Какие проценты по депозитам предлагает Сбербанк в 2016 году

Сбербанк предоставляет большой выбор депозитных программ на 2016 год, вклады физических лиц данной организации отличаются гибкими условиями и широкими возможностями. В статье мы подробно рассмотрим каждый продукт, и сравним его с предложениями конкурентов.

Депозиты Сбербанка
Рубли $
1 Сохраняй
Рубли от 4.60%
$ от 0.01%
от 0.00%
от 4.60% от 0.01% от 0.00%
Вклад в Рублях
Процент Сумма Срок
4.60 % 1000 1 мес.
4.75 % 100000 1 мес.
4.90 % 400000 1 мес.
5.10 % 700000 1 мес.
5.10 % 2000000 1 мес.
5.00 % 1000 2 мес.
5.15 % 100000 2 мес.
5.30 % 400000 2 мес.
5.50 % 700000 2 мес.
5.50 % 2000000 2 мес.
5.45 % 1000 3 мес.
5.60 % 100000 3 мес.
5.75 % 400000 3 мес.
5.95 % 700000 3 мес.
5.95 % 2000000 3 мес.
5.90 % 1000 6 мес.
6.05 % 100000 6 мес.
6.20 % 400000 6 мес.
6.40 % 700000 6 мес.
6.40 % 2000000 6 мес.
5.75 % 1000 12 мес.
5.90 % 100000 12 мес.
6.05 % 400000 12 мес.
6.25 % 700000 12 мес.
6.25 % 2000000 12 мес.
5.55 % 1000 24 мес.
5.70 % 100000 24 мес.
5.85 % 400000 24 мес.
6.05 % 700000 24 мес.
6.05 % 2000000 24 мес.
5.40 % 1000 36 мес.
5.55 % 100000 36 мес.
5.70 % 400000 36 мес.
5.90 % 700000 36 мес.
5.90 % 2000000 36 мес.
Вклад в Долларах
Процент Сумма Срок
0.01 % 100 1 мес.
0.01 % 3000 1 мес.
0.01 % 10000 1 мес.
0.01 % 20000 1 мес.
0.01 % 100000 1 мес.
0.01 % 100 2 мес.
0.01 % 3000 2 мес.
0.01 % 10000 2 мес.
0.01 % 20000 2 мес.
0.01 % 100000 2 мес.
0.01 % 100 3 мес.
0.01 % 3000 3 мес.
0.01 % 10000 3 мес.
0.05 % 20000 3 мес.
0.05 % 100000 3 мес.
0.15 % 100 6 мес.
0.20 % 3000 6 мес.
0.25 % 10000 6 мес.
0.45 % 20000 6 мес.
0.01 % 100000 6 мес.
0.70 % 100 12 мес.
0.80 % 3000 12 мес.
0.85 % 10000 12 мес.
1.05 % 20000 12 мес.
1.05 % 100000 12 мес.
0.60 % 100 24 мес.
0.70 % 3000 24 мес.
0.75 % 10000 24 мес.
0.05 % 20000 24 мес.
0.95 % 100000 24 мес.
0.50 % 100 36 мес.
0.60 % 3000 36 мес.
0.65 % 10000 36 мес.
0.85 % 20000 36 мес.
0.85 % 100000 36 мес.
Вклад в Евро
Процент Сумма Срок
0.01 % 100 1 мес.
0.01 % 3000 1 мес.
0.01 % 10000 1 мес.
0.01 % 20000 1 мес.
0.01 % 100000 1 мес.
0.01 % 100 2 мес.
0.01 % 3000 2 мес.
0.01 % 10000 2 мес.
0.00 % 20000 2 мес.
0.01 % 100000 2 мес.
0.01 % 100 3 мес.
0.01 % 3000 3 мес.
0.01 % 10000 3 мес.
0.01 % 20000 3 мес.
0.01 % 100000 3 мес.
0.01 % 100 6 мес.
0.01 % 3000 6 мес.
0.01 % 10000 6 мес.
0.01 % 20000 6 мес.
0.00 % 100000 6 мес.
0.01 % 100 12 мес.
0.01 % 3000 12 мес.
0.05 % 10000 12 мес.
0.15 % 20000 12 мес.
0.15 % 100000 12 мес.
0.01 % 100 24 мес.
0.01 % 3000 24 мес.
0.01 % 10000 24 мес.
0.00 % 20000 24 мес.
0.05 % 100000 24 мес.
0.01 % 100 36 мес.
0.01 % 3000 36 мес.
0.01 % 10000 36 мес.
0.01 % 20000 36 мес.
0.01 % 100000 36 мес.
Выплата процентов Ежемесячно
Капитализация да

Особенности программ

Открыть депозит, так же, как и в 2015 году, можно не только в отделении банка, но и через банкомат или интернет-банк, при этом действуют повышенные проценты. Удобно и то, что при досрочном расторжении договора сроком от 6 месяцев действуют льготные условия, а проценты выплачиваются исходя из 2/3 установленной ставки, а это важно в наше время. На сайте представлен калькулятор, с помощью которого можно рассчитать доходность каждой программы, учитывая сумму и срок размещения.

Каждый вкладчик в Сбере может найти программу на свой вкус: «Пополняй»- с возможностью внесения дополнительных взносов, «Управляй»  — частичного снятия средств или «Сохраняй» — для получения максимального дохода. Главные преимущества депозитов банка – это низкая сумма первого взноса и схема выплаты процентов (начисляются каждый месяц, переводятся на отдельный счет или прибавляются к основной сумме).

Также в Сбербанке представлена благотворительная программа «Подари жизнь» и вклады для управления средствами в условиях колебаний курса валют – «Мультивалютный» и «Международный». Пенсионеры пользуются дополнительными преимуществами, им начисляется самый высокий процент, а получить прибыль от пенсии можно оформив вклад «Пенсионный – плюс». Не обделены вниманием и ВИП-клиенты, для них разработаны программы с повышенными ставками.

Что предлагают конкуренты?

ВТБ 24 настроен на работу с состоятельными вкладчиками, в банке действуют всего 3 базовых вклада. Минимальная сумма, в отличие от Сбербанка, составляет 200 000 рублей, 3000 долларов США и евро, а при дистанционном размещении действуют повышенные ставки. Что касается процентов, то в ВТБ 24 доходность немного выше, чем здесь.

В Газпромбанке базовые программы для физ. лиц схожи со сберовскими депозитами. Преимущество Топ-1 банка в ежемесячной капитализации, в Газпромбанке проценты в основном начисляются в конце каждого года и срока договора. Минимальная сумма тоже выше, чем в здесь – 15 000 рублей, 500 долларов США и евро, зато ставка в рублях и евро немного выше в Газпромбанке, а в долларах – в Сбере. В тоже время стоит отметить, что разница небольшая, поэтому надо сравнивать доходность на определенную сумму и срок в каждом конкретном случае.

Россельхозбанк предлагает неплохие ставки (более доходные) и гибкие условия. Клиент самостоятельно решает получать проценты ежемесячно, в конце срока или прибавлять к основной сумме. Сума размещения составляет всего 3000 рублей, 100 американских долларов и евро. Также в банке представлены программы для пенсионеров и состоятельных клиентов с повышенными процентами. Допускается оформление некоторых депозитов через банкомат и интернет-банк.

Ниже мы подробно рассмотрим каждую программу, и сравним условия с аналогичными предложениями конкурентов.

Обзор депозитов

Максимальный доход: «Сохраняй»

Вклад «Сохраняй» от Сбербанка подойдет клиентам, для которых приоритетом остается получение высокого дохода. Проценты начисляются ежемесячно, а клиент может самостоятельно выбрать схему их выплаты. Преимуществом продуктов банка является и небольшая сумма первого взноса, например, для того чтобы оформить депозит «Сохраняй» достаточно положить на счет 1000 рублей, 100 долларов США и евро на срок от 1 месяца до 3 лет.

ВТБ 24 предлагает вклад «Выгодный» с аналогичными условиями, но как мы писали выше сумма первого взноса в ВТБ 24 намного выше, чем в самом надежном банке страны, а по доходности наоборот немного уступает Сбер. В Росельхозбанке представлен  депозит «Классический». Его доходность зависит от схемы выплаты процентов, которую выбирает вкладчик (в конце срока или ежемесячно на отдельный счет, или капитализация). Процентная ставка в Россельхозбанке на порядок выше. Самый высокий доход в Газпромбанке можно получить по депозиту «Перспективный», однако проценты начисляются только в конце каждого года хранения и в конце срока, поэтому доходность у лидера надежности, в долларах, может быть немного выше, а вот в рублях и евро выигрывает Газпромбанк.

Россельхозбанк Классический 6,0 — 7,8%
Вклад в Евро
Процент Сумма Срок
0.01 % 100,00 1 мес.
0.01 % 100,00 2 мес.
0.01 % 100,00 3 мес.
0.01 % 100,00 6 мес.
0.05 % 100,00 9 мес.
0.10 % 100,00 13 мес.
0.10 % 100,00 15 мес.
0.20 % 100,00 18 мес.
0.25 % 100,00 24 мес.
0.25 % 100,00 30 мес.
0.30 % 100,00 36 мес.
0.35 % 100,00 48 мес.
Вклад в Долларах
Процент Сумма Срок
0.25 % 100,00 1 мес.
0.30 % 100,00 2 мес.
0.35 % 100,00 3 мес.
0.95 % 100,00 6 мес.
0.95 % 100,00 9 мес.
1.00 % 100,00 13 мес.
1.00 % 100,00 15 мес.
1.10 % 100,00 18 мес.
1.15 % 100,00 24 мес.
1.15 % 100,00 30 мес.
1.20 % 100,00 36 мес.
1.25 % 100,00 48 мес.
Вклад в Рублях
Процент Сумма Срок
7.60 % 3 000,00 1 мес.
7.60 % 3 000,00 2 мес.
7.60 % 3 000,00 3 мес.
7.60 % 3 000,00 6 мес.
7.60 % 3 000,00 9 мес.
7.75 % 3 000,00 13 мес.
7.70 % 3 000,00 15 мес.
7.65 % 3 000,00 18 мес.
7.00 % 3 000,00 24 мес.
6.85 % 3 000,00 30 мес.
6.50 % 3 000,00 36 мес.
6.00 % 3 000,00 48 мес.
Выплата процентов Ежемесячно; В конце срока
Капитализация по выбору клиента
Дата обновления информации о вкладе 19.11.2017

Регулярные накопления: «Пополняй»

Для клиентов, желающих регулярно делать дополнительные взносы, подойдет депозит «Пополняй». Минимальный срок договора немного больше, чем по предыдущей программе (3 месяца). Размер дополнительных взносов должен быть не менее 1000 рублей, но при безналичном пополнении ограничения по сумме отсутствуют. Интересно, что при переходе в следующий суммовой диапазон ставка увеличивается, а накопления приумножаются.

В ВТБ 24 действует продукт «Накопительный». В рублях и евро Топ-1 немного уступает по доходности, а вот в долларах США ставки отличаются на 0,02%. В Россельхозбанке есть две похожие программы. Вклад «Накопительный»  с ежемесячной капитализацией и «Накопи на мечту» — с возможностью льготного расторжения в случае покупки автомобиля или квартиры и более высокой доходностью, чем предлагает конкурент. «Накопительный» от Газпромбанка отличается тем, что проценты начисляются в конце года и срока. Ставка в рублях и евро выше в Газпромбанке, а в долларах немного больше предлагает Сбер.

Газпромбанк Накопительный 4,6 — 7,0%
Вклад в Рублях
Процент Сумма Срок
6.60 % 15 000,00 3 мес.
6.80 % 300 000,00 3 мес.
7.00 % 1 000 000,00 3 мес.
6.40 % 15 000,00 6 мес.
6.60 % 300 000,00 6 мес.
6.80 % 1 000 000,00 6 мес.
4.60 % 15 000,00 12 мес.
4.80 % 300 000,00 12 мес.
5.00 % 1 000 000,00 12 мес.
4.60 % 15 000,00 24 мес.
4.80 % 300 000,00 24 мес.
5.00 % 1 000 000,00 24 мес.
4.60 % 15 000,00 36 мес.
4.80 % 300 000,00 36 мес.
5.00 % 1 000 000,00 36 мес.
Выплата процентов В конце срока
Капитализация нет
Дата обновления информации о вкладе 19.11.2017

Быстрый доступ к деньгам: «Управляй»

Данный продукт позволяет не только пополнять счет, но и снимать деньги. Срок размещения – от 3 месяцев до 3 лет, а минимальная сумма намного выше, чем по другим программам (30 000 рублей, 1000 американских долларов и евро). При переходе в следующий суммовой диапазон проценты повышаются при условии заключения дополнительного соглашения.

В ВТБ 24 по вкладу для физических лиц «Комфортный» ставка в рублях и евро будет выше в Сбербанке, а вот в долларах ВТБ 24 предлагает немного более высокий процент. По депозиту «Управляемый» в Россельхозбанке доходность тоже выше в рублях и евро, а в долларах выигрывает «лидер надежности». В Газпромбанке по продукту «Динамичный» ставка в долларах немного выше ставка, в евро – наоборот, а в рублях ставка существенно выше в Газпромбанке.

ВТБ24 Комфортный с капитализацией 0,0 — 5,9%
Вклад в Евро
Процент Сумма Срок
0.01 % 3 000,00 6 мес.
0.01 % 20 000,00 6 мес.
0.01 % 50 000,00 6 мес.
0.01 % 3 000,00 13 мес.
0.01 % 20 000,00 13 мес.
0.01 % 50 000,00 13 мес.
0.01 % 3 000,00 18 мес.
0.01 % 20 000,00 18 мес.
0.01 % 50 000,00 18 мес.
0.01 % 3 000,00 24 мес.
0.01 % 20 000,00 24 мес.
0.01 % 50 000,00 24 мес.
0.01 % 3 000,00 36 мес.
0.01 % 20 000,00 36 мес.
0.01 % 50 000,00 36 мес.
Вклад в Долларах
Процент Сумма Срок
0.10 % 3 000,00 6 мес.
0.25 % 20 000,00 6 мес.
0.60 % 50 000,00 6 мес.
0.05 % 3 000,00 13 мес.
0.20 % 20 000,00 13 мес.
0.55 % 50 000,00 13 мес.
0.05 % 3 000,00 18 мес.
0.15 % 20 000,00 18 мес.
0.50 % 50 000,00 18 мес.
0.05 % 3 000,00 24 мес.
0.10 % 20 000,00 24 мес.
0.45 % 50 000,00 24 мес.
0.01 % 3 000,00 36 мес.
0.01 % 20 000,00 36 мес.
0.01 % 50 000,00 36 мес.
Вклад в Рублях
Процент Сумма Срок
4.39 % 200 000,00 6 мес.
5.82 % 700 000,00 6 мес.
5.92 % 1 500 000,00 6 мес.
4.39 % 200 000,00 13 мес.
5.39 % 700 000,00 13 мес.
5.87 % 1 500 000,00 13 мес.
4.38 % 200 000,00 18 мес.
4.97 % 700 000,00 18 мес.
5.45 % 1 500 000,00 18 мес.
4.37 % 200 000,00 24 мес.
4.92 % 700 000,00 24 мес.
5.41 % 1 500 000,00 24 мес.
0.01 % 200 000,00 36 мес.
0.01 % 700 000,00 36 мес.
0.01 % 1 500 000,00 36 мес.
Выплата процентов
Капитализация да
Дата обновления информации о вкладе 23.10.2016

Помощь детям

Программу «Подари жизнь» разработана для клиентов, желающих помогать детям с тяжелыми заболеваниями. Депозит оформляется на 1 год, пополнение или снятие средств не допускается, а минимальная сумма составляет 10 000 рублей. Проценты начисляются раз в 3 месяца и капитализируются, снять их можно только в конце срока. В благотворительный фонд «Подари жизнь» ежеквартально перечисляется 0,3% годовых от суммы депозита.

У конкурентов похожих программ нет, это же относится и к мультивалютным депозитам.

Сохранение капитала при колебаниях курса валют

Вклад «Мультивалютный» открывается одновременно в рублях, долларах США и евро и позволяет не только получить доход в виде процентов, но и заработать на перепадах курса. Срок договора – от 1 до 2 лет, а минимальная сумма всего 5 рублей, 5 долларов США и евро. Снятие части средств не допускается, зато можно пополнять счет в сумме от 1000 рублей, 100 долларов и евро (безналичное пополнение не ограничено). Проценты начисляются ежеквартально и капитализируются, а доход можно снимать. При переходе в следующий суммовой диапазон ставка увеличивается, однако для этого надо заключить дополнительное соглашение. Допускаются безналичные конверсионные операции из одной валюты в другую.

Надежное сохранение и приумножение средств в иностранной валюте

Депозит «Международный» предназначен для хранения средств и получения дополнительного дохода в фунтах стерлингов, швейцарских франках и японских йенах. Открыть счет можно на срок от 1 месяца до 3 лет в сумме от 10 000 фунтов стерлингов, швейцарских франков и от 1000 000 японских йен. Пополнение и снятие части средств не допускается, а проценты начисляются в конце срока. Вносить или снимать средства можно не только в валюте счета, но и в рублях, долларах США или евро.

Специальные условия для пенсионеров

В Сбербанке действуют привилегии для вкладчиков пенсионного возраста. Им начисляются максимальные проценты по всем базовым продуктам (в том числе и дистанционным) независимо от суммы размещения. Кроме этого в банке действует депозит «Пенсионный-плюс» для получения дополнительного дохода на пенсию. Оформить его можно на 3 года в сумме от 1 рубля. Разрешается снимать деньги со счета или пополнять его,  проценты начисляются один раз в квартал и прибавляются к основной сумме.

Специальный пенсионный депозит есть и в Газпромбанке, его можно оформить на 367 дней, однако сумма первого взноса выше (500 рублей). В самом любимом банке страны для пенсионеров действуют максимальные ставки по всем депозитам, но если сравнивать именно вклад «Пенсионный», то однозначно Газпромбанк предлагает  более высокий процент. Это же относится и к депозиту «Пенсионный Плюс» от Россельхозбанка.

Газпромбанк Пенсионный 4,7 — 4,7%
Вклад в Рублях
Процент Сумма Срок
4.70 % 500,00 12 мес.
Выплата процентов Ежеквартально; В конце срока
Капитализация нет
Дата обновления информации о вкладе 19.11.2017

Предложения для состоятельных клиентов

Самый надежный банк страны предлагает VIP программы в рамках пакета обслуживания «Сбербанк-Премьер». Среди премиальных продуктов выделяются депозиты «Особый Сохраняй», «Особый Пополняй» и «Особый Управляй», которые отличаются повышенными процентами. Минимальная сумма размещения составляет 1 000 000 рублей, 50 000 долларов США и евро, остальные условия аналогичны базовым программам. В Россельхозбанке тоже есть ряд вкладов для состоятельных вкладчиков, оформить депозит могут не только владельцы премиальных пакетов. Кроме этого в банке представлены программы с высокой доходностью в рамках специальных пакетов обслуживания.

Депозитный калькулятор

Читайте по теме

Где искать самые выгодные вклады 2015-2016 года

Выбирая надежный банк вы жертвуете доходностью его депозитов. Если же потратить немного времени и подобрать сравнительно надежный банк с более высоким процентом по вкладам, то и прибыль будет больше и душа спокойна…

Автор статьи: Надежда Гашинская
23 февраля 2016