мес.
0.01 % 1 000,00 3 мес.
0.01 % 1,00 6 мес.
0.05 % 1 000,00 6 мес.
0.01 % 1,00 12 мес.
0.05 % 1 000,00 12 мес.
Вклад в Долларах
Процент Сумма Срок
0.01 % 1,00 1 мес.
0.10 % 1 000,00 1 мес.
0.20 % 30 000,00 1 мес.
0.25 % 100 000,00 1 мес.
0.30 % 300 000,00 1 мес.
0.01 % 1,00 3 мес.
0.15 % 1 000,00 3 мес.
0.25 % 30 000,00 3 мес.
0.30 % 100 000,00 3 мес.
0.35 % 300 000,00 3 мес.
0.01 % 1,00 6 мес.
0.20 % 1 000,00 6 мес.
0.30 % 30 000,00 6 мес.
0.35 % 100 000,00 6 мес.
0.40 % 300 000,00 6 мес.
0.01 % 1,00 12 мес.
0.50 % 1 000,00 12 мес.
0.60 % 30 000,00 12 мес.
0.65 % 100 000,00 12 мес.
0.70 % 300 000,00 12 мес.
Вклад в Рублях
Процент Сумма Срок
0.01 % 1,00 1 мес.
5.00 % 100 000,00 1 мес.
5.25 % 1 000 000,00 1 мес.
5.50 % 10 000 000,00 1 мес.
0.01 % 1,00 3 мес.
5.50 % 100 000,00 3 мес.
6.00 % 1 000 000,00 3 мес.
6.50 % 10 000 000,00 3 мес.
0.01 % 1,00 6 мес.
6.00 % 100 000,00 6 мес.
6.50 % 1 000 000,00 6 мес.
7.00 % 10 000 000,00 6 мес.
0.01 % 1,00 12 мес.
7.00 % 100 000,00 12 мес.
7.50 % 1 000 000,00 12 мес.
8.00 % 10 000 000,00 12 мес.
Выплата процентов Ежемесячно
Капитализация нет
Дата обновления информации о вкладе 26.03.2017

Счет «Мой сейф» позволяет автоматически и регулярно пополнять счет и копить деньги на определенные цели. Процентная ставка начисляется ежемесячно – от 1% до 1,80% годовых на остаток. Размер ставки зависит от выбранного тарифа и размера минимального остатка.

Альфа-Банк Мой сейф 1,0 — 1,0%
Вклад в Евро
Процент Сумма Срок
0.10 % 1,00 0 мес.
Вклад в Долларах
Процент Сумма Срок
0.10 % 1,00 0 мес.
Вклад в Рублях
Процент Сумма Срок
1.00 % 1,00 0 мес.
Выплата процентов Ежемесячно
Капитализация нет

«Активити» — накопительный счет с повышенной ставкой 6% годовых и ежемесячным начислением процентов. Для работы счета необходимо с помощью спортивного трекера отслеживать расстояние, которое вы прошли за день. На накопительный счет переводится столько денег с текущего счета, сколько пройдено метров. Стоимость каждого метра клиенты определяют самостоятельно (в пределах от 1 до 50 копеек). Кроме этого можно выбирать минимальную сумму на счете и максимальную сумму перевода в день. Банк не имеет права переводить с текущего счета на счет «Активити» больше 67% средств.

Накопительный счет «Улетный» открывается в рамках программы «S7 Приоритет». За каждые 200 рублей, 20 долларов США или 18 евро ежемесячного остатка начисляется 1 миля. В последствие мили обмениваются на премиальные полеты от компании S7 Airlines и авиакомпаний-партнеров альянса оneworld.

Минимальное количество миль для обмена на билет – 7500. Также в банке есть и предложение для пассажиров авиакомпании «Аэрофлот». Для этого разработан накопительный счет «АэроПлан». За каждые 120 рублей, 20 долларов США и 18 евро минимального остатка начисляется 1 миля, а премиальный билет можно получить за 15000 миль.

Депозит или карта с начислением процентов?

Перед тем как выбрать расчетную карту для хранения и накопления средств внимательно изучите условия, комиссии и расходы, связанные с текущим обслуживанием счета, а также проверьте надежность банка и его репутацию. Размер процентной ставки не является главным параметром, на который стоит ориентироваться.

Ставка должна рассматриваться одновременно со стоимостью ежегодного обслуживания карты, комиссиями за обналичивание средств и размером неснижаемого остатка.

Чаще всего доход по картам с начислением процентов на остаток, перекрывает расходы на их обслуживание и различные комиссии, но реального дохода более текущих расходов не приносит. Поэтому выгодно иметь расчетный пластик с начислением процентов и дополнительными функциями.

Например, начисляемые доходы покрывают все расходы, связанные с обслуживанием продукта, а функция cashback позволяет экономить и возвращать на счет в среднем от 1% до 5% стоимости покупок.

Юристы отмечают, что высокая доходность по расчетным картам не гарантирована, потому что банк имеет возможность в любой момент изменить условия или увеличить размер комиссий. В то же время доходы по вкладам четко оговорены в Гражданском кодексе, и банк не может в одностороннем порядке менять основные параметры депозита.

Читайте по теме:

Процентные ставки по вкладам на 2016 год

Учитывая последние тенденции, эксперты рекомендуют размещать деньги только в крупнейших, самых надежных местах с хорошей репутацией. Давайте вместе рассмотрим предложения таких организаций.

Автор статьи: Надежда Гашинская
2 марта 2016