Обзор вкладов Альфа-Банка на 2016 год

В 2015-м Альфа-Банк увеличил свою чистую прибыль почти в 15 раз по сравнению с результатом 2014-го. Сегодня он входит в ТОП-10 крупнейших банков России. Предлагаем вам подробный обзор продуктов банка.

Актуальная информация об организации

Российская Альфа входит в банковскую группу с одноименным названием (которая включает компании в Казахстане, Украине, Беларуси, США, Великобритании, Нидерландах).

Основные бенефициары Альфа-Банка: «АБ Холдинг» (99,98% акций) и Alfa Capital Holdings (Cyprus) Limited (0,11% акций). С осени 2014 года кредитная организация выступает санатором банка «Балтийский».

Организация занимает четвертое место среди российских банков по вкладам физических лиц, пятое – по размеру капитала, шестое – по чистой прибыли и седьмое – по размеру активов и объему кредитного портфеля.

С учетом нынешней экономической ситуации АБ может похвастаться высокими кредитными рейтингами. Год назад агентство Standard & Poor’s присвоило банку долгосрочный рейтинг «ВВ», Moody’s оценило его на «Ва2», а агентство Fitch IBCA – на «ВВ+».

Рассмотрим инвестиционные продукты банка для физических лиц, актуальные на начало апреля 2016 года.

Долгосрочное сохранение средств

Жесткие вклады Альфа-Банк предлагает открыть на длительный срок без возможности пополнения и частичного снятия. Валюта любого депозита в этой категории: рубль, доллар США и евро.

Продукт «Победа» гарантирует самую высокую процентную ставку во всей линейке. Начисленные проценты выплачиваются в конце срока. Ежемесячную выплату процентов предусматривают условия другого депозита — «Премия». Но и доходность в этом случае будет чуть ниже, чем в предыдущем варианте.

«А+» оформляется лишь на крупные суммы и гарантирует повышенный процент при досрочном расторжении договора. А по условиям программы «Линия жизни» часть начисленных вкладчику процентов каждый месяц перечисляется в фонд спасения тяжелобольных детей.

Гибкое использование денег

Условия вклада «Потенциал» предусматривают возможность и пополнения, и частичного снятия с небольшими ограничениями по суммам и срокам. Срок депозита можно выбрать с точностью до одного дня. Продукт «Премьер» разрешает только довливания. Зато с увеличением размера вклада растет и процентная ставка.

Обратите внимание!

Оформление любого депозита через интернет-банк «Альфа-Клик» никак не влияет на его условия!

К сожалению, с февраля 2016 года в Альфа-Банке уже нельзя открыть любимый многими продукт «Мультивалютный».

Накопительные счета

Накопительные счета в АБ предоставляют инвестору абсолютно свободный доступ к средствам. Пополнять счет и снимать с него деньги можно в любой момент без потери процентов. По всем продуктам этой категории ставка начисляется на минимальный остаток за месяц (пенсионер может хранить на таком счете пенсию). Любой накопительный счет можно открыть в рублях, долларах США или евро.

Продукт «Мой сейф» — идеальный вариант начать копить с минимальной суммы. К счету можно подключить бесплатные сервисы для ускоренного накопления. Счет «Ценное время» предусматривает рост процентной ставки со временем. Чем дольше деньги лежат на счету – тем больше доходность счета. Продукт «Блиц-доход» ориентирован на крупные суммы. Здесь процентная ставка зависит уже не от срока, а от размера счета.

«Накопилка» позволяет копить автоматически (с помощью услуг «Копилка для зарплаты» и «Копилка для сдачи»). Ставка не зависит ни от срока хранения денег на счету, ни от суммы в «копилке». Проценты начисляются за каждый месяц, кроме месяцев открытия и закрытия «Накопилки».

А еще с помощью текущих счетов в Альфа-Банке можно собирать бонусные мили на авиабилеты «Аэрофлота» или партнеров альянса «SkyTeam» (счет «Аэроплан») и мили на авиабилеты «S7 Airlines» и партнеров альянса «Оneworld» (счет «Улетный»). В первом случае нужно иметь дебетовую или кредитную карту «Аэрофлот», во втором – карту «S7 PRIORITY».

И, наконец, организация предлагает своим клиентам копить деньги на счету за счет своей… физической активности. Нужно лишь купить браслет Fitbit или Jawbone UP (либо установить на телефон бесплатное приложение RunKeeper) и связать его с сервисом Альфа-Клик.

Раз в день интернет-банк фиксирует количество пройденных клиентом метров и списывает соответствующую сумму с текущего счета на накопительный под фиксированный процент. Больше движения – больше денег в «спортивной» копилке. Уникальный накопительный счет называется «Активити».

Инвестирование

Альфовские продукты в категории «Инвестиции» позволяют клиентам получать дополнительный доход, не размещая деньги на депозитах.

Инвестиционная стратегия продукта «Альфа-Профит» объединяет возможности банковского вклада и фондового рынка. Большая часть средств инвестора (до 75%) размещается на депозите, остаток (до 25%) вкладывается в другие активы: акции европейских компаний, индекс широкого рынка MSCI World или индекс японского рынка Nikkei-225.

Банк гарантирует полную защиту капитала. В случае роста базового актива доход начисляется на всю сумму вложенных в «Альфа-Профит» средств. Если результат окажется отрицательным, инвестор просто вернет себе 100% вложенных денег.

Продукт «Альфа-Финанс» сочетает в себе страхование и инвестиции. Клиент выбирает одну из стратегий (от «Крупнейшие компании США» до «Ценные металлы») и делает взнос. В момент завершения программы он получает вложенные деньги плюс доход от инвестиций.

Деньги физ. лица максимально диверсифицируются по инструментам: ПИФы, доверительное управление, хедж-фонды, металлические счета, акции и облигации, фьючерсы и опционы, векселя и еврооблигации. При наступлении страхового случая (смерть клиента) его близкие получают до 200% размера взноса.

Продукт «Индивидуальный инвестиционный счет» позволяет выбрать одну из трех стратегий: государственные ценные бумаги России, облигации российских хозобществ или акции российских эмитентов. Вносить взносы можно либо единовременно, либо несколькими платежами каждый год.

Паевые инвестиционные фонды от управляющей компании «Альфа-Капитал» предлагают дополнительный доход от роста фондового рынка без специальных знаний и с минимальными стартовыми вложениями. Инвестор может выбрать один из 15 вариантов ПИФов: от индекса ММВБ и облигаций до фондов технологий и ресурсов.

Частный инвестор (проще говоря физическое лицо) также может открыть в Альфа-Банке «Обезличенный металлический счет», привязанный к золоту, серебру, платине или палладию. Сегодня это самый простой способ инвестировать в драгметаллы: дешевле, чем металл в слитках и монетах, нет лишних расходов на хранение и транспортировку, отсутствует НДС и риск повреждения металла.

Комплекс брокерских услуг «Альфа-Директ» предоставляет частным инвесторам доступ к Московской Бирже, а также биржам LSE, EURONEXT и NYSE.

Есть в портфеле и «Депозитарные услуги», и возможность получить заем на развитие малого бизнеса от клуба инвесторов (продукт «Альфа-Поток»).

Предложения для VIP клиентов

ВИП клиенты банка могут воспользоваться услугой «Управление частным капиталом». Профессиональный консультант определит финансовые цели клиента, предложит стратегию инвестирования, составит портфель и проконтролирует его результативность.

Бесплатные сервисы для накопления

Для физических лиц Альфа-Банк разработал несколько удобных инструментов для автоматического накопления.

Услуга «Платеж по расписанию» позволяет самостоятельно установить сумму и дату перечислений с текущего счета на накопительный. Например: «200 рублей 15 числа каждого месяца».

Мотивирующий сервис «Мои цели» устанавливает конкретную цель, сроки и сумму (горный велосипед через полгода, 120 000 рублей). Регулярно пополняя накопительный счет, можно увидеть процент «выполнения плана» и оставшуюся до «финиша» сумму.

«Копилка для сдачи» отчисляет установленный клиентом процент от каждой покупки с дебетовой или кредитной карты на счет «Накопилка» (от 1% до 30%). На тот же счет можно перечислять процент или фиксированную сумму от каждого поступления на карту (услуга «Копилка для зарплаты»).

Как программы смотрятся на фоне конкурентов?

Пожалуй, именно Альфа выиграл бы условную номинацию «самый социальный коммерческий банк России». Шесть депозитов, семь накопительных счетов (абсолютный рекорд на рынке), бесплатные сервисы автоматического накопления, ОМС, пятнадцать ПИФов и две страховки с десятком инвестиционных стратегий.

Многие продукты (например, «Улетный» и «Активити») не имеют аналогов на рынке. Из популярных у вкладчиков продуктов в АБ нет разве что «Мультивалютного» депозита (в отличие от банка «Открытие», Райффайзенбанка и Промсвязьбанка).

Ставки считаются средними по рынку, в 2016 году. Чуть большую доходность предлагает Промсвязьбанк, Росбанк и Хоум Кредит (а в валюте – Россельхозбанк).

Депозитный калькулятор

Стоит ли инвестировать?

Это идеальный вариант для инвесторов с небольшими суммами. Хорошая линейка депозитов, низкий порог входа, масса бесплатных сервисов-помощников, доступные варианты вложений в драгметаллы, ПИФы и страховые продукты.

Отдельно стоит отметить высокие рейтинги надежности Альфа-Банка и его отличные финансовые результаты.

Читайте по теме

Обзор рейтингов надежности банков

В нашей стране существует несколько рейтинговых агенств, которые определяют, каким банковским организациям можно всецело довериться. Давайте рассмотрим каждое из них.

 

Автор статьи: Валентина Малиновская
18 июня 2016