Девальвация рубля – что делать вкладчику?

В последние дни рубль неуклонно падает, а Центральный Банк тратит миллиарды долларов для его сдерживания. В октябре 2014 года мы наблюдаем самые большие интервенции, начиная с марта месяца. Только за последние дни было потрачено более 1,75 миллиардов долларов.

В статье мы рассмотрим причины девальвации рубля и расскажем, что делать вкладчикам в такой ситуации.

Причины падения рубля

Нефть

Цены на нефть на мировом рынке продолжают стремительно падать. Стоимость нефти Brent опустилась ниже $90 за баррель и снижение котировок продолжается. В ходе торгов цена падала до 88,11 доллара – это минимальное значение котировок с 2010 года.

В 2014 году наблюдается резкое и систематическое снижение цены на мировых биржах. Начиная с июля месяца, падение котировок нефти Brent составило 23%, а WTI – 19%. Снижение цены на нефть совпало с укреплением курса американского доллара по отношению ко всем мировым валютам.

Падение стоимости нефти серьезно ударило по российской экономике, а санкции перекрыли доступ к зарубежным кредитам. При этом рубль продолжает обесцениваться, а инфляция растет, что объясняется также запретом на импорт продукции из стран Европы и США.

Инфляция

Отмечается и значительный рост продовольственной инфляции. Рост цен начался с начала 2014 года, а введение эмбарго на импортные продукты послужило катализатором. По плану к концу декабря инфляция должна была составить 6%, но уже называются цифры 8%-9%. Рубль отпустили в свободное плавание, но инфляцию удержать в заданных пределах не получилось.

Замедление экономики

Всемирный банк прогнозирует снижение темпов роста экономики России, которая потеряла статус привилегированного заемщика. Однако практически все специалисты склоняются к тому, что западные санкции не являются основной причиной замедления роста экономики. Структурные проблемы отмечаются уже давно и состоят главным образом в том, что рост заработной платы опережает производительность труда, а тарифы естественных монополий растут.

На состояние экономики влияют высокие затраты на транспортировку товаров и услуг, высокие налоги, дорогие кредиты, сборы с бизнесменов и силовое давление на бизнес. Поэтому в первую очередь для улучшения ситуации необходимо повысить качество государственного управления в стране.

Утечка капитала за рубеж

Вывоз капитала за границу за девять месяцев 2014 года достиг 85,2 миллиарда долларов, в то время как в прошлом году этот показатель составил 44,1 миллиарда долларов. Таким образом, отток капитала увеличился практически в два раза. Согласно рабочему прогнозу, по итогам года отток капитала достигнет 100 миллиардов долларов.

Влияние девальвации рубля

Девальвация рубля способствует усилению конкурентоспособности российских предприятий, так как экспортные товары будут стоит дороже в пересчете на рубли. Этот эффект помог российской экономике восстановиться после кризиса 1998 года.

Кроме того, слабый рубль выгоден российскому правительству. Основной источник пополнения федерального бюджета — платежи экспортеров, главным образом, экспортеров нефти и газа. Таким образом, чем дешевле стоит рубль, тем больше рублей бюджет получает с экспортеров, которые имеют выручку в валюте, главным образом, в долларах США.

Одновременно девальвация наносит серьезный удар по экономике. В связи с падением покупательской способности населения (из-за обесценивания рубля) начнет падать и спрос, а предприятия потеряют клиентов. Кроме того, ухудшатся перспективы российской обрабатывающей промышленности, так как вырастет стоимость импортного оборудования и комплектующих, без которых не обойдется ни одно современное производство.

Что делать вкладчику?

Рассмотрим условия по срочным вкладам в ТОП-банках, которые наименее подвержены кризисным явлениям и могут гарантировать сохранность средств в тяжелой экономической ситуации. В обзор не включен Альфа-Банк, потому что на данный момент он предлагает размещение депозитов только в некоторых регионах страны.

Сбербанк

Вклад «Сохраняй» позволяет получить максимальный доход. Срок вклада составляет от 1 месяца до 3 лет, минимальная сумма – 100 долларов и евро. Процентная ставка в долларах США и евро – 0,3%-2,33% годовых с учетом капитализации.

Вклад «Пополняй» позволяет вносить дополнительные взносы. Срок вклада – от 3 месяцев до 3 лет, минимальная сумма и условия начисления процентов аналогичны вкладу «Сохраняй». Ставка составляет 0,4%-2,11% годовых в долларах и евро с учетом капитализации.

Программа «Управляй» дает возможность вкладчику снимать часть средств со счета. Минимальная сумма – 1000 долларов США и евро, срок – от 3 месяцев до 3 лет. Процентная ставка составляет 0,35%-1,90% годовых в долларах и евро с учетом капитализации.

Депозит «Мультивалютный» в долларах, евро и рублях позволяет получать доход от колебаний курсов валют. Минимальная сумма – 5 рублей, 5 долларов и 5 евро, срок – от 1 до 2 лет. Ставка – 0,01%-6,21% годовых в рублях, 0,01%-1,78% годовых в долларах и евро с учетом капитализации. Разрешается пополнение счета в сумме от 1000 рублей, 100 долларов и евро.

Депозит «Международный» открывается в фунтах стерлингов, швейцарских франках и японских йенах. Срок вклада – от 1 месяца до 3 лет, минимальная сумма – 10 000 фунтов стерлингов, 10 000 швейцарских франков и 1 000 000 японских йен. Процентная ставка в фунтах – 0,55%-3,25% годовых, во франках – 0,1%-2,5% годовых и в йенах – 0,3%-2,25% годовых.

ВТБ 24

В банке можно оформить вклад «Выгодный» с возможностью получения максимального дохода. Срок депозита выбирается с точностью до одного дня в диапазоне от 3 месяцев до 5 лет. Минимальная сумма – 3000 долларов США и евро. Процентная ставка в долларах – 0,95%-3,08% годовых и 0,85%-2,7% годовых в евро с учетом капитализации.

Депозит «Комфортный» позволяет снимать средства и пополнять счет. Срок – от 181 дня до 1102 дня, минимальная сумма – 3000 долларов и евро. Пополнение счета допускается в сумме от 1000 долларов и евро, а снятие – от 500 долларов и евро. Процентная ставка – 1,45%-2,65% годовых в долларах и 1,45%-2,27% годовых в евро с учетом капитализации.

Вклад «Накопительный» с возможностью пополнения. Срок – от 3 месяцев до 5 лет, минимальная сумма – 3000 долларов и евро. Минимальный дополнительный взнос – 1000 долларов и евро. Ставка в долларах – 0,9%-2,86% годовых и в евро – 0,9%-2,49% годовых с учетом капитализации.

Банк Москвы

Банк предлагает сезонный вклад с повышенной ставкой «Проценты на взлет». Минимальная сумма – 5000 долларов и евро, срок – 450 дней. Ставка увеличивается каждые 150 дней, при этом проценты капитализируются. Процентная ставка в валюте составляет 1%-4% годовых.

Депозит «Максимальный доход» оформляется на срок от 91 до 1095 дней. Минимальная сумма – 100 долларов и евро. Ставка в долларах составляет 0,95%-3,08% годовых, в евро – 0,85%-2,7% годовых с учетом капитализации.

Вклад «Максимальный рост» с возможностью пополнения и единоразового снятия части средств. Минимальная сумма – 100 долларов и евро, срок – от 91 до 1095 дней. Ставка составляет 0,9%-2,86% годовых в долларах и 0,9%-2,49% годовых в евро с учетом капитализации.

«Максимальный комфорт» – это вклад с возможностью пополнения и снятия средств. Сумма и срок депозита соответствуют остальным программам. Ставка в долларах – 0,85%-2,65% годовых и в евро — 0,85%-2,27% годовых с учетом капитализации.

Россельхозбанк

Предлагает вклад «Классический». Минимальная сумма – 100 долларов и евро, срок – 31 день-1460 дней. Процентная ставка в долларах – 0,4%-3,35% годовых, в евро – 0,35%-3,25% годовых.

Вклад «Накопительный» с возможностью пополнения. Минимальная сумма – 100 долларов и евро, срок – от 91 до 730 дней. Минимальный дополнительный взнос – 100 долларов и евро. Процентная ставка в долларах составляет 0,5%-2% годовых, в евро – 0,7%-2% годовых.

Депозит «Управляемый» с возможностью пополнения и снятия средств. Минимальная сумма – 300 долларов и евро, срок – 180-730 дней. Минимальный дополнительный взнос – 150 долларов и евро. Процентная ставка в долларах и евро – 0,6%-1,45% годовых.

Также в банке можно оформить вклады для состоятельных клиентов в сумме от 50 000 долларов и евро. Условия представлены на сайте банка.

Банк Открытие

Депозит «Основной доход» позволяет получить максимальный доход. Минимальная сумма – 700 долларов и евро, срок – от 91 до 1095 дней. Процентная ставка – до 4,10% годовых в долларах и до 3,8% годовых в евро с учетом капитализации.

Сезонный вклад «Комфортный» открывается на срок от 91 дня до 546 дней, минимальная сумма – 1000 долларов и евро. Процентная ставка достигает 3,8% годовых в долларах и 3,5% годовых в евро.

Депозит «Активное пополнение» предусматривает внесение дополнительных взносов. Минимальная сумма – 700 долларов и евро, срок – от 91 до 1825 дней. Процентная ставка – до 4,1% годовых в долларах и до 3,8% годовых в евро с учетом капитализации.

Также в банке представлена программа «Свободное управление» с возможностью пополнять счет и снимать деньги и вклад «Легкая конвертация», который открывается одновременно в долларах, рублях и евро.

Рекомендации экспертов

Учитывая сложившуюся ситуацию, эксперты рекомендуют сохранять свои сбережения путем размещения средств на валютных депозитах сроком не менее 3 лет. В ближайшие годы укрепление рубля не ожидается. В связи с введением западных санкций, падением стоимости нефти и замедлением экономики вполне возможно дальнейшее ослабление национальной валюты. Поэтому уберечь сбережения можно путем размещения средств в равных пропорциях на валютных депозитах в разных банках.

Автор статьи: Надежда Гашинская
6 ноября 2014